跨入2024年，我能明显感觉到大家对未来的期望降低了。
从以前的发财暴富升职加薪，变成了不失业不降薪，维持现状，好好活下去。
有这种感慨，是因为最近也在和朋友聊天，发现大家对新的一年都没什么期待。
这不，上周末和老友吃饭。刚小酌两杯，他微醺着脸，提起酒杯问我：“你说，这两年大环境这么差，开公司的倒闭的倒闭，打工的失业的失业。虽然倒霉事儿没轮上我，应该庆幸才对。可是为什么我心里这么慌呢？”
我朋友，虽然是普通人出身，但也凭着自己的努力干到了大公司中层，前几年在一线城市也买房上车了。
不说人上人，至少混的有头有脸，平均线以上了吧。
细一问，原来是他去年公司营收也没有增长。公司从去年下半年到现在陆续裁了两拨人。裁人不招人，活儿变相多了不说，还找了个理由把年终扣了。
如果一直营收起不来，之后很可能还会裁，甚至轮到他也不是没有可能。
裁员不可怕，可怕的是被裁之后找不到新工作。
但目前这个节点再找工作，就是地狱难度。
现在的大环境人尽皆知，降本增效已成为了社会主旋律。加上他现在也30好几，自己一家老小的生活支出，教育支出，养老支出和房贷笔笔都需要他来负担。
房价虽然跌了，他的房贷雷打不动每个月都要还。
所以，这份工作对于他来说，相当于生活必需品。
他也不是没想过发挥一下自己的主观能动性。所以一波裁员之后，他也私下偷偷改简历，想看有没机会找份待遇更好些的工作。只是投出去的简历全都石沉大海，来捞的都是看不上的。
这打击到他的自尊心，还让他焦虑倍增。
就是那种，知道失业有几率轮到自己，不确定性很强，但自己又没办法改变，甚至有些不敢面对的心情。
一旦失业，他本就紧张的现金流很可能马上崩断。
他的担心也不无道理，也代表了好些人的心态。
其实，我想说，这两年苟着很重要。
很多人深知这两年环境不好，于是想着躺平，想等着经济好转再全力冲刺赚钱，却完全忽略了生活中其他的方方面面。

在这种经济萧瑟的大前提下，如果毫无准备，一旦遇上什么，也许是失业，也许遇上突如其来的意外，比如理财暴雷或者疾病等，也很可能击碎整个家庭。
身边就有一个朋友的亲身经历让人叹气。
他勤勤恳恳在省会打拼，有房有车有老婆孩子热炕头，这两年辛苦了点但还对未来还是很期待。
本来想着忙完这阵子可以开开心心回老家过年，却没想到上个月他老父亲突发心肌梗死，当晚住进了ICU，手术费20万，每天治疗费1万多。
父亲在ICU多待一天，钱就要多烧一天。医生说保守估计还要一个多月......

自己工作这些年好不容易存下的那些，马上清空不说，可能还不够。
他愁了半天，把亲戚轮番找个遍仍凑不到一笔打款，又实在是拉不下脸来找朋友或者同事开口借钱。
病情不等人，最后他决定卖房卖车救急，之后和老婆孩子一家人回老家发展了......
辛苦打拼了这么些年，就因为一场突入起来的意外，连累了一整个家庭。
当时听到之后，我转了几千块给他，也不知道从何安慰起。
这种情况我也不是第一次遇见，但是每一次遇到都会心里为朋友捏一把汗。
随着年龄长大，自己或者家人健康问题凸显，赚的钱却越来越不经花，不知道自己怎么才能更全面保护自己和家人，这是当下多数中年人面临的窘境。
不说别人，就拿我自己举例子吧。
做了自由职业写了这么多年文章，其实我自己曾经也拼命上过班，明白其中的各种艰辛。
公司用KPI和绩效考核当做抽打驴的鞭子，用年终奖和期权当做吊在驴前面的胡萝卜。
那个时候是我身体情况最差的时候：工作又忙、压力又大、下班又晚、睡眠又少。压力让我一年之内胖了整整三十斤，体检的时候各项指标都亮红灯了。
现在回想起来，仅仅是体重上涨了，没有什么大病，真是庆幸。
这几年，随着自己的长大，父母也在渐渐变老。自己成为了家里做决策的人，也成为了扛起生活负担的人。
万一我有什么意外，我的家人怎么办？
万一我的家人有什么意外，我该怎么办？
加上现在赚钱不易，网络上所传的中年35岁危机，谁都会步入中年。
我们能够保证自己35岁之前挣的钱，能让自己以及自己的家人安安稳稳地过一生吗？
并不是个人努力问题，而是这几年就是相对艰难，需要大家学会积极采取保守措施。

个人在客观规律、历史进程面前是微不足道的。
所以，我们能做的，不是抱怨，而是尽早做好准备，防止被突如其来的意外打得措手不及。
而保险，只占用你一点点现金流，却能极大程度上降低极端情况下的资金风险。
也许不是马上能用，却可以在关键时刻为整个家庭兜底。
一直以来很少劝身边的人买保险，毕竟有很多人心存侥幸。2024年眨眼来到，今天我再一次很认真地劝大家，要考虑如何转移风险，做好托底的终身保障。
因为你病不起、倒不起，你肩负着三代人的生活，如若风吹草动，又有谁能帮助你兜底？
就像我私下给大家整理的看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
假设一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。
然而，很多人真打算买保险时，却发现到处都是坑，业务员为冲业绩一昧推销，作为门外汉，我们也很难辨别其中陷阱。
等到生病理赔时才发现买少、买错、买贵了保险，追悔莫及都是常事。
对此我是深有同感，不合格的推销员是大家对保险观感极差的最主要原因，而并非保险本身。
因此，希望大家能暂时抛去偏见，将专业的事交给专业的人来做。
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