“妈妈，不要拔掉盐水，救救我，我想活着——”
病床上，4岁的小远面色消瘦，头发几乎掉光，他眼泛泪光，小声地苦苦哀求着。
一旁的妈妈早已泪流满面，忍不住背过身去，失声痛哭。
这是我昨晚刷到的一条新闻，看完后心里五味杂陈，一直睡不着，干脆爬起来跟大家聊点心里话。
4岁的小远不幸患上急性白血病，第一阶段的治疗就已经花掉了30万。
这笔钱是夫妻俩卖掉房子，借遍亲戚朋友才凑齐的。现在妈妈在医院照顾小远，没有其他任何的经济来源，只能靠爸爸在杭州开货车，没日没夜地干，赚钱养活全家。
一家人的午饭，经常只有一盘炒白菜和一盘胡萝卜。
然而，即使倾尽所有，他们依然填不满这个“无底洞”。
根据治疗方案，后续还有5个阶段的治疗，至少还要30万，才能为小远拼到80%的痊愈概率。
救还是不救？
面对镜头，作为这个摇摇欲坠的小家的顶梁柱，小远爸爸没忍住，心酸落泪：
“我现在只能帮人家拉拉货，赚点房租和吃饭的钱，医药费的话，我实在挣不来了，尽量把孩子救过来，实在没办法，我们也尽力了，心里面特别难过，特别没用，对不起孩子… ”
这个被推入绝境的小家，终究还是撑不下去了。
夫妻俩找到医生，商量着先把孩子手上的置留针先拔掉。没想到，这残忍的一幕，竟被病房里的小远察觉到了。
他哭着哀求妈妈：“妈妈不要给我拔，我要挂盐水，要挂营养液，我想活下去——”
4岁呀，本应是吃饱穿暖，无忧无虑的年纪，却因一场疾病而早早失去安稳的童年，早早体验生死与金钱的残酷。
令人心痛！
-01-
生病的是孩子
痛苦的是父母
我也是有娃的家长，即使已见过不少生命无常，看见这个新闻还是忍不住鼻酸。
病魔从来不认高低贵贱，对于很多孩子来说，宣判命运的检查结果不过是一串串冰冷的符号。
即使是一些表面看不缺钱，生活安稳，实际现金流紧绷的家庭也不例外。
只要进到医院，他们也难免愁眉苦脸，得仔细盘算家里的钱能支撑到什么时候？
紧急关头是否要考虑卖车卖房救命？是否要倾家荡产去拼一丝生的希望？
这是个扎心的问题，绝大数人在日常生活中也并不会去考虑。
然而当意外砸下来时，大多数人都会被打懵，甚至备受幽暗人性的考验。
想起前几天还刷到一条新闻，让我既难过又生气。
河北三河某医院，一名男子当众痛骂并殴打自己的妻子，一旁年幼的女儿在病床上痛哭！
夫妻反目成仇的原因，是要不要继续救治自己的亲生女儿。
自从女儿不幸患上白血病以来，家里近80万的积蓄已经全部花光了。结果骨髓移植不成功，需要第二次手术。
但此时家里已经弹尽粮绝，根本没有钱了，还负债40多万！
权衡之下，丈夫不想治了，想带孩子回家。
医生告诉他们，现在孩子病情已经复发了，如果不及时控制，后续越来越严重的话，孩子会没命的。
而坚持治疗下去，一些靶向药能达到30%的治疗效果，就是会贵一些，正版药将近几万元一瓶。
听到医生这么说，孩子妈不愿放弃，想打电话想请求亲戚朋友们再借一点钱。
旁边的丈夫见她还要借钱，顿时失控。
他直接当着女儿和所有人的面，大吼着：“不治了，家里已经没有钱了！没钱了！我不可能为了她，下半生都过着欠钱还债的日子！！！”
现场陷入了死一般的沉默，只剩女儿呜咽的哭声。
一声叹息，若不是真的被逼到绝境，没有哪个父母忍心放弃自己的孩子。
救命谁都想，可前提是自己花不花得起这个钱？会不会最后人财两空，活着的人还要长期负债，承受艰难度日的绝望？
归根到底，还是钱的问题。
一场突如其来的大病，就能迅速榨干一个中产家庭的全部积蓄，简直就是真实版的“一人重病，全家沦陷”。
如果是三个孩子，患重疾的概率直接变为三倍。
不要觉得这和你无关。
据世卫组织资料显示，恶性肿瘤已成为中国儿童第二大死因。
每年新增儿童癌症患者近4万，平均400个孩子里就有一个，同时，每年因癌症去世的孩子超过1万名。
让人痛心的是，明明医疗科学的发展，尤其是越来越多新型抗癌药的出现，能够大大提高患者治愈率，有效延长寿命。
但这治病太贵了。一片抗癌药上千，一个月药费好几万，在这样的花销下，有几个家庭能不喊穷呢？
可能看到这儿，有人会觉得真遇上还有社保罩着呢，哪有这么惨？
对此我只能说：这种想法，太天真了。
今年，财政部一般公共预算支出决算表揭示了一个冷峻的事实：老龄化时代，医保账户将会面临严重失衡。
城镇职工医保账户将在2024年转为净消耗状态
城乡居民医保账户将在2024-2027年间转为净消耗状态
换言之，现有医保最多只能保证每人分到一碗白粥，吃不吃得饱还是问题，你想吃鲍参肚翅？
抱歉，地主家也没有余粮。
更何况，哪怕你分得了一碗白粥，也不是想喝就能喝的，全国19万种药品中，能报销的药只有2800种，占比仅1.7%。
也就是下面这万绿丛中一点红。
连癌症治疗中经常会用到的进口药和器材都报不了。
所以你会看到，不少中产家庭尽管年年缴着医保，但面对突如其来的一场大病时，仍然架不住几十万甚至上百万的医疗费用，最后被迫走上卖房卖车的道路。
不敢想，如果那万分之一、十万分之一的几率砸在自己孩子身上，我们拿什么来拯救孩子，孩子的成长将受到多大波及？
看着年幼的孩子忍受病痛，让父母最撕心裂肺的，是明明还有治愈的希望，却没有救命钱！
生命无常，唯有未雨绸缪。
一直以来我都劝大家一定要尽早给自己和孩子做好托底保障。
可以这么说，没保险的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。
而有保险的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。
就像我整理的这份宝宝看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

假设宝宝一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。
-02-
贪便宜吃大亏
然而，很多妈妈真打算买保险时，却发现到处都是陷阱，业务员“花言巧语”，附加捆绑销售，也不懂理赔。
去年就曾经有宝妈在后台给我留言提过：
以前保险代理人为了“邀功”，说如果孩子生病，他能帮忙报多一些钱，他有关系能让医生虚报住院费用报销。
看起来占了便宜，但孩子以后购买保险，有了住院记录在保险公司看来是严重的！
病历一旦有误导，可能面临加保费或拒保，得不偿失；更有甚者，发现骗保，被保险公司列入黑名单，影响孩子未来征信。
所以大家在给孩子买保险时，一定要避免踩坑。
第一点：不要买万能险
这个坑最常见，许多妈妈给孩子买的保险都属于这类产品，保险销售吹嘘说“投资、保障两不误”。
但实际上它们不仅保障效果非常弱，而且投资回报也非常的低。
通常是每年百分之一点几的收益，还不如放到余额宝，其实是“投资、保障两耽误”。
第二点：儿童重疾，小心被捆绑买寿险
你常常不知道自己白白被捆绑多交了一份保费——儿童寿险。
很多家长以为自己买的是重疾险，其实有些是寿险附带重疾。
要知道，18岁以前身故仅赔偿已交的保费，可这钱本来就是你的啊，为什么还每年纯白交上去？
如果没有捆绑销售，纯重疾还能再便宜一半！
可见，对于普通人来说，保险确实是最低成本的风险转移工具，同时也是最容易踩坑的产品。
如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把行业黑幕、保险漏洞，研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大。
当时我正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，我把给孩子投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。
没想到真有问题。
他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，最后帮我做了最优化退保处理。
为了查漏补缺，我还体验了他们的保障规划服务，超乎预期！
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为此我专门记了十几页的学习笔记，方案非常专业细致。
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②如果已经买了保险，规划师也会将你的已有保单做排查分析，一张张讲解你买的保险值不值，方便及时退保止损。
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