如果现在问大家，2024年会更好吗？相信没有人敢打包票。

因为我们能明显感受到这两年形势不太好，楼市股市低迷、失业率上升、消费疲软、裁员事件频出.....
大环境的一点风吹草动，对身在其中的个人就可能是致命的。
昨晚刷到一则求助帖子，心情到发文前还难以平静，想了很久还是决定写出来，和大家认真聊聊。

帖主今年36岁，老公是北京一家外企的管理岗，她在家照顾两个小孩，在身边朋友看来，她老公年薪不菲，一线城市有房有车，孩子健康活泼。
妥妥的人生赢家，怎么有一天会沦落到卑微求助的地步？
看完全文才知道，原来去年9月她老公因为不满公司调岗降薪，辞职了。本以为凭借这几年的存款，可以顺利度过待业期。
但现实却给了他们当头一棒。
先是理财项目亏掉了一大笔钱，存款差点见底。加上大环境不好，35岁以后工作难找，要么薪资待遇差，要么简历石沉大海。
屋漏偏逢连夜雨，上个月她的母亲还被查出恶性肿瘤，癌细胞已经扩散，病情危急，手术费就要35万，还没算后续的治疗费。
这么大一笔钱，从哪出？
孩子马上读小学，学区房不可能卖，小两口只能先卖车，东拼西凑地借钱。
文中她言辞恳切：“我妈等着钱救命，有时真想不顾一切卖房，但我老公不同意，说还背着债，孩子以后的路会很难很难......”
说实话，看完后特别能理解她的心情。
人到中年，一头是嗷嗷待哺的孩子，一头是生养自己的父母。光是想想要在两者之间做一个选择，就是撕心裂肺的疼。
又想起前几天看到的纪录片案例，对此感触更深了。
一天夜里，急诊室送来一位胸痛患者，身后还跟着慌乱无神的儿子。

“走着走着我妈突然就倒下了！”
“送了好几家医院都没办法，这里是我们最后的希望了。”
瑞金医院，病房外的周立军完全懵了，而病房内，全身插满管子的母亲已经昏迷数小时。
经过诊断，母亲是急性心梗死和室间隔穿孔，简单来说，就是心室之间破了个洞，随时都有生命危险。
想要活命，必须把心脏的动脉静脉全部切换到ECMO（体外膜肺氧合，主要用于对重症心肺功能衰竭患者提供持续的体外呼吸与循环，以维持患者生命）。
这样破损的心脏才能得到休息，待情况稳定后，再择期把破洞缝上。
但还没等周立军拿主意，医生又告诉他：“这个手术的失败率可能高到你不能接受，成功率只有30%。”
死亡率70%，远大于生存率，而ECMO光开机费就要4万多，以后每天都要两千多，这还没算后续缝合心脏的费用。
救人，这钱铁定要花出去，但有70%的可能人财两空；不救，母亲可能连今晚都撑不下去...
救还是不救？
本以为是个简单的胸痛，转眼竟要马上为母亲的生死做决定，突然的变化让他猝不及防，陷入痛苦的纠结中。
周立军背着家里人哭了。
作为一个从老家来上海打拼的普通人，上班买房，生活正在步入正轨，但母亲毫无征兆的疾病将他逼得几近崩溃。
一边是含辛茹苦的养育之恩，一边是几乎压得喘不过气的治疗费，他不停地在算着自己的钱有多少……
当时看完，内心就一个想法：生和死这个大命题，在我们的日常生活中很多人并不会去考虑。
然而当需要马上做选择时，绝大多数人都会被打懵！
救命谁都想，可前提是自己花不花得起这个钱？
有些人会说，我们农村有新农合，城镇有职工医保，不是都能报销的吗？
没错，国家医保确实一直在不断完善，每年医保局和药企的“灵魂砍价”切切实实给患者带来了福利。
但很多人不知道的是，医保有起付线和封顶线，实际情况是：高不报、低不报，中间部分报。
而报销范围内的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销。
像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，只能自费。
换言之，现有医保能够保障的还是很有限。
就像《人间世》里33岁的复旦大学博士阎宏微，好不容易熬出头迎接美好人生时，不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。
靶向药，几乎成了最后的救命稻草。
她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
试问，这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？
不敢想，要是这种不幸发生在自己身上，我们能怎么办？
是动用自己的存款吗？存款够不够？
是动用房产吗？动了以后一家老小住哪里？
父母能帮得上忙吗？要不要动用他们辛苦一辈子攒下的养老金？
还是动用自己的人脉，找亲戚朋友借？借的话，能借到多少？
真到用钱换命的时刻，你会怎么选择？
很多人现在是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。
说实话，这样的灵魂拷问值得每一个人深思。
要知道，到了这个年纪，我们并不只是为了自己而活，还有自己的责任和义务，肩上背负的是整个家庭。

一旦人垮了，不仅之前所有的努力全都付之一炬，而且阶级会迅速下坠，用尽所有青春攀爬上升的这批人，很难再有机会爬上来了。
这是一个快节奏的时代，人人都想着拼命挣钱，但很多人都没想过要预防风险。
他们都忽视了一点：守住钱比赚到钱难多了。
所以一直以来我都劝大家在努力赚钱之余，要考虑如何转移风险，做好家庭的最基础保障。
因为你病不起、倒不起，你肩负着三代人的生活，如若风吹草动，又有谁能帮助你兜底？！
而保险只占用你一点点现金流，却能很大程度上降低极端情况下的资金风险。
这是给大家整理的看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
一场大病三甲医院花费80万，经过社保报销和商保赔付后，没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，即使生场大病也没影响家人正常生活。
然而，很多人真打算买保险时，却发现到处都是坑，业务员为冲业绩一昧推销，作为门外汉，我们也很难辨别其中陷阱。
等到生病理赔时才发现买少、买错、买贵了保险，追悔莫及都是常事。
对此我是深有同感，不合格的推销员是大家对保险观感极差的最主要原因，而并非保险本身。
因此，希望大家能暂时抛去偏见，将专业的事交给专业的人来做。
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