金融监管总局发布！对银行保险机构有新要求→

为深入贯彻中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，扎实做好科技金融大文章，1月12日，金融监管总局印发《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》（以下简称《通知》），推动银行业保险业进一步加强科技型企业全生命周期金融服务。

《通知》共十七条措施，主要从持续深化科技金融组织管理机制建设、形成科技型企业全生命周期金融服务、扎实做好金融风险防控、加强组织保障和政策协同等方面，对做好科技创新金融服务提出了工作要求。

要点速览：

做实专门机构，在科技资源集聚的地区，规范建设科技金融专业或特色分支机构。

优化管理制度，健全科技贷款尽职免责和不良容忍机制。

细化风险评审，分层分类设立科技型企业信用评价模型。

强化数字赋能，推动金融业务关键环节向数字化、智能化转型发展。

鼓励在防控风险的基础上加大初创期科技型企业信用贷款投放力度，努力提升科技型企业“首贷率”。

优化成长期科技型企业金融服务，拓宽抵质押担保范围，规范发展供应链金融。

提升成熟期科技型企业服务水平，通过共保体、大型商业保险和统括保单等形式，提供综合性保险解决方案。

助力科技型企业加大研发投入，提升知识产权质押融资办理效率。

金融服务覆盖科技型企业全生命周期

金融监管总局持续推动健全适应科技型企业梯度培育的金融体系，加快形成科技型企业全生命周期金融服务。

一是支持初创期科技型企业成长壮大

。在有效防控风险基础上鼓励加大信用贷款投放力度。在依法合规、风险可控前提下，规范银行与外部投资机构合作，积极探索“贷款+外部直投”等业务模式，为初创期科技型企业融资提供金融支持。

二是丰富成长期科技型企业融资模式

。鼓励拓宽抵质押担保范围，加快发展知识产权质押融资，规范发展供应链金融。支持保险机构开发科技成果转化费用损失保险等险种，优化“三首”保险运行机制。

三是提升成熟期科技型企业金融服务适配性

。鼓励通过并购贷款支持企业市场化兼并重组。支持保险机构通过共保体、大型商业保险和统括保单等形式，提供综合性保险解决方案。

《通知》要求，助力不同阶段科技型企业加大研发投入。推进知识产权金融服务先行先试，稳妥扩大知识产权质押融资内部评估试点，支持符合条件的银行探索开展知识产权内评估，科学应用评估规则和标准，提高知识产权质押融资业务办理效率。

实施差异化绩效考核、

尽职免责、不良容忍等管理要求

金融监管总局统筹发展和安全，针对性引导有条件、有能力的金融机构按照市场化原则，自主决策、独立审查、自担风险，持续强化科技金融内部控制和风险管理。鼓励探索完善专业化的科技金融服务组织体系，构建相对独立的集中化业务管理机制，强化前中后台协同。支持在科技资源集聚的地区，规范建设科技金融专业或特色分支机构，专注做好科技型企业金融服务。

《通知》进一步细化科技金融内部管理制度，实施差异化的绩效考核、尽职免责、不良容忍等管理要求，着力做到“敢贷愿贷能贷会贷”。

具体来看，《通知》支持银行机构单列科技型企业贷款规模，调整优化经济资本占用系数。探索较长周期绩效考核方案，实施差异化激励考核，切实提高科技金融相关指标在机构内部绩效考核中的占比。优化科技金融业务尽职免责机制，研究建立尽职免责负面清单，完善免责认定标准和流程。小微型科技企业不良贷款容忍度可较各项贷款不良率提高不超过3个百分点。鼓励银行机构结合实际细化制定工作方案，适当提高大、中型科技型企业不良贷款容忍度。

另外，《通知》还提出，鼓励银行保险机构针对不同地区、处于不同行业和不同生命周期的科技型企业，建立健全差异化的专属评估评价体系。突出科技人才、科研能力、研发投入、成果价值等创新要素，分层分类设立科技型企业信用评价模型。

做好科技型企业贷款差异化“三查”

金融监管总局督促强化科技金融风险防控，完善企业风险评审机制，加强风险监测预警，做实资金用途监控管理，认真开展新产品、新业务、新模式的合规性审查。

《通知》要求，

一是落实风险防控主体责任

。银行保险机构要强化科技型企业金融风险管理和防控，坚持自主决策、自担风险、自我约束。银行机构要进一步加强授信管理，提高资金配置效率，避免多头过度授信。保险机构要提高偿付能力风险管理水平，健全审慎稳健资金运作机制。

二是加强贷款资金用途监控

。银行机构要做好科技型企业贷款差异化“三查”，加强科技型企业风险监测预警，强化资金用途监控，防范资金套取和挪用风险。

三是强化业务合规性审查。银行保险机构要建立稳健的业务审批流程，坚持依法合规、风险可控，坚守机构定位，按照“实质重于形式”原则，对新产品、新业务、新模式的合规性进行审查，坚决防止监管套利。严禁银行机构违规开展股权投资业务。