最近因为房贷利率调整的事，精算君还真闹了一回心！
9月25号登录银行app查看情况，却被告知“您的这笔贷款不符合降息条件，无法在线办理”！我突然就怒了，最后才知道，原来当年买的房子在当时属于二套，现在银行必须让我到柜台提供一堆材料，再帮我递到分行才能完成利率调整的申请。
Tmd，银行为什么不提前通知我？而且在这个万物联网的年代，要做单一房源查册，我在银行app上做个授权不就可以了么！
国家为促消费都推了这么多让利政策，银行在落地时为什么还设置了这些“隐型门槛”呢！
在促销费这件事情上，保险公司其实做了不少努力，今天分享一款简单的小产品，号称「百元保费、百万保额」，是否名副其实？！
今天介绍的这款产品是来自华贵人寿承保的一款儿童专属重疾险 - 麦兜兜（点击打开产品）。
要说过去保险公司在开发儿童重疾险时，都卷出了新天地，精算君给大家罗列出来：
首次重疾赔付责任
前N年首患重疾额外赔责任
儿童常见特定重疾翻倍赔责任
儿童罕见特定重疾翻N倍赔责任
重疾住院医疗费报销责任
恶性肿瘤多次赔责任
轻中症责任
身故责任
竟然有八项责任之多！这几年保险公司在这些责任上不断卷，做不同责任的重新组合、做价格优化、做不同责任的赔付比例调整等。有想买娃保险的读者就问过精算君，这么复杂的产品，我们到底应该怎么选！
好吧，这款华贵人寿承保的麦兜兜（点击打开产品）终于要回归保障本源了，简单一句话概括：责任足够简单、保额足够高。
作为一款高保额的极简儿童专属重疾险，麦兜兜（点击打开产品）的确做到了一眼就看懂！
-> 保30年，保孩子成年后一段时间就可以了。
-> 重疾保额高，直接保到100万，也不需要什么前xx年首患重疾额外赔、也不需要常见特疾翻倍赔，这款麦兜兜重疾就赔一次，直接赔100万，把孩子患重疾后的持续治疗费用补偿、对父母因为照顾孩子失去收入的补偿拉到满。
价格方面，麦兜兜（点击打开产品）提供了目前市场比较少见的交30年保30年的选择。
多数父母给孩子买保险的高峰期，都是在孩子出生不久，以身故方案一（返还保费）为例，给0岁女宝宝购买麦兜兜、100万保额、保30年，每年交保费386元，同年龄男孩子是439元。
麦兜兜（点击打开产品），真的可以说做到了「百万保额、百元保费」！
最后，精算君再简单科普下这款麦兜兜跟之前的小青龙2号、大黄蜂9号，到底内核的不同在哪里！这么简单的麦兜兜（点击打开产品），算是保险消费降级的产品吗？
小青龙2号和大黄蜂9号的产品测评，详见《据说，有保险公司要憋个大招！》
1、小青龙2号（点击打开产品）和大黄蜂9号（点击打开产品）是卷时代的产品，责任多覆盖全，重疾、轻中症、特疾、恶性肿瘤多次赔、重疾多次赔、身故责任，都有。
责任多，意味着价格贵，但是在风险定价过程中，也意味着产品不集中在单一重疾风险，不同责任均衡收费，有些责任是低发生概率的，可以适当涨价，有些责任是较高发生概率的，可以适当降价，从而达到一个相对平衡的风险定价，大家（直保、再保）都有钱赚，产品定价也够良心，消费者也愿意买单。
2、麦兜兜（点击打开产品）可以说是单一重疾风险，死磕它。
而且，为了放大这个亮点，麦兜兜的重疾基本保额直接固定在100万，这是非常罕见的！单一风险意味着，重疾定价就不可能便宜，还可能涉及相对复杂的再保安排。但从目前麦兜兜的定价看，还是相当良心的，保险公司赌的就是中国儿童不断提升的身体素质和健康情况。
通过这个分析，精算君认为，麦兜兜（点击打开产品）真的不是消费降级的产品，而是风险更精准聚焦、让消费者更好理解的好产品！
  保乎·小结  
你作为宝妈宝爸，会怎么给孩子选？
极简主义，一看就懂的麦兜兜，还是复杂但更实用的小青龙2号/大黄蜂9号？
精算君给出自己的答案，定期30年的，那就麦兜兜（点击打开产品）好了，简单直接。终身的，选小青龙2号（点击打开产品），综合保障力强。
Ps：目前大黄蜂9号的终身版还没上市呢！
最后提前祝大家双节快乐，我们国庆小长假后见！
~以上~
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