大家好！

今天是大J职介所，别忘了二条是讲给孩子们听的职业故事哟~
文｜大J职介所
图｜网图
30岁那年，佩奇妈放弃了医院的稳定工作，到保险公司正式当起了保险理赔员。
从一名三甲医院肿瘤科医生，摇身一变，成为“保险人”，放着十几二十年辛苦得来的救人本事不用了，跑到保险公司，任何人听到，都会觉得这是“大材小用”，觉得她“书白读了”。
甚至包括她自己，也是真觉得这份工作，没什么值得分享的，谈起自己的故事，也是寥寥几句。
01  
保险理赔员，
这份“普通”的工作
—
刚加上佩奇妈微信，说要采访她时，她对我说：
“没想到你们会采访我，和职介所的其他‘大神’相比，我这份工作简直可以说是太普通了。”
在网上查了一轮资料，我才发现好多人说：
干保险的，就约等于干推销的，不正经上班，天天到处跑，见人就拉着卖保单，赚提成；
而且，保险销售里有很大一部分不是单位正式雇佣的员工，只是负责代理，没有五险一金，业务员只管卖，不跟进赔，那不就基本就像是骗钱的？
佩奇妈给我科普的第一件事，就是：理赔员不是卖保险的，我们有办公室，有五险一金，每天按时打卡上下班。
大家吐槽卖保险的是只管卖不管赔，我们理赔员恰恰相反，我们只管赔，不管卖。
从一个肿瘤科医生，转行当了保险理赔员，她只有一个目的：能正常下班，正常休假，能陪孩子长大。
找一份能正常上下班的工作，听起来是个再简单不过的诉求，而她，竟然花了十多年，才明白过来。
当医生，明显是不可能实现的。
所以，当她看到我们这个栏目，第一时间就填了报名表单想来讲自己的故事，她想对大家说：
“比起父母想让你干什么工作，尽早想清楚自己想过什么样的生活，才更重要。”
佩奇妈出生在江苏的一个三线小城市，从小到大，她一路走得很顺利，在学习上，也是从小“抢跑”的“别人家的孩子”，升学、选专业，选工作，都是爸妈做决定的，硕士毕业后，直接就进了三甲医院当医生。
这工作能赚钱，名声好，受尊敬，对一个普通家庭来说，这还有什么理由不喜欢呢？
“是的，我也以为我自己很喜欢，后来发现其实是父母喜欢。
孩子出生后，我是真的很想好好多陪陪她，也是那时候才决定真的行动起来！”她边回忆，边感慨。
一开始，她考虑过进私立医院，那里患者少，管理水平较高，也没那么多夜班了，但经过一番摸爬，她发现，自己所在的三线城市，有“良心”又有水平的选择并不多；
她也考虑过进入药企，但那意味着要承担巨大的销售压力，收入也不稳定；
自己30岁了，也过了社会认为最具竞争力的年纪……
怎么办呢？
找着找着，正好接触到保险公司招人，她才偶然了解到了保险理赔员这个职位。
仔细盘了盘，发现转行当理赔员，简直方方面面有优势，也符合她的职业诉求：
首先，自己当了5年医生，在理解和解释医疗保险条款方面具有独特的优势，尤其在那些涉及复杂医疗情况的案件中能起不少作用，不算完完全全的小白转行；
虽然还缺乏在保险行业的实际工作经验，需要从基础开始学习保险业务的知识，比如，理赔流程、客户服务以及保险法规，好在企业会提供职业培训，几个月就能上岗了。
收入上虽然不如当医生高，在当地也处于中等水平，最最重要的是，当理赔员有固定上下班时间，法定节假日能休息。
下定决心后，她就正式向自己的医生生涯告别了。
如今，已经转行了5年的她，每一天都很“确定”。
当医生的时候，她分不清自己几点上班，几点下班，科室有事情，随叫随到；到了保险公司后，她每天8点半上班，一进公司大门，就开始忙碌，有时在公司处理理赔案件，有时去探视伤者伤情或者去医院调取病案、开庭等工作。
星期一到星期五都非常忙碌，就几乎没有停下来的时候，这样有条不紊地工作，每天下午5点下班，一星期咻的一声就过去了。
“没时间乱想，一回家就能看到娃。”她说。
但转行后，就全是好事吗？其实也不是的，她说，现在面临的实际问题也很扎心：
首先，收入确实没有当医生的时候高了；
职位上也没有了所谓的“上升通道”；
最重要的，是理赔员这份工作看不到“未来”，这个岗位如今几乎不社招，基本来源校招或人才引进，企业也都意识到，现在AI技术已经在渐渐替代人工审核了。
所以，这份工作可能干不到老，甚至还有中年下岗的风险……
我问她：你后悔过吗？
“虽然偶尔会怀念起当医生时那种轰轰烈烈治病救人的成就感，但我真不后悔转行，如果能早一点下决心的话，说不定就会有更多的转行机会吧。”
这时，她又再一次肯定地跟我说：“现在，这就是我想要的生活。”
02  
“普通"背后，
也是责任重大的
—
理赔员到底是干嘛的？
当我询问佩奇妈日常工作内容时，她的回答很简练。
“理赔对保险公司来说，是每天都在发生、稀松平常的事情，而且每类保险都有清晰的申报和审核流程。
客户核保成功，购买保险，遇到险情找保险公司报案，再由理赔员与伤者沟通，确定伤情，到医院探视，陪同伤者做司法鉴定，按程序进行调查、理算、复核、结案归档。
符合的进行赔偿，不符合，就不赔。”
简单来说，就是客户申请报案—准备材料—理赔员做赔付审核这样的流程。
寥寥几个字，就把自己的工作说完了。
乍一听，这工作真的很像对着“答案”判卷子，那如果每份保险都能直接按照条款理赔，那理赔员存在的意义是不是就不大了？似乎也是人人都能干得了的审核工作啊？
这回她才沉默了一会，重新给我梳理了一下这份工作。
“那还真没有我说起来那么简单，入行也不是随便就能入的。”
在保险行业，理赔员的职业入行门槛算高的，它和保险企业里其他诸如精算师、产品研发之类的岗位一样，都是属于专业度很高的工种。
拿佩奇妈目前所任职的寿险理赔岗举例，她平时要负责处理的理赔事务有寿险、意外险、重疾险等，需要她掌握的除了保险、法律的知识，对医学知识也有一定要求，这也是她到了三十多还能转行成功的关键。
再比如财产险理赔员，要求要有保险学、会计学、金融学、法学等背景；
负责汽车保险理赔的人员，则需要有与汽车相关的知识……
真是没有一到两样“专业本事”干不了的。
到了具体工作，能把理赔工作干好的人，通常也不能只会“闷声做事”，日常他们要和各行各业的人打交道，尤其是遇到理赔纠纷时，要确保公正的理赔结果，帮助事故发生双方解决问题，要有很强的逻辑分析能力、情绪管理能力。
总而言之，作为理赔员，不仅要代表保险公司，做到不惜赔、不烂赔，防止被骗保，另一方面也要保障客户的合法权益，认真调查和取证，保证理赔真实性。
然而，这些对当了5年医生、5年理赔员的佩奇妈来说，都算是“熟练工种”，在实际工作中，她最难承受的，还是直面悲剧发生的时候。
她记不清5年多来，自己亲自处理了多少案子，但每当被保险人因重大疾病需要大额医疗费时，却因为没有购买某种险种，无法理赔时，都会特别无奈，自己作为一个理赔员好像帮不上忙了。
是啊，这和当医生时能亲自挽救一个生命的成就感相比，确实是巨大的落差。
那怎么平衡这样的心理呢？
“别的做不了，但尽量给身边需要的人科普一些保险知识、平时帮朋友看看买的保险靠不靠谱还是可以的。”她平静地对我说。
03  
理赔员来说说，
保险到底怎么才能买对？
—
采访一位保险行业的专业人士，肯定绕不过的问题是：
保险真的靠谱吗？怎么买保险才不会踩坑？
“这些事，其实一两句话说不清”。电话那头的佩奇妈在找了许多资料和数据之后，几天之后才回答我。
以她多年来的理赔经验和数据说话，有些险种赔付率挺高，比如重疾和百万安心疗、中小学生平安保险，像年金险还有养老险保险，这些险种是能让公司赚钱的，整体都是赔得起的。
综合下来，保险行业的赔付率能到97%左右，已经是一个蛮高的比例了。
特别是遇到重大灾情面前，政府会迅速组织排查死者是否有购买相关保险，让保险公司在第一时间进行赔付。
那剩下的，买了保险，导致不能理赔主要是出于2个大原因：
1、买错产品
2、没做好健康告知
第一种是误会了保险的用途，比如，投保人完全不懂保险，本来想买意外、重疾险，却买成了投资储蓄型保险，到了发生意外需要理赔时，发现自己买错了。
至于第二点，就比较麻烦了，有些投保人认为填写了健康告知就会核保失败，而选择隐瞒，或前期体检结果，认为没必要如实告知，投保时不详细查看承保要求，就随意点选已了解，其实这样带来的隐患也很大。
因为到理赔环节，保险公司会调取相关病历材料，发现投保时属于带病投保，会进行拒赔处理，后期进入法院诉讼，由于前期投保人确认了相关的告知义务，法院也会进行判定保险公司无需赔付。
所以，作为理赔员，她建议，买保险之前，一定认真阅读保险条款，看清可以赔偿的条款。
可以自己研究一下《保险法》及保险条款，或者花钱请专业的人帮忙解读一下，一定一定不要只听业务员的“推销”。
如果已经到了需要理赔的时候，报案前也尽量找到当初买保险的业务员寻求帮助，有专业经验的业务员可以告诉你怎么一步步理赔，避免出错。
那普通家庭该配置什么保险呢？我问。
保险嘛，肯定是以保障为主，能覆盖家庭会发生的必要风险为前提，最重要的有2块：意外和疾病。
该买多少保额每个家庭不一样，但基本是以家庭房贷、车贷、家庭主要经济支柱丧失劳动能力后，他所承担的收入流来计算保额。
而重疾险的保额，以家庭经济支柱无法工作至少2年以上所承担的家庭收入为测算保额；
家里有孩子的，主要以学平险、百万安心疗，重疾险为主，假设孩子生病了，产生的医疗费要全面覆盖，这样，不会出现因病致贫的情况，不会降低家庭的生活品质。
总之，整体投入不超过家庭收入的10%比较好。
所以，也就不存在照抄保险作业这一回事，每个家庭的情况真的都不一样。
04  
宇宙的尽头是卖保险？
—
社交媒体上，流行着这样一句话：宇宙的尽头是卖保险。
但社会上对这个行业的人褒贬不一，即使在这个大家对保险越来越重视的年代。
为什么会这样呢？
电话那头的佩奇妈还没等我问完，就笑了。
“我太知道是怎么回事了。
10年前，保险行业经历过大爆发，大家对保险缺乏了解，从业者整体专业程度不高，基本上靠亲戚朋友捧场买单。
图源网络
（缘故：指的是向熟悉的人推销）
但现在这个行业的人才越来越多。不仅是医生，名校毕业生、名所律师转行做保险的也越来越多。
有一些是为了收入，还有一大部分的从业者，就是像佩奇妈这种，成家后，想照顾家庭和孩子的女性：既不愿当全职妈妈，又想拥有一份工作，而保险公司确实给很多人开了一扇大门。
但大家转行的方向，大多是像保险代理人或经纪人这类岗位，既想实现“不打卡”自由，还有机会实现高收入的梦想。
听起来是不错，所以我也问佩奇妈：保险这个行业，当销售也好，当理赔员也好，你建议大家入行吗？
她的回答是：如果一时半会找不到工作，自己又对与人打交道有兴趣有信心做好销售的，是可以一试的，但现在确实行业竞争压力大，销售指标要求高，撑不下去的人也很多，暂时撑一撑试试是没问题的。
至于说理赔员，前面也说了，现在招的人越来越少，她自己是不太建议入行了。
为什么呢？
第一，保险公司没以前那样盈利了；
保险公司的“盈利”主要是靠“投资储蓄型”等保险，这些年大家买投资储蓄型保险的少了，而“健康险”、“重疾险”这部分的支出却越来越大，很多保险公司现在已经有点“入不敷出”。
其次，AI技术的出现，目前已经在取代部分理赔审核的工作，理赔后台已经开始慢慢地升级，某些东西不需要人工进行审核了。
拿大家很熟悉的车险来说，现在无人驾驶技术已经正在普及，可能再过个10年20年，这部分的理赔岗位需求也会越来越少。
我问她“那你会有危机感吗？怎么办呢？"
“那肯定会焦虑的啊，但大环境不好，同时也一定要做另一手准备，我现在也在着手考一些专业证书，比如说司法考试、中级经济师 CPA，加上我这么多年对医疗纠纷的经验，应该还是能有口饭吃的。”
最后，她平静地说，我选择了这条路，选了这份就是普通的工作，那我就不能指望这个行业、这份工作能出现一波又一波巨大的风口，吹着我飞。
她也很清楚，想要维持住这份按时上下班，有稳定收入的普通工作，也不能躺平，必须要继续学习、继续充实自己，相信，路还是会越走越宽的。
采访完佩奇妈的那天，是一年中降温最厉害的那几天，她陪着在医院挂水的女儿，给我打完了最后一段字，微信列表里，她那个淡绿色背景的微信头像一次次地闪了起来。
我总算看清楚，头像中央，原来是一只粉色的小猪仔啊。
我脑海中还一直记得她说了好几遍的2句话，一句是“我实在是太普通了”；
另一句是“我对现在的生活很满意”。
在这个真实的故事里，我体会到了她那份平淡如水的勇敢，我看到了，“无论多艰难的选择，身后还是有路的，而且是有人在走的”这样一份笃定。
正在团
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大J叨叨叨
今天佩奇妈的故事很长，不知道你们有什么感受，欢迎留言和我分享哦。
另外还要唠叨一句，通常职业教育都有二条，是讲给孩子们的职业故事，有录音放给孩子们听。
如果你想看更多职业介绍，可以点击文章开头#大J职介所，如果你也想分享自己的职业，欢迎点击文章末尾“阅读原文”和我们联系。
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