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前两天写文章说，现在大家的观念发生了转变，普遍都是不敢花钱，杠杆也不敢乱加了，希望就这样苟着安全过冬。
我说句难听的，这种想法过于天真了。
现在很多中产的杠杆已经加到了高位，就算不再新增负债，存量的负债也是一颗暗雷，随时都可能引爆。
为什么？
因为大环境已经很难提供稳定的高收入，给你还债了。

在以前大家普遍乐观，工资收入和房价上涨可以覆盖杠杆成本。
而现在经济环境变差，整个社会除了新能源和个别新兴行业，基本都到了天花板。尤其是移动互联网，红利已经接近尾声，各大厂都在聚焦存量业务，偶尔出现探索的新业务，投入产出不成正比，也是说砍就砍，最近字节的游戏板块就爆出了大量裁员。
当降本增效成了全社会的共识，裁员降薪也就像喝水一样，成了稀松平常的事了。
这里面受打击最大的，自然是高不成低不就的中年打工人了。
他们过去吃到了薪资增长的红利，领着高薪，现在年龄变大性价比不如毕业生，企业肯定先对这批“老人”动刀了。
可以预见，随着社会提供的岗位变少，找工作变难，以后35岁的职场天花板会越来越明显，大部分人到了年龄，咔嚓一下就被裁掉了。
为什么高薪难以持续？因为职场生涯被框死了。
再来说说中产负债大头，房产。
这两年全国普跌，连最能抗的一线城市，也跌了不少，高位接盘的亏损都是百万起步。
而房产偏偏又占了资产的一大半，资产缩水就不说了，每月还要雷打不动的给银行还款，一旦夫妻俩有一个降薪被裁，就会直接面临爆仓断供的风险。
你说抗不下去，卖房吧。大部分房子流动性差不说，就算能卖出去也要伤筋动骨。
一边是预期收入不稳定，一边是房贷又要还。能做的只有减少开支了。
平日里不该花的统统砍掉，该花的尽量少花，更注重性价比。
可就算这样抠抠搜搜的过日子，像必要的养育孩子，照顾老人，每年小几十万的开支，还是少不了。
这种资金紧绷的时候，如果再遇到突发事件，比如疾病、事故、意外等等，造成巨大支出，更是压垮骆驼的最后一根稻草，处理不好就是一夜返贫。
身边就有一位这样的朋友，毕业进了大厂，在北京奋斗9年好不容易扎下根来，结了婚生了娃买了房，当时被一众老友纷纷羡慕命好......
可就在几个月前他老家的父亲被诊断出肺癌，在前几次化疗无效后，被送进了ICU，每天烧的钱像往长江里打鸡蛋不见回响，本来以为父亲有医保可以报销一部分，可是由于很多药物是进口，不能报销，只能自己掏钱了70%以上。
不到一个月，几十万没有了。多年的积蓄消耗得片甲不留，一朝回到解放前。
接下来，很可能就要卖房卖车，自己的家人也跟着受苦......
当时听说后，自己心情也是五味杂陈。
我自己也是一步步从大厂摸爬滚打，到现在有着稳定的收入和这个公号。这期间经历过太多，听到过不少悲剧，因此常劝过身边人一定要以此为戒。
无论我提醒多少次，还是会有很多朋友不以为意，认为自己就是老天眷顾菩萨保佑的幸运儿，别人家的惨剧不会发生在自己身上。 
侥幸心理终究是自欺欺人。因为一旦一个不小心，意外发生，等到咬牙卖车卖房去挽救，一切都晚了。 
结果就是，伤人，伤财，伤心。玩命奋斗，拼死拼活这么多年，好不容易生活有了些改善，却因为一次疏忽白费了数十年辛苦攒下的成功果实。
如果你还是觉得无关紧要，那请认真想想，要是这种不幸真的发生，你能怎么办？
是动用自己的存款吗？存款够不够？
是动用房产吗？动了以后一家老小住哪里？
父母能帮得上忙吗？要不要动用他们辛苦一辈子攒下的养老金？
还是动用自己的人脉，找亲戚朋友借？借的话，能借到多少？
......
相信很多读者和我一样，现在是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。 
说实话，这样的灵魂拷问值得每一个人深思。
这个时代，人人都想着拼命挣钱，却很多人没想过要预防风险。
大家都忽视了一点：守住钱比赚到钱难多了。
管理学中有一个著名的「木桶定律」，一只木桶能盛多少水，并不取决于最长的那块木板，而是取决于最短的那块木板。
真正决定家庭财富水平的，不是你当前积累的财富，而是面对风险时你能守住的财富。
抵御风险的能力越强，受挫回血的时间越短，续航时间才越长。
所以我也总是一而再，再而三地提醒大家，今年这情况一定要重视生活风险，尽早做好托底保障，防止现金流变成负数。
为了让更多朋友做好专业的保障规划，经过安全、服务和品牌各方面的排查之后，我最终选择了这家足以颠覆认知的水星专业保障规划平台。
他们真的很不一样，没有一上来给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰，而是基于家庭实际状况，给我和家人量身定制了保障方案。
1V1服务的规划师，会花几十分钟详细了解我的家庭成员情况、健康状况以及财务状况等信息，帮我分析具体风险点，将需求量化。
几天之后，会根据我的保障需求制定出3套不同方案，每套方案都有十几页，并细致地为我答疑解惑，告诉我方案能够解决什么问题，是怎么解决的。
做好保障规划后，他们还建议我把资产分成这四个部分打理：
①流动金：用于三年内日常消费、购物、旅游支出；
②保障金：生大病时轻则损失大部分钱财，重则搭进全部身家，提前做好规划减轻压力；
③储备金：孩子教育、婚嫁的资金，趁早规划储蓄，上大学、出国或婚嫁时取出来，就能直接覆盖开支；
④养老金：现在社保亏空大，如果晚年纯靠养老金生活，条件会下降很多，从现在开始准备，就能在退休之后提高养老生活品质等等。
全面帮我做到财务平衡，收支有序，不怕意外突袭！
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除了给到福利之外，他们还提到由于新规出台，未来很多好的产品都会下架调整，重新洗牌。
这也意味着，针对我们这个年龄阶段的很多高性价比产品或将不复存在。
真心希望每位朋友都能去了解一下，今天你只需动动手指，你对家庭保障的认知就会更上一层楼！
正如我之前说的，历史的稍微磕碰，代价就是一代人来承担，如果一个下行期持续十年，那不少人黄金十年就没了，一辈子可能也那样了。
我们是渺小的个体，无法改变历史进程，能做的只有未雨绸缪，将损失降到最低，这不仅是远见，更是对自己和家人的负责！
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