图：石春天
罪过啊，最近总聊抠和省、攒钱的事。
把大伙都看焦虑了。

今天反过来，聊一本理财书吧，是国外很火的一本理财书。
宗旨就是：劝大家早早花钱。
这书还是有点儿洗脑的。
当然，大家可以不用尽信，可以批判地看。
书是专门写给“有产阶级”的。也就是有储蓄、有财富的一群人，比如中产呀、富豪呀。
我觉得，既然物价下行，负通胀。
那，换个角度看问题也未尝不可。
书叫《die with zero》，中文名是《零遗产计划》，
怎样平衡钱和生活。
写得很浅显，有些观点还挺有启发性。
1）钱，并不是最重要的
人如何有一个幸福晚年呢？
作者说，攒钱当然很重要呀，但又不是第一重要。
他觉得，第一重要的是——
积极地攒记忆红利。
“你可能会听到一首喜欢的歌曲，看到一张老照片...突然间你的记忆被触发，重温了那段美好的经历。
每当你重温记忆，会获得更多的体验，这就是记忆红利”
有点像上海人喜欢说的——

“人生啊，就是一些moment”
有些记忆回味时，乐趣比最初的经历本身还要多。
当你老了。
一大堆钱，并不能让你更高兴。反而是脑海里的记忆，不断带你重温巅峰体验。
这也是投资。
年轻时多花钱买体验，老了靠记忆红利。
2）合理花钱：合适的时间，合适的金额
作者说。
“ 在一生中，我们都会经历无数次死亡”
当你最后一次去旅行、最后一次看演唱会、最后一次登上飞机飞往异国他乡...
“你心中的少年死了，你心中的大学生死了，单身的你死了，为人父母的你死了、为人子女的你死了...
一旦这些微型死亡发生，就再也回不去了”
所以作者说：
人不能不顾后果的放纵享受，但也不能总是延迟满足。
不同时期，金钱的效用不一样。
你要把一生的钱看成整体。
该攒钱的时候攒，该花钱时也别犹豫。
有没有点毒鸡汤的味儿？
所以作者建议说：
要计算出钱在不同年龄段的最佳分配点，最大限度地发挥金钱的效用。
制定人生清单，而不是遗愿清单
die with zero，带着满满的记忆死去。
3）遗产
当然，很多人会反驳作者。
孩子怎么办？
你光顾着自己花钱，太自私了啊。
作者说——
比如在美国，子女普遍到了60岁左右，才接受遗产。
一个人60岁了，才得到父母最大的馈赠。
太晚了。
“与其在孩子年纪很大时，才把遗产留给儿女，不如在他们能获得金钱最大乐趣的时候，就把钱给他们。
什么时候应该把钱托付给孩子呢？
26-35岁。
因为“这是从钱最能创造乐趣的巅峰期”
这个年龄段把钱托付给子女，不用担心无节制地乱花；又因为他们足够年轻，可以充分享受钱的美妙。
4）年金思维
作者说，很多人会怕，自己又要趁年轻多体验、多花钱、多攒记忆红利。
又要早早把钱留给孩子们。
把支出大量往前移，会不会出现——
人还活着，钱没了的窘迫？
作者说，可以考虑把年金险作为解决方案。
人活着，就一直领钱到100多岁。
保证如果你活得过长，你的钱也不会用完。
作者的原话是——
“如果没有年金，你要想在财务上感到安全，你必须留出一大笔缓冲资金，以应对最坏的情况。直到生命终结。
但你必须超额储蓄，你辛辛苦苦赚了多年的钱，还剩下一大笔从未享受过...这就太浪费了”
要么购买年金，要么留下巨大的财产缓冲，来自我保险。
好吧，没想到看个美国理财书。
还被做了一番保险教育。
当然，不是推销哈，这只是一种思维上的探讨。
ps.
说到这里，大家也看出来了。
作者的价值观，就是一种“刚好用完”的哲学。
平衡时间、金钱、健康。
但我看完，又觉得：
参考可以，但不能尽信呀。
他是美国人，又是一个成功的基金经理、富豪。所以字里行间，乐观满满。
很多结论不一定适合我们：

他说——
“年纪大了之后，哪怕算上医疗支出，花钱其实越来越少。”
没必要老年时，还存着很多钱。
我心想，这还不是因为你们美国中产的保险很充分么。
还有，他觉得——
“年轻时哪怕借债也要体验人生，因为未来总会赚到更多。别在年轻苦哈哈时，拼命攒钱留给未来那个更富足的自己。”
这....
乐观得过分了，不一定适合我们。
但总体还是挺不错的一本书，尤其适合富裕中产们看看。
或许，人生本身就是一种平衡。
有时你焦虑经济下行，物价下行，失业等等...
但换个角度看看，你或许能够有机会，放慢脚步。
关注自己的身体健康，自己的家庭...也未尝只有不好的一面？
不好意思，阿Q了
（京东有英文版出售，我没找到简体中文版，应该还没引进国内）
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