拥有音乐博士学位的专业古典音乐家丹尼斯·温特 (Denis Winter) 一生都在工作，并为退休储蓄。朋友和同事都记得他的热情和才华，同事说：“在我认识他作为博士生的那些年里，他雄心勃勃、精力充沛、好奇心强。”
琳达·温特 (Linda Winter) 
曾是一位歌手兼指挥家，现在担任旧金山太平洋天然气与电力公司的采购、供应商管理和采购策略总监。在她和丹尼斯结婚仅仅六年后，丹尼斯不幸被诊断早发性阿兹海默症（老年痴呆）。

如果丹尼斯·温特患的是心力衰竭、癌症或其他致命疾病，他的家人也许还不用为钱而焦虑，因为这些疾病的护理费用大部分可以由医保承担。
但温特是阿兹海默症患者！他的巨额护理费用——每月8500美元，或每年10.2万美元——都完全由他的妻子琳达承担。这将很快耗尽他们一生的积蓄。
“这太可怕了，”64 岁的琳达说。
迄今为止，她已经花费了超过 35 万美元！因为丹尼斯的病情和持续的巨额护理费用，她很快将一贫如洗。而她的丈夫因为病情已经不“认识”她了！
“我会在桥下的纸箱里度过晚年吗？这......是我的恐惧"
白天，琳达要管理一个由 60 名员工组成的团队，并与供应商谈判合同，她只能花钱请护理人员照顾丹尼斯。到了晚上，琳达不得不独自面对，全身心无休无止的照料丈夫。这已超出她的极限。很快，她病了，出现感染、高血压和糖尿病前期症状。
“他会像个玩偶一样在半夜站起来，四处走动，”她回忆道。“每当我在浴室淋浴时，他会喊道，‘喂，谁在那儿？’...... ”
“没有一个家庭可以做到这一点。记忆护理是每周 7 天、每天 24 小时”，北加州和北内华达州阿兹海默症协会的露丝·盖伊 (Ruth Gay) 说道。“我们常常看到：为病人提供看护的家庭成员往往先于病人而倒下......” 
丹尼斯病情加重。最终，他呆在家里变得不再安全。专家表示，这是大部分阿兹海默症患者家庭都会发生的一个再熟悉不过的场景，令人遗憾。
丹尼斯不得不进入一家护理机构获得照顾。尽管比在家安全，但他仍然面临受伤的风险，有时他会朝着玻璃窗走过去，似乎要穿越过去，因为他意识不到穿越玻璃窗的风险。和其他痴呆症患者一样，他的行为令人难以理解且令人心碎，他甚至把墙上的全家福照片都取下来扔在一边。
琳达几乎每天都会来，但琳达对他来说似乎是陌生人。她用温暖的微笑、拥抱和介绍来欢迎他。“你好！” 她说。“我是琳达，你的妻子！”
但丹尼斯看着妻子，像看陌生人一样无动于衷......
他们仅存的积蓄只能维持三到四年。琳达希望尽可能长时间地工作以赚取更多收入，并削减一切生活成本以维持生计、支付护理费用。她停止使用有线电视，停止外出就餐、旅行、宗教捐款以及清洁、美甲、美发和购物，试图节省尽可能多的费用。
曾经有朋友建议他们离婚。但离婚对琳达来说是不可想象的。“我有责任照顾他，即使这会在经济上毁掉我们，”她说。“但是巨额花费始终是持续的担忧......我又能做什么呢？“

事实与数据：
  • 美国有670 万65岁以上的老年人患有阿兹海默症，其中 73% 的阿兹海默症患者年龄为 75 岁或以上。
  • 根据美国国家卫生统计中心预计，到2060年，患有身体或认知障碍（老年痴呆）的老年人数量将激增150%，增加到 1570 万。
  • 患有阿兹海默症的美国人中，近三分之二是女性。
  • 65 岁以上人群在诊断出阿兹海默症后平均可以存活 4 到 8 年，但有些病人可以活 20 年！因为巨额的护理和治疗费用，这给患者家庭带来持续的财务压力。
  • 大约四分之一的阿兹海默症患者家庭是“三明治一代”，这意味着他们不仅要照顾年迈的父母和患者，还要照顾至少一个孩子。
  • 41% 的阿兹海默症患者的家庭年收入不足5万美元，这造成了严重的家庭财务危机。
  • 三分之一的老年人死于阿兹海默症或其他痴呆症。它的致死率比乳腺癌和前列腺癌的总和还多。老年痴呆症仍然是 65 岁以上美国人的第五大死因。
  • 医疗保险不承担阿兹海默症患者的监护费用—包括洗澡、吃饭、穿衣和使用卫生间的帮助，这些都需要护理人员或家人完成。仅当收入和资产低于一定水平时，医疗补助才会支付护理费用；但是，申请医疗补助的过程非常艰难。
  • 根据美国《内科医学年鉴》 2015 年的一项研究，家庭为阿兹海默症患者支付的自付费用比心脏病或癌症患者高出 80%，阿兹海默症的护理费用极其昂贵！
伊坎医学院的老年病学家艾米·S·凯利 (Amy S. Kelley) 博士说：“（治疗）对于每个人来说，费用都很高，但对于患有痴呆症的人来说，治疗费用更是是天文数字，甚至会使配偶及家庭陷入贫困，而且这种状况会持续很多年。“
根据阿兹海默症协会的报告，在2017 年，痴呆症患者的平均终生护理费用为 34.2万美元，其中 70% 由家庭通过自付费用和无偿护理价值承担。随着美国老年人数量的增加，痴呆症患病率不断增加，家庭面临的财务危机也随之上升。
根据统计数据，65 岁以上人群中，约有三分之一可能永远不需要护理服务，但另一方面，五分之一的老年人将需要五年以上的长期护理。同时，这种疾病也在侵袭中年人。据研究数据，在美国，大约有 20 万人患有早发性阿兹海默症。
据测算：2023 年阿兹海默症和其他痴呆症使美国损失3,450 亿美元——这还不包括无偿护理的价值。预计到 2050 年，痴呆症患者的医疗保健、长期护理和临终关怀费用总额将增加到近 1 万亿美元。随着通货膨胀和不断上升的护理费用，患者家庭必将面临更为严重的财务压力！
与其在不久的将来为高昂的长期护理费用而焦虑不安，不如现在就着手为自己或家人购买一份长期护理险。同时，继华盛顿州征收长期护理税以来，包括加州在内的很多州都在跟进或准备跟进。如果您的年收入超过10万，您要支付的长期护理税总额可能比从州计划获得的福利还要多，而且一旦搬离该州，之前所缴纳的长期护理税就打了水漂。所以，收入高的人群可能更适合购买长期护理相关保险，并选择退出州计划而不用缴纳长期护理税。花一样的钱，自购的长期护理保险会比州计划福利高出5-10倍（或更高）。
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本文案例来自How dementia can drain a family’s life savings，作者丽莎·M·克里格 (Lisa M. Krieger)，科学撰稿人，有删节。
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