客户问我：钱放哪里？股市、楼市、理财、投资都惨不忍睹，财富缩水，甚至爆仓负债。
人生做减法，为多点收益，现在还去冒险，担心焦虑太不值。保险非万能，却是最安全确定的。医疗、教育、养老、传承等人生大事，都需确定方式解决，保险成最佳工具。越来越多人意识到，曾经是金融行业鄙视链底端的保险，现在却被越来越多人的认识到它真正的作用，保险的预定利率相对于银行利率，有滞后性和终身锁定利率的特点，缴费期收益低不是它的缺点而是它的特点。经济下行周期，保险似乎是老百姓最好的保值增值的产品。
近期，一位拿到年终奖的客户找到我，加上手里之前的一些闲钱，盘了盘自己手中的现金资产200万，想要无风险和免打理的存钱方法。客户说自己很幸运，都没想到竟然还能有年终奖，身边很多人不是降薪就是被裁员，他都没敢奢望自己还能有年终奖，之前花钱比较没有节制和规划，虽然很早不炒股也不买基金，没有大亏，但是现在人到中年40岁，经历了经济周期的繁荣、衰退阶段，才意识到自己要合理配置手里的钱了，我们对金钱足够重视才能收获更好的投资回报。接下来，别眨眼，咱们看一下客户这笔钱是如何被合理规划成终身现金流的。
客户一次性把200万存进去，第二年开始每年领取8万，平均每个月6666元，假设一直领取到100岁，一共领取472万，是本金的2.36倍，此时账户里面还有10万。按照2035年男性平均寿命78.1岁来算，假设活到80岁，领取到80岁，一共领取312万，账户还有121万，剩下的钱可以给到自己的孩子，总计可以拿到433万年，是本金的2.16倍，长寿就一直领取，假设中途发生极端事件，账户里的钱也可以给到家人。
这笔钱假如存银行买定期存款、买国债，银行定期存款三年的利率2.35%，国债利率一年期1.952，10年期2.42%，而且都是秒抢完，很多人还抢不到。即便抢到了，到期后，这笔钱又要放在哪里呢？而且流动性比较差，需要到期才能取出来。如果按照我刚刚说的方法，不但每年可以领钱，保单第11年IRR达3.17%，31年的时候更是达3.53%，远超银行存款和国债。而且流动性和可持续性非常的好，不受未来利率下行的影响，真正的实现节省精力和时间躺着拥有源源不断现金流。不论是从流动性还是收益率上都是完胜银行定存和国债。真正做到进可攻退可守，安全稳定、流动性和收益率三者几乎实现了兼得，在好的金融产品稀缺的市场行情下，这样的产品让人不禁眼前一亮。
这样的操作，是现在越来越多人的选择，楼市只涨不跌的时代一去不复返了，股市跌破2700点，几乎所有的散户都赚不到钱，老百姓手里的多余的闲钱用刚刚说的这个方式存进来，就能享受安全的、稳定的、持续终身的现金流。刚刚说的方案不一定要有很多钱才可以实现，只要手里有闲钱都可以实现，丰俭由人。多存多零钱，少存积少成多，做时间的朋友，中后期也是一笔不小的钱。
如果一笔钱，存起来怕贬值，用来投资怕亏钱，用来消费怕以后没钱 ，那么这笔钱你应该用我刚刚说的方法来打理。想要给自己手里自己做规划的，欢迎找我咨询。这款产品还有不到一个月的时间就要说拜拜了，想要上车的建议抓紧了。

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