“新质生产力”一词成为今年全国两会以来频频热议的“两会关键词”，备受各界关注。当前，经济动能转型和高质量发展明确了未来确定性的方向，发展新质生产力成为推动高质量发展的内在要求和重要着力点，也是一项长期培育经济增长新动能的重要任务。
2024年政府工作报告中强调，大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。这是“新质生产力”首次出现在政府工作报告中，并被列为今年政府工作十大任务之首。
什么是新质生产力？概括地说就是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态。其中“特点是创新，关键在质优，本质是先进生产力”。围绕新质生产力，政府工作报告提到了包括新能源、新材料、先进制造、氢能、低空经济、量子技术、大数据和人工智能等十多个产业领域。
新质生产力在制造业领域则代表了一批以创新强、科技硬为特点的专精特新企业，它们往往在某一特定领域或技术方面具备深度的专业知识、独特的技术专长和持续的创新能力，对于推动产业升级、提高全球产业竞争力具有重要意义。因此专精特新企业成为培育和发展新质生产力的“重要阵地”，发展新质生产力，专精特新首当其冲。两会也提出要：“促进中小企业专精特新发展。”这是“专精特新”一词连续三年写入政府工作报告。
作为早在2022年12月就提出打造“专精特新第一行”的商业银行，北京银行将大力支持专精特新企业发展作为全行顶层战略重点，是金融服务专精特新的“先行者”。这恰好契合了新时代发展新质生产力的内在要求，同时也呼应了做好金融“五篇大文章”中首篇科技金融的责任内容。
北京银行客户经理实地调研国家级“专精特新”企业生产车间。
金融服务专精特新的“先行者”
为什么北京银行能够在“新质生产力”走热之前就成为了金融服务专精特新的“先行者”？北京银行董事长霍学文近期在《银行家》杂志刊发的文章中提到了背后的深层逻辑，“商业银行支持科技创新，既是践行金融工作政治性、人民性的具体体现，也是金融更好服务实体经济的现实需要，能够实现社会责任与商业模式的有机统一。”
也就是说北京银行是从金融服务实体经济的根本宗旨出发，始终秉承践行金融工作的政治性和人民性，将支持科技创新摆在了重中之重的核心地位。这也是为什么起初在金融服务专精特新尚处于认知和引导阶段时，北京银行就“率先”提出打造“专精特新第一行”的顶层目标。
不仅如此，在现代商业世界中，仅靠“无私”奉献社会责任是难以可持续发展的，北京银行则是成功地将服务专精特新实现了“社会责任与商业模式的有机统一。”通过打造专精特新的“特色经营商业模式”，形成了差异化的竞争优势。
这一点北京银行董事长霍学文在文章中也提到：“某种程度上，谁拥有与国家战略、产业发展同向前行、同频共振的一大批科创企业客户，谁就掌握了穿越周期、赢得未来的市场竞争力。银行发展科技金融，既是优化客群结构、培育高质量客户群体的内生需要，也将为未来十年乃至二十年有效成长、价值创造奠定坚实基础。”
《巴伦周刊》中文版认为：北京银行之所以能够在金融服务专精特新上走在前面，凭借的是北京银行始终胸怀“国之大者”，积极践行国企社会责任担当，与国家经济发展方向同向而行的责任与初心。
如今，随着今年全国两会“新质生产力”一词的走热，北京银行服务专精特新的顶层战略，恰好与国家经济发展方向“同向而行”，而北京银行提出的全力打造“专精特新第一行”也切切实实地在助力“新质生产力”加快培育。
“金融活水”浇灌“专精特新”企业
“专精特新”2022年被首次写入政府工作报告，提升为国家层面的重要战略。到2023年专精特新“小巨人”企业占规模以上中小企业的比重明显上升，由2019年的不足0.1%显著提升至了2022年的2%。
《巴伦周刊》中文版了解到，截至目前，北京银行已累计服务超过1.3万家国家级和省级“专精特新”企业，专精特新贷款余额超过780亿元人民币且增长迅速，以全国“1%”的金融资产覆盖了全国“11%”的专精特新企业，形成了同业领先优势，这里不乏一些“生动鲜活”的典型案例。
作为5G通信技术的重要参与者，第五批国家级专精特新“小巨人”企业赛特斯信息科技股份有限公司提出的软件定义通信技术填补了国内空白，对我国下一代通信网络的规划、建设与发展具有重要意义。作为专精特新企业，赛特斯具有轻资产、高成长、高风险的特点，在成长过程中面临着研发投入高、回款慢、融资困难等问题。由于无实物抵押面临融资痛点，北京银行南京分行第一时间为公司匹配了针对性的金融产品——“智权贷”，通过合法有效的知识产权作质押为公司获得了2000万元的授信额度，帮助赛特斯爬坡过坎。如今赛特斯的研发资金得到了有效补充，使得其在边缘计算、小基站等产品具备了系统化解决能力，对我国5G产业的成熟落地起到了引领作用。
位于北京中关村前沿技术创新中心的北京灵汐科技有限公司是北京市“专精特新”企业，其原创技术融合了计算机科学和脑科学领域的尖端科技。曾连续三年在世界互联网大会获得领先科技成果奖，产品广泛应用于云端和边缘端的AI应用场景，脑科学研究等。在初创阶段的前几年，类脑芯片研发投入大，但收入规模却很小，企业面临较大的现金流压力。北京银行中关村分行上地支行第一时间通过新推出的产品“联创e贷”在不到1周时间为企业提供了2000万元授信，帮助灵汐科技解决了资金难题，助力其在人工智能领域帮助国产技术突破“卡脖子”限制。同样，北京银行上海分行普陀支行也通过这款“联创e贷”为国家级专精特新“小巨人”企业上海西井科技股份有限公司解决了资金困难，支持企业开发港口智能解决方案，推动我国智慧物流产业发展。
北京银行类似这样通过“金融活水”浇灌“专精特新”企业等先进生产力的案例不胜枚举，在这些“专精特新”企业最为困难的时候，正是北京银行伸出的“金融援手”，支持了这些代表中国经济未来发展方向的“新质生产力”持续发展。
“懂科技”的专精特新金融服务
绝大多数“专精特新”企业都是民营和中小企业，成立时间较短、收入规模较小，虽然具备较强的专业技术与创新能力，但在发展过程中面临着融资“难、贵”的痛点。
传统商业银行服务“专精特新”企业等新质生产力时也面临着不少的挑战。有业内专家表示：专精特新现阶段以战略性新兴产业和未来产业为主要载体，以轻资产、高科技、高不确定性为主要特征，这本身就与传统商业银行信贷重抵押担保、重经营确定性的业务模式天然冲突。传统的银行服务模式难以完全满足专精特新等新质生产力的需求。需要商业银行探索“创新”“专业”的金融产品和服务模式，北京银行显然在这些方面具备了明显的优势。
《巴伦周刊》翻阅北京银行财报时注意到，北京银行在专精特新的顶层设计上面发布了《北京银行“专精特新·千亿行动”工作方案》，实施“123456”系统工程，提出力争到2025年专精特新贷款规模突破1000亿元，授信户数突破1万户，打造创新引领、特色鲜明、生态共赢的专精特新综合金融服务品牌。
作为一家“懂科技”的银行，北京银行以“专、精、特、新”的精神，不断升级科技金融服务体系，走出了一条独具特色的科技金融创新发展之路。
在“专业化”上北京银行组建了一支精干敏捷的科创金融专业化服务队伍。打造总分支多层级的专营体制，成立总行级科技金融创新中心，建立分行科技金融专职管理团队，设立北京、上海、南京3家小巨人创客中心，并在全国科创企业集中区域组建41家科创特色支行、14家专精特新专营及特色支行、18家快速审批信贷工厂，成为了服务专精特新企业的“排头兵”，形成了分层分级分类、多点区域布局的科技金融格局。
在“精细化”上积极应用人工智能、大数据、生物识别等前沿技术，打造了普惠拓客平台、“小巨人”APP、网贷平台三大数字化平台，实现了获客、审批、风控等前中后台全流程线上化操作。
在“特色化”上北京银行不断丰富产品谱系，打造全生命周期产品矩阵，有效满足初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同发展阶段企业的融资需求。特别是推出的“专精特新”企业专属线上信用贷款产品“领航e贷”，创新性地为专精特新企业量身打造评价模型，通过全线上操作、无需抵押担保、随借随还等特点，极大缩短了企业获取贷款资金的时间，经过多次迭代，产品额度如今最高可达2000万元，期限最长可达3年，高效精准满足“专精特新”企业融资需求，成为了北京银行服务专精特新企业的“爆款产品”。最新数据显示，“领航e贷”贷款规模已突破300亿元人民币，支持专精特新企业超4000户。
在“新颖化”上，北京银行通过与政府、科技园区、资本市场、三方服务机构等多方合作共建专精特新“生态圈”，链接专精特新企业发展的产业链、资金链、政策链和价值链。
《巴伦周刊》中文版认为北京银行作为一家“懂科技”的商业银行，在遵循传统商业银行资产负债业务特点和风险合规管理的基础上，因时因地而变，创造性地构建起了一套针对“专精特新”企业等新质生产力独特的金融服务能力，通过全力打造“专精特新第一行”来助力“新质生产力”加快培育。
文｜康德
编辑｜喻舟
版权声明：
《巴伦周刊》（barronschina）原创文章，未经许可，不得转载。
（本文内容仅供参考，不构成任何形式的投资和金融建议；市场有风险，投资须谨慎。）
继续阅读
阅读原文