据说重疾险的地板价来了，应该是保险不好卖了。
瑞华达尔文8号重疾险，对标超级玛丽9号，都是成人重疾险的扛把子。
到底是不是传说的那么好？
保障责任
先看看保障责任。

重疾责任：110种重疾，赔付1次。但是可以附加重疾多次赔付，不分组，间隔期365日。
轻症责任：40种轻症，30%基本保额，最多赔付4次。重疾理赔后，非同组的轻症继续有效。
中症责任：35种中症，60%基本保额，最多赔付3次。重疾理赔后，非同组的中症继续有效。
目前网红的重疾险（如超级玛丽9和守卫者6），重疾的理赔，并不会直接带走轻症和中症了，跟重疾不同组的轻症和中症都依然有效。这种卷，是对消费者友好的。
可选责任上，有恶性肿瘤或原位癌扩展责任金，身故责任、疾病关爱金、住院津贴、特定心脑血管疾病关爱金。
恶性肿瘤或原位癌扩展责任金：我通常叫癌症二次赔，不过瑞华达尔文8号的癌症二次赔，还包括了恶性肿瘤-轻度和原位癌的二次赔。
简单理解：原位癌和恶性肿瘤-重度，恶性肿瘤-轻度最多赔付2次，加强了高发重疾-癌症的保障。
担心癌症方面保障不足的人群，可以附加这个责任。
但是需要注意是的：重疾多次和癌症二次赔付不能同时理赔。
疾病关爱金：60岁前，轻症、中症和重疾都有额外的保障，分别是15%，30%，80%基本保额。这个可以简单理解为一份保障到60岁的重疾险，适合觉得50万不够，但是保额太高都保终身压力又大的人。
特定心脑血管疾病关爱金：针对10种高发的心脑血管重疾，2次赔付。针对同种心脑血管重疾最多赔付2次。直系亲属有高血压，高血脂人群，心脑血管疾病或许存在高危因素，可以考虑附加这个责任。
住院津贴：60岁之后因为疾病或意外住院，都可以获得住院津贴的赔付。对于担心重疾难赔付的，确诊条件高的人，可以附加这个责任，60岁后住院的概率是直线上升的。
不过，住院津贴的理赔是要在重疾和身故理赔金中扣除的。
住院津贴责任其实不是创新责任，在线下的重疾险里面，也有这个责任。让重疾险更容易理赔，其实可以提高客户的满意度和信任度。
这个责任的加费，30年缴费下基础责任上大概增加2-3%。如果觉得值得，其实可以附加。
在目前到明年5月31日，职业放宽到1-6类职业，最高投保保额是60万。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍
核保优势
瑞华达尔文8号核保是有一定优势的，常见的结节核保挺友好的哦。
甲状腺结节和乳腺结节是女性高发的结节，半年内有复查，1-2级都有机会标准体承保。
甚至肺结节符合以下全部，都有机会标准体承保：
（1）发现结节超过2年且结节≤6mm；（2）单个结节没有发现新的结节；（3）医生未建议进一步明确诊断或手术治疗；（4）没有吸烟等风险因素、肺癌家族史，任何肺部疾病。
但是对于乙肝小三阳，要求还必须半年内肝功正常，就不算是很宽松了。超标的可以考虑下其他产品。
竞品对比
超级玛丽和达尔文之间的pk，从未断过。在此之前，超级玛丽9号，一直是超高性价比的存在。
超级玛丽9号和瑞华达尔文8号，两者在基础责任上基本没有什么差别，传说中达尔文8号是刷新了重疾险的地板价。那是真的吗？
30岁和35岁，在30年缴费下，保费的确是瑞华达尔文8号便宜一丢丢，但不多。
40岁下的保费，瑞华达尔文8号还更贵了。
基础责任基本上没有什么大的差别，下面几个责任的差别有点大：
多次重疾：
超级玛丽9号的第二次重疾责任，是需要要求首次重疾在60岁前，间隔3年后再确诊同种重疾或者其他重疾都可以，注意同种也是可以的，但是不赔持续状态。
包含：同种重疾的新发，复发，转移。例如肺癌后新发肝癌，直肠癌后复发，胰腺癌后转移至肝癌。但例如肺癌持续治疗了3年，是不能算第二次重疾的。
对于癌症的复发和转移都可以赔付，有点像癌症二次赔付，但是限制了首次重疾必须是在60岁之前，增加了难度。
瑞华达尔文8号是不分组可以再赔2次，优势在于：间隔期1年更短，不要求第一次重疾什么时候确诊，但是同种重疾不能再赔。
保费上，30岁和35岁，瑞华达尔文8号作为不分组的多次重疾，比超级玛丽9号仅贵一两百左右。
30岁男性女性，不到6000的保费就可以买到不分组多次赔重疾，瑞华达尔文8号这个性价比也确实也很高的！
癌症扩展保障：
超级玛丽9号的是癌症津贴，间隔期1年，三次分别赔付40%、40%、20%基本保额。
达尔文8号是恶性肿瘤扩展保险金，癌症3年后再确诊，再一次性赔，恶性肿瘤-轻度或原位癌赔30%，恶性肿瘤-重度赔120%。
间隔期越短，肯定获赔率是越高的，所以一直以来间隔1年的癌症津贴定价都比间隔3年的癌症二次赔更贵一些。
我们看看保费，30、35、40岁上，瑞华达尔文8号反而更贵一些，涨幅6%-8%。
恶性肿瘤-重度多了20%基本保额，但是间隔期更长；多了原位癌和恶性肿瘤-轻度的二次赔付，需要你多付7%的保费，你愿意吗？
我似乎是没有那么乐意！
不考虑保费的因素，你愿意要癌症间隔1年就赔部分，还是要间隔3年一次性赔？
疾病关爱金责任
60岁前的疾病关爱金责任，相当于一个定期重疾险。
达尔文8号：与基础责任对比，30岁男性，相当于1350元，买到了40万到60岁的定期重疾，还有7.5万轻症，15万中症。
这个保费，相对于当年很便宜的瑞泰瑞盈定期60岁，也是便宜好几百！
瑞华达尔文8号是多了轻症的15%基本保额的额外赔付。几个年龄下，达尔文8号也就多了几十到一百多的保费，但是多了轻症7.5万，也是值得的。
总结一下
基础责任，两个基本无差别，保费也相差无几的。
加上关爱金责任：瑞华达尔文8号贵一点点，但是多了60岁前轻症15%，可以考虑瑞华达尔文8号，个别年龄贵太多的就算了。
加上癌症扩展责任：超级玛丽9号是癌症津贴，间隔期1年，保费还低，会比较偏向于超级玛丽9号。
加上多次重疾：瑞华达尔文8号的性价比其实很高的，特别是对于小年轻。
  保乎·小结  
瑞华达尔文8号刷新了重疾险的地板价？似乎是低了那么几十块吧！但是不能骄傲，还可以更卷！
重疾多次赔付的瑞华达尔文8号，性价比真的高！20岁4000出头，25岁5000（女性4800不到），30岁6000不到！看的我都羡慕了！
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