一张聚焦于生活里的智慧、温暖的桌子
凤凰网《旅途》中报道过一个事迹，曾让无数中产警醒。
小张太是个北漂的年轻人。
农村出身的她，一直想要留在这座大城市。
她很拼，也敢闯，通过不断的努力，终于在这里站稳了脚跟。
就在她以为，自己快要成为这个城市中的一份子时，噩耗来了。
她的女儿被确诊为白血病。
最开始得知这个消息时，她感觉天都要塌下来了。
女儿还这么年轻，为什么就患上这样的重病？
今后的日子，要怎么才能走下去？
不管心里有多悲伤绝望，眼下最重要的任务，就是救孩子。
然而，“天价”医疗费，却让她几乎难以支撑。
仅一次移植，就花了85万。
后来又做了一次化疗，两次加起来就是160多万。
这还只是前期的费用。
如果加上后期的化疗和休养，根本不敢想象还要再花多少钱。
女儿的治疗费，仿佛是一个巨大的无底洞，怎么填也填不满。
而她和丈夫，为了给女儿治病，已经倾尽了家产。
身上的所有积蓄掏空后，他们万般无奈之下，将房子抵押给了银行，从银行贷了200万出来，光是利息，一个月就是8000块。
从一个农村的中专生，到后来自考本科，然后读研，在北京买房，小张太的人生一直都在朝着明确的目标奋进。
从一穷二白，到成为令人羡慕的公司高管，她的前半生，每一步都很顺利，每一次努力都有回响。
但，这些命运的眷顾，仅仅一次转折，就被打得稀碎。
孩子生一场大病，就将整个家庭多年来的努力，都化成了梦幻泡影。
在外人看来，他们是城市里的中产阶级，吃穿不愁，工作光鲜。
但实际上，他们的抗风险能力极其脆弱，承受不住任何一场意外。
2018年年初，一篇《流感下的北京中年》横扫朋友圈。
事件主人公，是北京中产，生活中游偏上。有车有房有投资，还有几十万流动资金。
这家人的岳父患了流感，在ICU住了三周。


“ICU的费用，大概每日8000-20000元。”

“上人工肺后，开机费6万元，随后每天2万元起。”

“如果在ICU要待很长时间，只能卖掉北京的房子。”

老人在ICU撑了20几天，还是去世了。读到这里，无比沉重，又替他们松了口气。

这家人已经考虑卖房了。若再久一些呢？

文章戳破了人们的中产幻觉，无情地告诉人们：中产和无产之间、小康和赤贫之间，不过只隔一场病。
郎咸平曾经说过一句话：“一场重大疾病往往能摧毁一个中产家庭。”
我常常感到困惑：为什么社会发展到了今天，“因病致贫”仍是一个普遍的现象和重大的社会命题？
一个看上去蒸蒸日上的家庭，只要一场大病，就足以掀起惊涛骇浪，一切都将回到解放前。
华大基因CEO尹烨说过一句话：
中国人86%看病的钱，都花在了生命最后的8个月。
但是很多人并没有把“防大于治”这个理念跟上去。
更何况，现代医学也表明，很多肿瘤就是基因里带来的，而人的一生癌症发生率高达20%。
细胞是“佛魔一体”的，它们正常的情况下是“佛”，一旦有突变，就变成了“魔”。
大部分家庭，面对“肿瘤”等病魔的时候，抵抗能力是极其脆弱的。
因为我们的家庭支出上，根本没有这种“防范”的抗风险意识。
所以，在面对天价治疗费用时，我们很多人不敢用好药，没有底气做更好的治疗，只能绝望崩溃，看着亲人饱受病痛的折磨。
在那个抵押房子为女儿治病的小张太社交平台下，有一条评论让人印象深刻：
论百万医疗险的重要性。
下面有个人回复说：
没生病都觉得保险是骗人的传销。
的确是这样，很多人把“保险”看成是洪水猛兽，一旦有人跟他们推销，他们要么觉得是骗人的，要么就觉得晦气。
但殊不知，有时候，你未雨绸缪的一个决定，真的能救命。
有人说，我买了基本的医保，到时生病了可以报销呗。
但最基本的医保，其实管的很“基本”。
医保纳入报销范围的仅仅是“医保目录”内的药品、耗材等，还有相当一部分目录外的，就是常说的“自费”。
越是大病、复杂的病，越可能需要用到自费的进口药、特效药等。这也是为什么仅生过小病的人可能觉得医保就够了，而遇到过大病的人对补充医疗险的认可度都要高很多；
医疗险能够让不幸患病的人有底气选择更好的治疗，但也需要注意选择，不然就会出现购买的时候什么都好，但实际理赔的时候却各种拒赔。
普通人选择时常常会忽略很多细节。
如：
保障范围是多少呢？
住院有没有清单限制？
如果医生开了院外药，是否可以报销？
关于院外药，这几年大家讨论的越来越多。
由于集采、限费等多种原因，住院时有时候医生可能会开方，让你去医院外面的药店买。
但在院外药保障方面，不同的医疗险，差别很大。
有些医疗险有“药品清单”限制，能够覆盖一百多种药，有一些可能完全覆盖不了。
但一旦生病肯定希望什么有效用什么，怎么还能管得了在不在清单里面。
所以，同样是百万医疗，买一个没有“药品清单”限制，保障范围全面的保险，显得尤为重要。
前几年，我丈母娘动了个颈椎手术，因为买了支付宝的好医保长期医疗，报销下来，只花了几千块。
也是在这次理赔中研究发现，好医保长期医疗是对院外药没有设“药品清单”限制的（现在这款升级了，支付宝上搜“好医保长期医疗（0免赔）”可以找到）。
人这一生，是一个升级打怪的过程。
而作为普通人，我们能做的，就是不打无准备之仗。
在意外来临之时，希望我们都能拥有一份笃定的勇气。
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