在多家银行买房贷款放款后
购房者竟玩起了消失

不仅贷款不按时偿还
甚至连贷款人都找不到了
刚买的房子说不要就不要了？
近日，上海警方经过缜密侦查

破获一起系列案件
抓获犯罪嫌疑人34名
涉案金额超6000万元
这也是全国首例房贷诈骗案‍
近期，上海青浦警方
接到报案称
青浦区的某个小区
有11套房产都出现了恶意欠贷
业主多年联系不上
房子也被银行拍卖‍
警方随即组成专案组开展侦查
发现这些贷款人都有共同的特点
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  • 大部分来自中国较偏远地区，没有固定收入，从家庭条件看，也并没有经济实力在上海买房；
  • 他们本身的资质也不符合在上海购买房子的条件；
  • 他们其实也没有意愿在上海买房。
这样的贷款人通常
也没有过银行借贷记录
俗称“白户”
专案组调查发现
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  • 这些断供的贷款人，收入证明、社保流水等都是伪造的；
  • 他们购买的二手房价格也远远高于同期市场价格。
警方对银行流水综合研判，迅速锁定一个制造虚假证明材料、勾结房产中介等实施贷款诈骗的团伙。
身在偏远地区的“白户”们
能够在上海贷款买房
甚至骗过了专业的银行审核
这让想给信用卡涨点额度
都费劲巴拉的小坊
想想都觉得不可思议
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他们究竟是怎么做到的？
犯罪团伙又是如何包装他们的呢？
STEP/1
高回报吸引"白户"来沪
承诺没有信用风险 
2019年9月
小李夫妇成为黄牛的目标之一
因非沪籍
在上海购房必须是夫妻且一方社保在沪须满5年
所以需要小李夫妇俩配合
在上海贷款买一套房子，收入、社保皆造假
一旦贷款下来
他们就能获得60%的报酬
被高额回报吸引的小李夫妇第一次来上海，办理了银行卡和电话卡就回去了。
STEP/2
说服房东
配合双倍做高房屋总价
房东徐女士多年前投资了青浦的一套199平的顶层复式房。后来，她因故急于将房产抛售套现，但挂牌后一直无人问津。后来，一个姓沈的中介主动找上了她。
徐女士价值253万的房产，合同价做高到550万元。2019年，当时商业贷款首付比例为35%，贷款金额357万元，徐女士实际到手的房价253万元。除去各种税费，中介可以得手约为85万元。
这时，外地的小李夫妇
再一次来上海
签订房屋买卖合同
STEP/3
完善全套资料
通过银行贷款审批
小李夫妇第三次来上海
是去银行签订贷款合同
贷款中介会专门负责包装买家的财务状况，根据贷款数额的推算，为买家定制达到放款标准的收入证明等材料。
随后，银行工作人员收取2000元好处费，进行暗箱操作。再配合房屋评估报告，就能完成贷款审批。
STEP/4
贷款审批通过
双方交易过户
贷款审批通过
就正式交易过户
这是买房双方在整场交易中
唯一的一次碰面
过户完成，房东拿到贷款后，扣除自己的房屋价格，将多余的钱全部转给了中介，再由中介分给参与其中的贷款公司、黄牛公司、外地来沪的“白户”们。
STEP/5
榨干利用价值‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍
利用"白户"再申请信用卡 
房产过户后，外地来沪买房的"白户"们一跃成了握有房产的优质客户。他们稀里糊涂签了一堆申请材料，申领了多张信用卡。
而前文中提到的小李夫妇，就在不知不觉中被透支了100多万的信用额度。
经查，2019年至2022年期间
犯罪嫌疑人宁某、郭某等人
多次从经济相对不发达地区
招募白户人员集中来沪
扮演购房人
6月22日
警方对这个有组织、有预谋的
犯罪团伙进行了全链条打击
抓获包括团伙主犯宁某、郭某
在内的34名犯罪嫌疑人
截至被查
该案涉案金额超过6000万元
目前，宁某等34人
因涉嫌贷款诈骗罪
已被采取刑事强制措施
案件正在进一步侦办中
记者：毛鸿仁、徐征荧（案件聚焦）
编辑：盛莉（见习）
视频：赵祎韫
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