文/梧桐兄弟
1月10日晚上，上交所公布对亳州药都农村商业银行股份有限公司主板IPO终止审核的决定，直接原因是公司及保荐机构华泰联合撤回申报/保荐。药都银行于2018年3月申报主板IPO，后续全面注册制平移至交易所受理。平移后，公司IPO申报于2023年3月4日获得受理，但直至本次IPO撤回，交易所并未提出问询函。
一、业务主要集中在亳州，典型的地方农村商业银行
药都银行位于“中华药都”安徽亳州，为典型的地方农村商业银行。报告期内，药都银行主要面向亳州地区的企业、个人客户提供银行服务。从收入情况来看，药都银行业务收入主要来自信贷相关的利息净收入，具体情况如下：
报告期内，药都银行资产负债表主要数据如下：
2021年度、2020年度、2019年度，药都银行净利润分别为47,587.86万元、40,390.58万元、51,088.62 万元。2021 年度、2020 年度、2019 年度，药都银行营业收入分别为227,842.40 万元、204,903.74 万元、173,265.85 万元。
截至2022年6月30日、2021年12月31日、2020年12月31日、2019年12月31日，药都银行的不良贷款比率分别为2.34%、2.17%、1.52%、0.99%。报告期末，不良贷款比率上涨较多。
二、2010年成立，资产规模590亿，监管评级为2C
药都农合银行系依据中国银监会《关于筹建亳州药都农村合作银行的批复》（银监复〔2010〕234 号）以及安徽银监局《关于亳州药都农合行开业的批复》（皖银监复〔2010〕164 号）的批准，于2010年7月12日在谯城农信联社的基础上设立的股份合作制银行。
2010年7月6日，药都农合银行取得了安徽银监局核发的《金融许可证》（机构编码：C0235H234160001）。2010年8月13日，药都农合银行取得了亳州市工商局核发的《企业法人营业执照》（注册号：341600000043655），注册资本为28,800万元。
自设立以来，药都银行的股本和股东变化的主要情况如下：
2017 年 6 月 13 日，亳州市人民政府向安徽省人民政府提交《亳州市人民政府关于出具亳州药都农村商业银行股份有限公司历史沿革有关事项合法性文件的请示》（亳政〔2017〕37 号），认为药都农商银行设立及历次增资扩股均获得银监部门的核准与确认，总体上合法、合规，不存在重大法律瑕疵；股权变动总体上合法、合规，药都农商银行与其股东之间、股东相互之间或股东与第三方之间不存在权属纠纷、争议；内部职工股的形成过程总体上合法、合规，不存在未经批准向内部职工新募股份的情形，职工股认购资金来源真实、合法，不存在违法违规的行为，也不存在权属纠纷或者潜在的纠纷等情况，内部职工股规范情况符合《关于规范金融企业内部职工持股的通知》的各项要求。药都农商银行产权变更至今未产生任何纠纷，今后如因以上事项出现争议，亳州市人民政府负责协调解决。
2017 年 8 月 28 日，安徽省人民政府出具《安徽省人民政府关于亳州药都农村商业银行股份有限公司历史沿革有关事项的批复》（皖政秘〔2017〕164 号），同意亳州市人民政府对亳州药都农村商业银行股份有限公司历史沿革有关事项的确认意见。
截至 2022 年 6 月末，药都银行资产规模为 590.45 亿元，其中，发放贷款及垫款规模为 458.96亿元，分别比报告期初增长 15.92%、40.91%。
药都银行 2020 年、2021 年监管评级均为 2C。
截至2022年6月末，不考虑全国性五家大型银行在亳州区域的市场份额，在亳州地区中小银行中，药都银行存款余额市场占比为 22.70%，市场排名第二，贷款余额市场占比为 26.11%，市场排名第一。
三、无实际控制人，自然人股东2319人
截至 2022 年 6 月 30 日，药都银行股权结构如下图所示：
截至2022年6月30日，药都银行前十名股东及持股情况如下：
据披露，药都银行的股权结构较为分散，不存在按股权比例、公司章程或协议能够控制药都银行董事会多数投票权的法人、自然人及其他组织，因此，该行不存在控股股东、实际控制人。
截至2022 年 6 月 30 日，药都银行共有自然人股东2,319人，共计持有药都银行491,170,349 股股份，占药都银行股份总数的 48.31%；其中持有内部职工股的股东776人，共计持有药都银行 109,288,540 股股份，占药都银行股份总数的 10.74%；药都银行单个自然人及其近亲属合计投资入股比例未超过药都银行股本总额的2%，职工自然人合计投资入股比例未超过药都银行股本总额的 20%，单一职工持股数量未超过药都银行总股本的 1‰或 50 万股（按孰低原则确定），符合财金〔2010〕97号文。2022年4月15日，安徽银保监局出具《中国银保监会安徽监管局关于亳州药都农村商业银行股份有限公司监管意见书的函》（皖银保监函〔2022〕30号），确认药都银行内部职工股基本符合《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财金［2010］97号）的规定。
截至2022年6月30日，共计45户股东将所持药都银行股权进行了质押，涉及股份数199,000,031 股，占药都银行股本总额的19.56%。同时，截至2022年6月30日，5户股东所持药都银行股份被司法机关冻结，涉及股份数577,447股，占药都银行股本总额的 0.06%。此外，18户股东所持股份存在其他限制情形，涉及股份数量7,609,954股，占药都银行股本总额的0.75%。
截至 2022 年 6 月 30 日，药都银行前 10 名自然人股东持股及其任职情况如下：
截至2022年6月30日，药都银行股份质押情况如下：
四、报告期内，药都银行存不合规事宜
据披露，因表内外资产交易不合规，中国银行保险监督管理委员会亳州监管分局于2020年7月7日出具《行政处罚决定书》（亳银保监罚决字〔2020〕17 号）对药都银行罚款 450,000.00元。
因以贷转存，中国银行保险监督管理委员会亳州监管分局于2020年7月7日出具《行政处罚决定书》（亳银保监罚决字〔2020〕19号）对药都银行罚款250,000.00元。
因信用卡资金流入房地产市场、转嫁成本、漏报主要理财业务数据和关联交易审批不规范4件事项，中国银行保险监督管理委员会亳州监管分局于2021年6月4日出具《行政处罚决定书》（亳银保监罚决字〔2021〕5号），对药都银行罚款 1,150,000.00元。
因办理委托贷款存在不规范、未及时报送案件2件事项，中国银行保险监督管理委员会亳州监管分局于2021年10月11日出具《行政处罚决定书》（亳银保监罚决字〔2021〕29号），对药都银行罚款 650,000.00元。
因违反金融统计管理规定、违反支付结算管理规定、违反人民币收付和反假币管理规定、违反代理国库管理规定、违反反洗钱管理规定和违反金融消费权益保护管理规定等6件事项，中国人民银行合肥中心支行于2022年6月20日出具了《行政处罚决定书》（合银罚字〔2022〕24号），对药都银行罚款735,000.00元。
同时，药都银行行长亦曾被纪律处分，据披露：
2021年10月11日，亳州银保监分局作出亳银保监罚决字[2021]29 号《行政处罚决定书》，因发行人存在违规办理委托贷款行为，违反了《商业银行委托贷款管理办法》和《商业银行内部控制指引》，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、四十八条第一项，对张洪彬给予纪律处分。鉴于张洪彬未受到罚款处罚，其不存在《公司法》《证券法》或其他法律、法规规定的不得担任公司董事、监事和高级管理人员的情形。
2022年6月20日，中国人民银行合肥中心支行作出（合银）罚字[2022]25号《行政处罚决定书》，因发行人未按规定开展持续的客户身份识别，违反了《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条，并依据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第（一）项，对张洪彬处罚款1.45 万元。鉴于受到的罚款金额位于法定罚款金额的下限，不构成《中国人民银行行政处罚程序规定（2022）》规定的较大数额罚款，因此张洪彬不会因前述罚款导致其存在《公司法》《证券法》或其他法律、法规规定的不得担任公司董事、监事和高级管理人员的情形。
此外，2020 年 7 月 7 日，亳州银保监分局作出亳银保监罚决字[2020]20 号《行政处罚决定书》，因发行人将信贷资金及借款人部分自有资金转存为定期存单，以滚动方式向安徽如金投资管理有限公司、亳州新发地农业发展有限公司发放存单质押贷款18 笔、金额合计 8,398 万元，发行人监事傅冬梅作为发行人市场营销一部总经理，所在部门具体办理了上述违法行为涉及的相关业务，应负主要责任，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条之规定，傅冬梅被处以5万元罚款。鉴于受到的罚款金额不构成《中国人民银行行政处罚程序规定（2022）》规定的较大数额罚款，因此傅冬梅不会因前述罚款导致其存在《公司法》《证券法》或其他法律、法规规定的不得担任公司董事、监事和高级管理人员的情形。
五、净利差、净息差高于同行业可比农商行
报告期内，药都银行与上市农村商业银行的比较情况如下：
报告期内，药都银行一方面响应国家政策、助力实体经济发展，持续优化资产结构，信贷资产占比逐年上升，且明显高于上市农村商业银行；另一方面结合地方特色践行普惠金融，始终保持个人贷款占比和普惠小微企业贷款占比的高比例水平。因此，药都银行净利差、净息差高于同行业可比农商行具有合理性。
报告期内，药都银行个人贷款的利率分布情况如下：
2019 年以来，药都银行积极响应国家政策，支持实体经济发展，降低贷款融资成本，主动下调了贷款利率，导致8%以下利率档贷款占比持续提升。
报告期内，药都银行企业贷款的利率分布情况如下：
2020 年以来，药都银行 6%以下利率贷款额占比呈现增长趋势，主要为受监管政策要求和宏观经济形势的影响，药都银行为减轻中小微企业贷款客户的负担，主动下调了贷款利率，导致6%以下利率档次贷款占比持续提升。
截至 2022 年 6 月 30 日，药都银行前十大单一借款人情况如下：
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