前阵子白岩松先生直接上了热搜，大家把他抬上热搜的原因是，他在节目中向经济专家问了个问题：
老百姓有钱但是不敢花怎么办？
据说很多人听到这个问题下意识摸了摸自己的口袋，惊呼自己什么时候被开除了「老百姓」行列，因为大家觉得情况跟白岩松说的完全不同，我愿意花钱，但是，钱呢？在哪？你说我有钱你要有证据啊。
白岩松在节目里倒也给出了证据，他的证据是统计局的数字，我国中等收入人群已经达到了4.6亿，世界最大；至于中等收入收入的标准，则是月入3000元。
你看中等收入人群规模都世界最大了，怎么消费规模才那么点呢，得刺激消费啊，得让你们花钱啊。

我们先不讨论这个标准行不行，单纯就月入3000能不能存得下钱这个事儿掰扯掰扯，不知道是白岩松先生吃公家免费食堂吃久了还是怎么着，总感觉有点不染世事的味道。
一个月3000的工资，在随便一座有点发展前途的城市，能养活自己就不错了，房租水电大几百，每个月吃喝拉撒一两千总要吧，如果是中年人，上要养老下要养小，教育要花钱，生病要花钱，全指着这点工资，该花的，能花的都花了，您是怎么得出来大家还有钱这个结论的呢。
所以接受采访的专家话也没说开，他说很多人只是刚到中等收入的门槛，还不稳定，教育医疗等各方面的保障还不够完善。倘若说开了，那就是保障跟非洲比，你消费拿什么向欧美看齐？所以说现在社会上一个很大的误会就是：
他们觉得你有钱但捂着不花和你其实没钱要靠撸网贷混日子之间的误会。
觉得大伙儿卡里有钱大概是从逐年增加的银行储蓄总额感受到的，这个数字倒是没有错，各大银行吸收存款的数额总体是增加的，我查了一下建行的数据，2022年上半年存款规模是24.18万元，2023年同期为27.63万亿，增幅高达14.2%，而其他各大银行的存款规模增幅也一样很大。
但总量是总量，结构是结构，打个比方吧，马老板今年存1个亿，明年存2个亿，从总量上看，存款总额大幅增加，但不耽误我存不起钱余额为零，也不耽误你存不起钱余额为零，道理是这么个道理吧。
招行每年都会发布业绩报告，大家可以去官网上感受一下招行每年增加的几千个小目标资产总额背后的用户构成。以2023年第三节度为例，招行的客户总资产（AUM，包括但不限于存款）比上年末增加了9500多个小目标，增幅高达：
7.90%
那么这部分增量主要由什么构成呢？众所周知招行把客户划分为三个等级，首先是最顶级的私人银行客户，要求日均资产在一千万以上；其次是金葵花客户，要求日均资产50万以上；剩下的就是普通客户。
7.9%的增速背后构成是：
管理金葵花及以上客户总资产较上年末增长8.08%；管理的私人银行客户总资产余额较上年末增长8.36%；
你看，双双跑赢大盘，甚至可以这么说，银行存款总额的增加，主要动力因是那帮日均资产在五十万一百万甚至一千万的主儿都把钱存起来不花了，和普通人其实关系不大。

换句话说，总量的增加，和你个人，可以没有关系。
招行的业绩报告里更加杀人诛心的数据是，他们详细给出了金葵花级别以上客户的资产总额，这个数字是106,638.12亿元，而招行的金葵花（及以上）客户总数是452.92万户，又已知招行总客户数为1.94亿户，管理客户总资产为130,803.92亿元。
算个简单的数学题，你就发现有意思的真相了：占招行总客户数2.33%的金葵花及以上客户，拥有招行81.53%的客户资产（包括但不限于存款），剩下将近98%的人，对应的资产是剩下的20%。
你以为的二八定律是20%对80%，实际上的二八定律是2%对98%。
觉得震惊的朋友可以在看完文章后在对话框私信我，要一份招行业绩报告的原始链接，自己去查查。
白岩松觉得大家兜里有钱但是不敢花，大概是只看到了增幅高达8%的存款总额增加，至于另外两个客群更高的存款增速是没有看到，还是看到了但没法说，就不知道了。
当然了，这只是数据层面，数据作为冰冷的内容媒介，有时候很难戳到人。
网易开年推出的纪录片，向大伙儿真实地展示了绝大部分普通中老年人的生存状况，纪录片目前已经看不到了，我也就不多讲，不礼貌。
里面有一些故事让我看到了父亲的影子。一些农民工因为年龄问题不能去工地，但回去又没钱挣，甚至都养不活自己，只能蹲在零工市场等活干，收入非常不稳定。
一位农民工大哥说，上个月没活干，没挣到钱，村里要300多块钱一年的新农合自己也没钱交，没办法。
纪录片用一段话总结了他们普通的一生，从小吃不饱饭，吃饱了饭开始干苦力，干完苦力开始打工，打完工就老了，老了还得干：
盖了那么多楼，但是没有一间是属于自己的。
拿开头的问题来问问这些人，为什么盖了那么多楼，不去买一套属于自己的房子，礼貌地想，大概也是因为他们兜里有钱但不敢花吧。
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-END-2024年01月10日-
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