瑟瑟发抖!一年交税$50w,高W2收入家庭转做副业少交税…(附避税省钱攻略)
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2024年报税季来了!IRS官宣,今年报税季将于1月29日开启,4月15日结束。
一到报税季,美国在tech、finance拿高收入的W2就开始抱怨:一大笔幸苦赚的钱又要交给IRS了!最近就有家庭年收入$120w的W2发帖吐槽,称一家在加州每年仅所得税就要交$50w!另外还有$10w的高额房产税。
“年收入$120w的income taxes Breakdown”
一半收入用来纳税,确实让人肉疼,难怪有W2眼红工作自由还纳税少1099。但1099们也很羡慕W2,福利多、保险多、受工人法法律保护,甚至贷款买房都更好通过!
美国税制体系、税收政策非常复杂,单是一个个人所得税就非常多的门门道道,结不结婚对交税都有影响。接下来就给大家捋一捋,美国的普通打工人究竟怎么交税?交多少税呢?
个人所得税如何计算?首先来看税率表,美国的个人所得税税率分7级:10%、12%、22%、24%、32%、35%、37%,分别对应7个收入区间。
2024 年税级(适用于2025 年 4 月提交的纳税申报表)
具体该如何计算应纳税额?举个简单的例子:
23200×10%+(94300-23200)×12%+(160000-94300)×22%=2320+8532+14454=25306(美元)
另外,不同身份的员工在纳税上也不同,常用的是“W2”和“1099”纳税表格,前者适用于雇员,包括全职、半职、短期员工;后者适用于以佣金为主要收入的独立工,如销售员、房产经纪人、房屋装修工、出租车司机等……
👻W2 FTE 全职雇工
- 雇主和雇员各付一半fica,约7.65%;
- 雇员收入全部要交个人所得税,无法抵扣成本;
雇佣关系的终止复杂,需要severance。
👻W2 Contractor 全职合同工
- 雇主和雇员各付一半fica,约7.65%;
- 雇员收入全部要交收入税,无法抵扣成本,只可抵扣税前扣除项目;
公司无需提供401k、PTO、医保等福利。
👻1099 Contractor 全职合同工
- 不需要预缴税款;
- 自己付全额fica,约15.3%;
- 个人所得税可以抵扣各项成本,但最好不要超过收入的50%;
- 需填写1040的section c,剩余收入交个人收入税;
- 公司无需提供401k、PTO、医保等福利。
那在美国,究竟怎样打工更省钱呢?有网友基于雇员单身、每年生活支出$5w、公司付9k医保、每年10天节假日和4周pto的假设,对比了三种情况下雇员最后到手的工资,发现1099最多。
“同等情况下,合同工的工资会更高一些”
由此看来,只想搞钱的情况下,1099确实更占优势,毕竟可以抵扣各种成本,方便避税。但实际中,收入高、稳定性强、待遇优厚的在美打工人还是W2占大头。
在美国有些W2宁愿下班做副业,也不愿加班升职加薪,原因是做副业赚的钱交税少,而涨的那点工资甚至还不够补多交的税!做副业的收入按1099纳税,如果在家办公,水电、地税、贷款利息等都可以抵税。
除了做副业,W2还可以通过长期投资来减少交税,长期投资的税率低且年收入$44625以下不用纳税!比如在去年1月1日买了$2w的股票,年底收益为$2w,若年底卖出,则需按个人所得税税率纳税;但今年1月1日之后卖出,就按长期投资纳税。
另外,巧用一些“税务工具”也可以帮助W2降低当年的个人所得税:
🌈 IRA(Individual Retirement Account)
🌈 HSA(Health Savings Account)
储蓄医疗费用的特殊账户,这个账户里的钱专门用于支付医疗费用,是为数不多的triple tax advantages。65岁以后,可以非医疗用途取出。
美国的一种教育储蓄计划,帮助家庭为孩子的大学教育积累资金,能存的额度不大,在用作教育用途时不交税。
当卖出股票,如果卖出价格低于买入价格,这部分资本损失可以用来抵税,每年有限额,2023年每人最高可以抵掉$3000的W2收入。
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