◎本文作者 | 值得姐
买彩票中2.2亿，继承大家族遗产，都是小概率事件，在经历了票子、房子投资滑铁卢后，更多人转向去找确定性。

这个风向的转变，居然成了最近香港银行们争抢的蛋糕。
根据彭博社最新报道，随着市场对美联储的降息预期越来越强烈，香港储户们争相锁定十多年来的这一最高的利率，而香港的银行，为了锁定这些客户，提供诱人的激励措施。
为了一个5%的定存利率，香港银行的存款争夺战大打出手。

去年内地人排队到香港开户，现在赶紧去了解一下香港的定存业务，不过注意，这个业务最好本人能到香港的银行柜台咨询。

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低风险并有不错回报
我这里不鼓励投资，只是提供一个思路。
美联储加息周期似乎到了尾声，连带香港的利率和港元汇率，怕是也到了最后的“高光时刻”。

一些银行每年支付高达5%的定期存款利率，甚至还赠送合作航司的里程等各种优惠，就是为了在今年晚些时候利率下降之前，赢得新的资金。
2024年下半年，利率周期预计将会稳定下来，现在是锁定资金以享受利率的好时机。这是业内人士的普遍认知。
而如今的市面上，真正值得投资的标的并不多。香港恒生指数已经接连四年下跌，其中 2023 年暴跌 14%，香港房价也在跌，就导致大量资金涌入香港存款，当然这当中也有内地南下的资金。
根据香港金融管理局的最新数据，
11月香港定期存款总额达到9.29万亿港元，同比跃升了24%。

香港的张女士是一家公司的人力资源，她在汇丰银行定存了100万港元，六个月，年利率为4.5%。
她说，她把钱存入定期存款，因为“没有风险”。
说到全世界金融体系里风险最低的理财产品之一，只要银行靠谱，那就一定是存款。连家中老人要理财，都是第一时间把钱存银行，或者买黄金。

黄金的价值是浮动的，所以有明确预期的定存利率，就成了市面上最有确定性的资产之一。
之前我就看过一个公式，如果现在有了1000万人民币的可投资金额，怎么才能好保值？
存900万到小的商业银行做定存，剩下100万才拿去做高风险投资。
这就是塔勒布杠铃策略
，让自己暴露在两个极端投资状态，一个极度安全（占大比例），一个极度高风险（占小比例），以此来搏总体的高收入。

而这当中的极低风险选择，就是定存，保护大部分本金。
如今香港银行因为抢客户，在疯狂给优惠，能提供高达5%的定存利率，这对于内地人来说是十分诱人的。
因为现在在内地，定存利率想接近3%，需要存至少1000万人民币，而且最后到手还会有损益。

在香港，5万港币搞定。
新来者，才有高利率
目前，每个银行都在寻找新资金，所有有吸引力的利率也都是针对新资金的。
另一位利用这一趋势的客户是54岁的马克，他在香港大多数传统银行都有账户。
每次定期存款到期时，他都会将资金从一家银行转移到另一家银行，因此被视为“新资金”。
他最近将现金从港元转为美元以获得更高的利率，锁定了六个月以上的存款，利率超过5%。
一些银行则不愿打价格战。香港最大的虚拟银行众安银行候任首席执行官Calvin Ng表示，他们银行的竞争不仅在于价格，还在于灵活性。
据介绍，该银行为港币定存4个月的新资金提供3.65%的促销年利率，这并不是港城最高的，星展等银行在它的网站上宣传，为至少5万港元的新资金提供4.35%的年利率。
然而，这家虚拟银行真正做的是定存的“灵活性”。
要知道，大部分定存就是死钱，存进去等到期前都不能用。但这些虚拟银行会给到期前取钱的客户现金回扣，并且免除提前取款费用，是不是挺牛？
而目前市面上，尽管虚拟银行一直在争夺市场份额，但传统银行仍然持有大部分存款。Quinlan & Associates的数据显示，到 2023 年上半年，香港的那家数字银行的存款总额为322亿港元，仅占香港存款总额的 0.2%。
如今香港的银行业竞争非常激烈，人们将资金从市场中取出，投入到更安全的工具中。绝大部分香港银行认为，现在是建立存款基础的好时机。
而这也是香港新普通储户的机会。
香港的魅力
注意，现在是新普通储户的机会，也就是说，如果你刚去香港开户，那么就能用开户的钱赚取稳定的定存利率回报。
去年5月，我们写过一篇去香港开户的文章，里面详细列举了开户所需的步骤。
不过文章中没有提到，我们的这个同事还有一个特殊身份：她在香港读的研究生，拿有香港身份证。
当时恒生给她开户，就是帮她登记这个身份证，让她更顺利地通过了背调。
所以，这也是我们对高净值家庭做配置的一个重点，要做资产配置，身份先行，一些原本很难的步骤都能变得更顺利。
今年港府仍在加大马力招揽人才，暂不说这些人才过去是不是因为粤语问题都变成了保险中介，但可以为自己和家人提供更多的选择。
香港身份配置主要这几个方式：1. 高才通；2. 优才计划；3. 专才；4. 进修。
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多元的投资选择也恰恰是香港的魅力。相比于新加坡仅仅是一个“放钱的盒子”，香港在股市、保险、家办，甚至这种普通的银行理财产品选择上，都有很能打的产品。
而且，港币直接挂钩美元，美元产品在香港也算是较自由地交易，所以也是间接能买到美元资产。
我们从2008年到2023年来看，不论乱世还是太平盛世，美元的投资价值仍然是全球最好之一，也一直有机会，所以香港这个“中介方”便是提供这些产品的百宝箱。
香港人都存定存也并不表示他们对香港投资心灰意冷，比如上文提到的张女士，她就说如果利率下降，今年可能会把钱投入股票。
不少银行也因为担忧散户们会跑会股市、保险，才这么努力地提高存款利率，抢夺新钱。

现在市面上有许多唱衰香港的声音；看到了香港人才流失、股市、楼市下跌，就觉得这里不行了；
但其实，越是这个时候，越可能有不错的机会。
游资都是很现实地盯着回报率的，当它们看到美债有更高收益时，就宁愿把资金撤出如今不太确定的投资标的，回流美国。
但是，当拐点出现，他们很快又会回归，去投资被市场“教训”一顿的低估标的。要知道，这些资金都是有专家用专业的评估工具看预期回报率，用中长线思维来做短期决策。
然而，散户们就看不到这么长远了，信息也更闭塞。当他们听说外资现在撤离内地和香港，就认为这里没机会，自己也要离开，那其实是一种非理性。

我们通过各方信息了解到，今年外资是有很大意向回归内地和香港市场的。
不做完全看空的人，才可以蹲到好机会。

另外，进入2024年新年，这一年香港优才计划继续“无配额”要求，所以如果对香港身份感兴趣，现在可以扫描下方二维码，添加我们专业顾问免费评估，还能拿到我们同事整理的香港开户资料包
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