许多经营机构采取渐进式的数字化创新，将各方资源投入至一些战略性的重点项目。摩根大通则将整合式创新（Holistic Innovation）作为公司级战略的一部分，在技术和业务部门中进行全面部署。
一、产品及服务：精准把脉市场需求
摩根大通不断寻找方法提升和改进现有产品和扩充产品矩阵。公司也使用新的方法聚焦有筹集资金需求的早期创业公司，目标是在不透明且具有较多可变性的领域挖掘潜在商机、探索发展前景。
摩根大通App每2周固定更新：现有产品及服务改进方面，自2021年起，摩根大通每月发布一次应用更新；到2022年，公司将应用更新频率提升至每2周发布一次。这种节奏能够使摩根大通全年专注于客户不断增长的需求，并更频繁、更高效地作出响应。摩根大通进行应用发布时聚焦以下三个主要方面：
  • 一是CICD（持续集成和持续部署）。摩根大通基于依托管理流程、将各个组件整合到整体之前对其进行认证的测试技术，以及先进的发布管理结构，对App进行每两周一次的应用更新。
  • 二是统一应用体验。尽管摩根大通的技术选择和实施侧重于Android和iOS开发平台的不同特定最佳实践，但在整体上保持了统一的应用策略。摩根大通采取小型集约团队的模式进行开发实践，避免成员间相互分散注意力。
  • 三是稳定性至上。为赢得并保持客户的信任，除保证应用速度之外，摩根大通已将每位客户的应用崩溃率从2022年的0.03%降至2023年的0.01%。这意味着根据应用使用分析，平均而言，每位客户可能每三年只会遇到一次应用崩溃。
初创公司筹款平台Capital Connect：挖掘潜在初创公司客户方面，摩根大通的解决方案是打造一个建立在算法之上的数字平台Capital Connect。该平台专注于从早期阶段满足初创企业的融资需求，将企业家、风险投资人和有限合伙人聚集在一起，帮助其找到新的机会、建立联系并完成交易与合作。
该平台能够不断寻找数据，并通过将数据进行标准化来对初创公司和潜在投资者进行分类。此外，该平台还提供输出内容的上下文信息，帮助创始人及投资者理解信息，并为其推荐相关内容。
图1 摩根大通初创公司筹款平台Capital Connect
资料来源：摩根大通官网、华锐研究所《数字化转型洞察》
二、ESG战略：打造可持续竞争力
前瞻性的金融服务可以帮助企业实现发展阶段的跨越。摩根大通正在内化新颖的外部数据，即从传统的财务分析扩展到越来越多地由ESG目标等非财务因素定义的模型。考虑到此类模型需求数据的广泛性，即使是专业投资者和公司也不太可能全面获取数据，在充分知情的条件下做出决策。因此，摩根大通选择与数据供应商开展合作。
投资研究平台ESG Discovery：数字平台ESG Discovery由数据供应商Datamaran和摩根大通股票研究团队合作开发，旨在为客户提供来自公司研究团队行业分析师和ESG分析师的研究观点，评估行业和企业当前和潜在的重大ESG机遇、风险和影响，实现对企业当前ESG评级的超越。
该平台基于财务和影响力的双重框架来构建ESG整合流程，由以下两个主要组件构成：
  • 一是部门和跨部门标签，能够帮助投资者绘制财务和影响力双重框架，以评估当前和未来企业面临的ESG问题在行业层面的重要性；
  • 二是公司和主题筛选标签，允许投资者在公司层面进行分析，包括集中的收入估算、公司特定关键指标评分，以及公司在其最重要的ESG主题上的绩效表现等。
三、人才战略：激发员工创新潜能
摩根大通希望通过创新来改善公司的工作方式，培养创新型员工可以为公司改善工作流程、提供更全面和多元的支持。公司以产品和客户为核心，关注组建团队和培训指导的过程，以真正造就一个技术组织。
社会公益技术计划：摩根大通培育创新的一种方式是通过“社会公益技术计划”。这项以社区为基础的计划侧重于从公司内部和外部开发新思维，聚焦三个主要目标：
  • 一是为社会部门创新。利用摩根大通资源和技术技能，为非营利组织创建可持续的解决方案。
  • 二是打造面向未来的员工队伍。为技术事业创造新的替代途径，并建立兼具多元化和包容性的员工队伍。
  • 三是通过社会公益发展技能。建立持续学习和发展的文化，并回馈社区。
图2 摩根大通“社会公益技术计划”内容详情
资料来源：摩根大通官网、华锐研究所《数字化转型洞察》
四、IT战略：兼顾科技创新和安全边界
摩根大通将改善如人工智能（AI）、机器学习（ML）等新兴技术应用方式作为推动创新的重点。科技创新和安全边界的把握缺一不可。“负责任的AI”意味着安全、公平、可持续、普惠。为实现这一目标，摩根大通的ML设计超越了标准的软件开发控制，专注于可解释性、负责任性和人员培训，使拥有不同AI和ML技术成熟度的业务部门都能在相同标准下进行业务操作。
机器学习开发周期流程化：摩根大通正在专注解决机器学习开发生命周期，旨在为端到端的机器学习创造流程简化的机会。在此过程中，应用于模型训练的每一条数据都可以追溯其来源；新模型的迭代会保留前代模型特征；训练数据会清除个人身份信息、相关代理信息等，确保信息安全。
高度集成的自助式工程师平台：软件工程师及其交付能力对企业的成功至关重要。由于复杂的多云基础设施、工具和应用程序的广泛使用，工程师的工作环境和工作难度变得更加复杂和充满挑战。摩根大通在投资者日活动上表示，作为现代化战略的一部分，公司计划为全球43000名工程师提供所需的技术和工具支持，以优化其工作流程并提高生产力。公司目标是在2022年底之前使企业工具链采用率达到80%。截至2023年5月，公司的企业工具链采用率已经达到84%，并计划于2023年年底之前达到100%。
为支持上述战略，摩根大通正在构建一个高度集成的自助式工程师平台，战略目标是提升43000名软件工程师的参与度和生产力，由以下四个战略要务驱动：
  • 一是统一界面。作为一种个性化的数据驱动体验，赋予工程师所有权，并具备自助式生态。平台通过提供准确的上下文抽象（contextual abstraction），以及适当的工具和资源简化工程师的日常任务。
  • 二是以云为中心。相较本地基础设施，云平台具有可扩展性、更快速度、灵活性和成本效益的优势。工程师可以利用可观测性工具、灰度上线策略等方式，加快软件发布时间。
  • 三是数据驱动。平台为工程师提供了准确的数据、洞察和建议，以实现一站式实时检测、进展追踪和问题解决。平台还提供遥测数据，以满足工程师的个性化需求，帮助其做出基于数据的正确决策。
  • 四是数据治理和安全系统。平台为工程师提供可观测性工具，可以检测软件问题，并自动进行纠正或回滚，缩短终端用户的受影响时间。平台对每一笔交易和相关信息更改进行完整追溯，并提供完整的审计报告。
五、知识产权保护：专利与开源可以互补
知识产权保护是激发企业活力的重要一环，也是构筑未来商业模型的重要组成部分，使公司员工能够在现有知识产权基础上进行创新。摩根大通的知识产权保护组合包括对创新产品和技术的专利、商标、版权和商业机密等方面进行全面保护。

知识产权保护也是一个昂贵且耗时的过程（如美国专利局的审查需要1到5年的时间），但也为公司创造了有价值的资产，为发明者提供了持续的竞争优势和良好的声誉。对于希望提高客户和合作伙伴依赖和信任的公司而言，知识产权保护至关重要。摩根大通认为，专利和开源不是互斥而是互补，使客户和伙伴了解公司对所提供的产品和服务也拥有实际产权，有助于提升其对公司的信心和忠诚度。
分析
整合式创新是应用整体思维和全局观的创新思想。摩根大通将创新思维贯彻到整体战略和局部战略，将创新视为企业的文化特征，投资于整合式创新的具体举措体现在打造和改进产品及服务、将ESG目标纳入战略、培养创新型员工、部署新兴技术、聚焦知识产权保护等方面。
数字化转型成熟度较高的证券经营机构可以参考摩根大通做法，将数字化创新置于公司级战略的关键位置，根据自身资源禀赋，在打造和改进产品及服务、培养创新型员工、部署新兴技术、聚焦知识产权保护等方面合理分配资源，在与生态伙伴加强合作的同时，鼓励公司内部创新，强化公司内生动力。对于数字化转型尚处起步阶段的证券经营机构而言，则可采取渐进式的方式，加强与生态伙伴的合作，将资源投入至一些重点战略项目，稳步提升公司数字化水平。
摘自华锐研究所《数字化转型洞察》
声 明
本报告由华锐研究所提供，所载内容反映的是截至报告发表日的判断，如所载内容出现变动，我们将及时补充、修订或更新内容及观点。本报告版权属于华锐研究所，如需引用本文，请明确注明引自华锐研究所。
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