有人开了香港银行账户，有点茫然。
问我。

“现在还适合汇钱过去，买美元高息存款吗？是不是汇率风险比较大了？”
呃。
你如果想出去赚个美元存款的高息，后面再把钱再转回来。
肯定要小心汇率风险。
美国降息已经板上钉钉了，美元有贬值可能性。
也正因为降息预期很浓了，现在美元存款的利率，也很少有5%的了。
像中银香港最新的美元存款利率：
6个月期是4.4%，一年期只有3.8%了。
(去年10月还是5.2%呢）
再加上还有搬来搬去的手续费——去境外做美元投资，是一件诱人，但又不失危险的事。

但是。
如果收益不是首要考虑。
你是要旅游，要留学，要...
这时你换美元，倒也不必在意汇率风险。
你本来也是要在境外使用。
无论美元会不会贬值，你都必须用汇是吧？又何须在意汇率风险。
这时候需要考虑的——
更多应该是换汇、转账时的摩擦成本。
二
说到磨擦成本，有几项是要特别注意。
某些银行把钱转账到境外时，手续费特别高。
要尽量避开。

一般来说，银行汇款到境外，涉及到三种费用。
a）跨境汇款手续费

b）电讯费，也叫电邮费、电报费

c）境外银行收钱时，还有一笔入账费，如果钱还通过其它银行中转，还有一笔中转费。
七七八八加在一起，5万美元汇出去，可能会剥掉你3、400元。
摩擦成本很大的。
所以一定要选一些，对境外转账有优惠的银行。
以我浅薄的经验来看——
国内银行，转到境外同一银行的同名账户，优惠力度最大。
比如说：

你可以从中国银行的APP，转到你名下的中银香港账户。以上三种费用，就都免除了。
0摩擦成本。
...
换汇价格也很值得注意。
某些银行的汇价很差。
同样是换5万美元，硬是比别的银行要多花1千多块钱。
那就尽量避开。
以及，购汇时，我们一般有两种选项：
现汇，现钞
千万别选现钞
如果选了现钞，你如果想转账到境外，还得再「钞转汇」。
这会多一笔手续费
我给我娃开卡换汇时，就顺嘴问了一下柜台小姑娘，钞转汇的费用多少。
她说：
看当日牌价，比如今天，1万美元钞转汇，要收300多的差价。
之前甚至收6、700呢。
千万别搞错了哈。
三
最后普个法。
咱们国家有外汇管制，每人每年有5万美元的便利化换汇额度。
5万以内可以随便换，可以汇出去。
超过这个数，就要提供一些证明了。
这5万美元也不是随便换，要有“正当用途”。比如不能买房、炒股、买保险这些。
提都不要提。
至于什么是正当用途，换汇时银行会提示你。

认真看，别越界。
说起来。
我之前研究日本股市，有一个挺怪异的事。
日本人对本国股票充满了鄙视感。
泡沫破灭后，日本人对本国股市彻底失去了信心。
要么，热衷存钱；
要么，热衷买海外股票。
海外都配齐了，才考虑配一点本国股票。戳此回看
这种理财倾向性太鲜明，可见股民伤痕有多深。
哪怕日股已经涨了十来年了，也没能扭转。
a股还是不同的。
毕竟我们这有5万美元管制呢。
钱都在锅中了。

ps.
很多读者问过我：
钱出去之后，怎么回来？
这我还真是没想过。
其实钱出去难，回来又谈何容易，也得考虑手续费、汇率波动、兑换差价、额度限制这些...
还得再伤一回脑筋。
何苦来哉。
坦白说，我这方面没啥经验，在国内不缺这点外汇用，从没汇回来过。
有经验的小伙伴，可以分享分享——
你搬出去的钱，又是怎么低损耗、甚至0损耗的搬回来。
换回人民币的呢？
pps.
有一个pdf，是关于个人换汇用汇的小知识，放阅读原文了。
我感觉挺有用。
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