来自读者朋友“塔塔”提问：
在网上看到今年新生人口只有788万，不足800万。好多人说养老金以后都不知道发不发得出了，是不是没必要交社保养老金了，把钱省下来自己存呢？
奶老师答：
今年还没过完，官方还没有宣布数据，这个数字只是根据年中的孕妇建档数据去预测的。
但估计实际数据差不多，毕竟一个人要是7月份怀孕，那么12月31日之前是生不出来的，有多少个孕妇都没用。
再结合历年的出生人口数据趋势，八九不离十。
我觉得恐怖的不是只有800万，而是这800万里有50%是二胎三胎。
逮着同一个群体反复薅，总有薅不动了的一天。
再过几年，等愿意生二胎三胎的生不动了，越来越多年轻人连头胎都不愿意生，到时新生人口只会更少……
大家都知道我自己就不生孩子，所以对生育率数字只有一个看法：
不意外，也不想无脑催大家生。
倒是有一件事大家需要重视起来：存点养老钱。
这两年只要谈到生育率、老龄化，就越来越避不开一个话题：社保养老金。
因为它跟人口结构息息相关——用年轻人交的钱，去养当下的老人。
如果交钱的年轻人越来越少、领钱的老人越来越多，池子里的水就会不够。
解决方法其一，涨价，让每个年轻人再交多点钱上来；
其二，降待遇，让每个退休老人再少领点钱。
这两个办法，其实都已经在做了：
社保每年都在涨价，今年的深圳尤甚，缴费基数一下子上涨49%，全国最夸张涨幅！
打工人要哭，灵活就业的人更是压力山大。
而退休金的涨幅，每年持续在降。近10年从10%掉到6%、5%，今年已经回落到了4%以内，只有3.8%了。
那是不是就代表没必要再交社保养老金了呢？
也不是，它也有它的优势。
先不说它可以节税、有国家财政补贴，有一个更重要的点，是它可以活到老、领到老。
虽然僧多粥少，但起码保证你只要活着在世，就有一口粥吃啊，饿不死。
而自己存钱，是有花完的一天的。
另一个优势，是它给我们强制储蓄，还给到我们近乎杀猪盘的高收益。
去年市场行情这么差，连出了名投资能力强的社保基金都亏了5.07%，就这，还咬咬牙给我们养老金个人账户6%多的收益！
年年如此，旱涝保收。
如果背后不是国家队，估计很多人就跳出来说是庞氏骗局了。
所以不交社保，自己存钱打理行不行呢？
且不说能不能每年正收益，很多人连存钱都做不到。
看看那些单位不给交社保的人就知道了，有存养老钱吗？
大部分没有。
如果你有工作单位，那毫无疑问要继续交。
倘若没有，可以认真算下自己交职工社保的压力大不大、按什么档位怎么参保才划算。
但我是强烈建议大家，无论交不交社保、交多还是少，都一定要自己额外再存养老金！
现在社保养老金的替代率是40%左右，也就是说退休前工资1w的，退休后只能拿到4k块养老金。
生活水平骤降啊……
以后还得降。
这是国情决定的，人多钱少，社保必须广覆盖、低水平。
所以社保顶多只是个兜底，如果光指望社保，晚年会过得很惨。
要想生活水平不下降，退休金至少要退休前收入的70%以上。
也就是说，至少有30%以上的替代率，需要个人储备养老金进行解决。
这两年国家大力推行的个人养老金制度，就是在告诉大家：养老也要靠个人。
恰逢年底，好多人问我该不该抓紧最后几天赶紧参加个人养老金制度？参加划不划算？
我的建议是：收入比较低，不用纳个税、或税率不到10%的，参加的意义不大；
收入较高的，有人看中它的节税功能；有人觉得相当于一个月只存了1000块，对养老的帮助也不大；有人对这种“国家主导、钱几十年后才能取出”的形式不放心……就看个人选择了。
拿我自己来说，现在收入情况比较好，对老年的生活水平期望也比较高，到时社保的几千块肯定满足不了我；
所以个人在社保之外还存了养老金，一个月强制储蓄5k，稳妥打理；
如果55岁退休的话，到时社保加上自己存的养老金，一个月有2万左右，可以过得比较体面。
这是我根据自己现在的收入水平、以及对未来养老的目标去定的存钱计划，已经执行几年了。不一定适合每个人。
大家可以根据自己的情况去免费量身定制，不花钱的。
哪怕你现在只有二三十岁，资源有限，存不下多少钱，但也不妨碍你先提前了解，心里对自己的养老准备有个清晰的认知和准备方向：
我打算几岁退休？

我想过上的养老生活，每个月需要多少钱才能实现？
从现在开始，我应该每个月存多少钱？
这笔钱应该如何打理，才能复利生息？
退休后，每个月能领到多少钱？
......
强烈建议大家，趁早去做一个免费的养老金规划。
每一笔，专业人士都会帮你清清楚楚地算出来，给一个清晰的养老金储备方案。我们只需要每个月努力工作、按照计划存钱即可。
我特地向我的老朋友——谱蓝孙明展团队争取了200份粉丝福利：免费领取价值1600元的养老金规划服务（含家庭保障规划服务）。
他家赠送的咨询服务，几乎每次都 24 小时内一抢而空，超乎想象的好评。
这次也给大家争取了200个免费名额，名额有限，领完即止！
免费定制养老金储备方案
仅200个名额，领完即止！
这份定制化规划服务包括：
♥养老金目标梳理；
♥家庭成员保障责任综合评估；
♥现有保险产品的性价比分析比较；
♥家庭风险属性评估；
♥基于家庭状况和需求的养老金规划和家庭保障规划构建。最宝贵的资源，其实就是时间，很多事情趁早做，就跑赢了同龄人了。
点击“阅读原文”免费领取一份1600元的养老金规划，仅限前200名！
继续阅读
阅读原文