图：Ryo Takemasa
今天是圣诞节，办了个仪式感的事儿。
给我娃开了他的第一个银行账户。
对的对的，未成年人可以开银行账户，啥功能都有。
但可惜，开不了股票账户...
开完登录改密码，看着娃的名字显示在银行网页上。
泛起了一种奇异温暖的感受。
把一个小生命带到这个世界，给他准备每一样，带他融入这个世界。他也变得越来越强壮。
我选了最常见的银行。很多年后他登录账号时，会有怎样的感受？或者压根没有感受
朋友问我——
开户了打算给娃买点啥不？
我没啥明确想法。
如果我给娃储蓄。实物的话，会倾向于实物黄金，茅台；
纯投资的话，会倾向买增额寿险，收息股。
但这些吧——
有的在银行买不到，有的并非一定要在银行买。
那，就当一个小小的仪式感吧。
但有一个倒是值得说说。
娃每年也有5万美元的换汇额度。haha
二
今年是最后一周了。
有几件事都简单提一下。
1)我们的手机话费积分，到了年底会清零。
不妨在清零之前，把积分换成话费。
直接抵钱用。
我今天就用积分换了50块钱的话费，已经连续换了三年啦。

具体换的方式：

1）中国移动
手机编辑短信“HF”，发送到10658999
2）中国联通
手机编辑短信“JFJF#Q”，发送到10010
3）中国电信
手机编辑短信“10601”，发送到10001
支付宝、天猫的积分，部分也是年底过期。

Lisa有5000多的天猫积分快过期了，她加了1块钱，换了个保温杯。

2)最后一周，逆回购很诱人

以往很多银行人年末高息拉存款，完成KPI。
但好像今年还比较平淡，没有浓烈的拉存款氛围。
我问了一位银行行长朋友，她说还没收到拉存款的通知。
过几天再看。
她反过来叮嘱我：“这两天存款马上要降息了，你要存钱赶紧的，先别等了。”
要注意的是：逆回购在飙高。
今天七天期逆回购，最高涨到了6.1%以上。
未来几天估计还会有高收益机会。
感兴趣的朋友随时下手〜
提醒下：不建议在交易日最后一天做一天期逆回购，因为不划算。
3)金满意足5号，这个爆款马上要重大调整。
过了12月31号，30岁以上的朋友就不能买了。
很多人把关心的重心放在：
它的利率。
但我觉得，3%复利等明年结束时才会诱人。那时和存款利率比，会形成明显优势。
金满意足5号当下最吸引人之处在于：
现金流设计。
它同时有两种功能：
一方面是增额寿。买满10年后，可以随时退保拿回一大笔钱。
复利无限接近3%
一方面，人老了还能当年金险用。可以按月、或者按年领钱。
复利有机会超过3%，甚至达到3.5%上下。

这种产品结构很少见，既能长期锁利率，又兼顾灵活用钱。
不知道后续还有没有，值得珍惜。
我之前介绍过一位美国人写的书《Die With Zero》中文名《最优解人生》。
它提倡过有幸福感的生活：适度消费，规划好现金流。
里面有个观点很击中我——
“为了防止去世前把钱花光，很多人不敢有丝毫懈怠，选择无休止地拼命工作。
好留出一大笔资金以应对最坏的情况。
结果就是超额储蓄：辛辛苦苦赚了多年的钱，却从未享受过。无谓地浪费了太多宝贵的时间”
年金险就可缓解这种焦虑。
买入之时，就已明确未来每月领取多少，有源源不断且稳定的现金发放。
保证你活得长久，钱也不会用完。
又因为有这一点，在中年时不必刻意节省，不必担心老后成为拖累。
说回来，关于金满意足5号——

我之前试算过：35岁的女性每年买2万，交满10年。
60岁开始每年领养老金；等领到85岁时，决定退保一次性拿回剩余的钱。
总回报利率可以达到3.26%。
我之前写过更详细的文章。
需要的话可以戳此回看，就不细聊啦。
感兴趣的朋友可以进入小程序：金满意足5号
预约一个顾问老师帮算算。
ps.
就这样，祝大家圣诞快乐！
昨天说我没放Christmas音乐，今天赶紧放一首我觉得很好听的〜

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