精算君一亲戚，跟我分享了一夜暴富的消息：广州一彩民花88元独中1.44亿大奖！‍‍‍‍‍
让我通过算算中奖概率，最低多少钱可以5成概率中1.5亿，让他原地退休。
激动的我一夜未眠。
第二天我告诉他，我今天给你看看养老险，7倍杠杆的大生意！
曹雪芹《临江仙·柳絮》
好风凭借力，送我上青云。
筛选了数十个养老年金险，我按照金额的高低的列了出来。
30岁女性，60岁开始领取，排名基本变化不大，前三分别是：大家慧选B款，星海赢家龙腾版计划二，还有富多多1号养老险。
如果考虑高领取，女性就考虑这三个。
30岁男性，60岁开始领取，领取高低前三名分别是：星海赢家龙腾版计划二，诚爱一生-保证领取保费，诚爱一生保证领取10年。
男性考虑高领取就选择这三个。
星海赢家龙腾版计划二，一年领取151626，领到106岁，这可是7倍杠杆的大生意啊，我这亲戚一定要好好活着！
二
如果一昧追求领取的高低，直接按照上表来选择即可。高领取对被保人来讲，确实是很有用。
但或许我们会忽略了产品的一些细节，例如保证领取时间，还有现金价值。
高现价，在突发情况，可以通过保单贷款，或者退保来应临时之急。
接下来我们就筛选了几个有代表性的产品，综合它们的现金价值来看一下。
大家慧选A：90岁有1倍祝寿金，100岁2倍。
大家慧选B：90岁有1.5倍祝寿金，100岁2倍。
鑫禧年年C：86岁有2倍祝寿金。‍‍‍
鑫禧年年2024：85岁有1.5倍祝寿金，95岁5倍。
如图所示，从高现金价值的角度来看，富多多1号和鑫禧年年的确是最完美的，现金价值一直到90岁。
而且值得一提的是，富多多1号和鑫禧年年C和鑫禧年年2024计划一的身故金是现金价值，所以，它是既兼顾了高领取、高现价、高身故金。
对男性来讲，星海赢家龙腾版计划二可以一定程度地兼顾高领取，还有高现价。
而对女性来讲，精算君倒是认为富多多1号是综合实力最强的。
富多多1号领取金额仅比最高的大家慧选B款低一点，但是现金价值一直持续到90岁，而且现价也是非常高。而大家慧选B从开始领取，现价就降低为0。
所以，女性选择养老年金险，不妨首选富多多1号养老年金险。
三
高领取自然是好的，但是不少人还是会非常担心，领得不够多，这样就吃了大亏。
保证领取20年，就成为了更可靠的选择。
大家慧选A：90岁有1倍祝寿金，100岁2倍。
鑫禧年年2024：85岁有1.5倍祝寿金，95岁5倍。
30岁男性选择20年保证领取养老险，君龙龙抬头2.0和大家慧选A都是好选择。
龙抬头既兼顾了高领取，又兼顾了高现价。
而大家慧选A，在90岁会有1倍基本保额的祝寿金，100岁有2倍基本保额的祝寿金，高寿之家是可以选择这个。
而且三个缴费期限下，大家慧选A也基本都是最高领取的。
大家慧选A：90岁有1倍祝寿金，100岁2倍。
鑫禧年年2024：85岁有1.5倍祝寿金，95岁5倍。
30岁女性，60岁领取，需要保证领取20年，大家慧选A、大家福满满2号、君龙龙抬头2号和星海赢家龙腾版计划一，几个的基本差距并不大。
大家慧选A 90岁和100岁有祝寿金，所以更适合长寿之家。但确实要求太高了。
保证领取20年下，大家慧选A每年领取最高，但如果需要综合考虑现金价值，君龙龙抬头2.0和星海赢家龙腾版计划一是非常不错的选择。
三
买养老年金险，除了可以在退休以后，源源不断的获得养老金以外，它的附加价值其实也是非常值得我们考虑的。
例如养老社区，链接优质医养结合的养老资源。
例如附加万能险，实现二次增值。
还有信托、增加第二投保人等等附加功能。
目前复星保德信的星海赢家龙腾版，星海赢家虎啸版养老年金险，可以附加天天盈（龙腾版）万能险，保底利率2%。
而养老社区方面，大家养老（大家慧选，福满满2号） 、复星保德信（星海赢家龙腾版，星海赢家虎啸版）、鼎诚人寿（诚爱一生），都是有养老社区，达到一定保费可以享受养老资格。
  保乎·小结  
说了很多，总结一下。
如果考虑高领取，
男性：星海赢家龙腾版计划二，诚爱一生-保证领取保费，诚爱一生保证领取10年。
女性：大家慧选B款，星海赢家龙腾版计划二，还有富多多1号养老险。
综合高现价和高领取，
男性：星海赢家龙腾版计划二。
女性：首选富多多1号养老年金险。
保证领取20年产品：
男性：君龙龙抬头2.0和大家慧选A都是好选择。
女性：大家慧选A每年领取最高，需要综合考虑现金价值，君龙龙抬头2.0和星海赢家龙腾版计划一是非常不错的选择。
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