李佳琦，为什么突然翻车了？

今天是个非常特别的日子，918，勿忘国耻！没有先烈的付出，就没有今天中国的稳定繁荣富强。

好，话说回来，最近热搜是李佳琦不经意的一句话：“多少年口红没涨价，还嫌贵，还不如找找自己原因，这么多年工资涨没涨，有没有认真工作？”

于是，舆论一片哗然，最有意思的是上海某外科医生在微博上的留言。他大概得意思是“自己一个月开了近80台手术，门诊看了400多个病人，工资和奖金大概40000出头，平均每台手术收入低于500元，比上海顶级托尼老师理个发的收入还要低，没能改变“拿手术刀的不如拿剃头刀的”的残酷现实。而且因为自己某个食道癌患者费用超标，多出来的14000元钱要从自己工资里扣”。

最后，这位医生补充说：自己已经努力半生，成为中国顶级胸外科医生，为患者做一台食道癌的根治术，美国医生手术费是几万美金，自己是倒贴14000元人民币，买不起眉笔自己并不后悔，只要患者出院时能给我们不加装饰的笑容，就行了。”

所以，带货的主播门，真的不是大家不努力，而是身上的包袱比较重，对前路有些迷茫，想要省点而已！

今天，我们来简单说说这件事！

一

直播带货，为什么最近3年才火起来？说白了就是供需关系发生了变化。

供给端因为疫情原因线下出货通道不顺畅，存货大量积压，需要新的销售渠道去库存。

需求端因为疫情原因进一步依赖网购，好看、能说、会说的网红主播，成为消费者更青睐的职业买手。

这批网红买手要做的就是用小米的打法，降低一点甚至打破供需两端的信息不对称性，做超值爆款，所以多数网红主播们立足的人设就是“帮你找全网最便宜的好货”。很多品牌方过去3年一度有点被主播们绑架的意思，部分产品甚至是折价销售。

现在疫情结束，线下出货效率提升，主播们的生意当然不那么好做了。而且品牌方自然也不傻，自然要提高议价权压缩销售费用，加上之前税务局的各种严打，直播们的日子自然没有原来这么舒坦了。而且，这种马拉松式直播虽然带来了财富，但也让主播们也失去了健康和自由。

李佳琦的这次突然爆发，很明显就是短期内收入落差和自身长期超负荷付出的不平衡，所导致的。

二

好了，谁都在努力，谁都不容易，互联网的记忆很短，这段风波终究会过去，该从李佳琦那买东西的人们，还是会挥舞着钞票去买。

这场风波，作为普通老百姓的我们，应该吸取什么教训？精算君提炼了一条：控制预期！

以保险行业为例：

对保险公司来讲，要回归理性，实实在在开发保险保障型产品（医疗险、重疾险、养老年金、护理险、失能险）。如果是开发长期险，在目前的低利率环境下，保险公司要根据自身的投资能力用合适的预定利率（从3.5%->3.0%，未来可能还要继续降）。投资方面，保险公司要做符合保险资金长期回报策略的项目，谨慎炒股、谨慎投资商业地产。保险公司管理层还要做好保险资金与股东方、实控人的有效隔离，别监守自盗，利益输送。

对消费者而言，也同样需要回归理性。这几年因为监管规则的调整，我们发生过重疾新旧定义切换时对老定义产品的抢购潮、4.025%定价利率下的终身年金险的抢购潮、3.5%定价的各种长期险产品（尤其是增额寿和年金）的抢购潮。抢购潮以后，我们看到了市场明显的疲软。有消费者说，没钱买不动了。也有消费者说，预定利率都到3.0%了，后面的产品会不会就不划算不了！？

这就是消费者要控制自身预期的时候了，毕竟保险公司只是拥有资金更多的机构投资人而已，也正因为保险公司特殊的托底属性，决定了它的投资去向很受限，正常多年来的拉平年化投资回报率大概在3%-5%之间。保险公司的资金成本直接决定了保险公司的成败，长期险产品的预定利率，是影响保险公司资金成本的决定性因素之一。

我们作为消费者，买了保险，最关键的是在发生风险的时候保险公司还活着、还有能力去兑付，所以，就要适应保险公司新产品不断降低预定利率这件事。

三

当然，这次3.5%->3.0%预定利率的调整，行业范围内影响最大的应该是偏重养老规划和长期储蓄的保险产品，例如增额险和年金险。

而重疾险这种长期保障型产品，我们庆幸在市场上仍然找到了定价相对合适的产品，之前介绍过的：

1、目前成人重疾首选-超级玛丽9号（点击打开）、

2、目前儿童重疾推荐-小青龙2号（点击打开）、

3、目前儿童重疾推荐-大黄蜂9号（点击打开），

都是与3.5%时代价格相当、非常实惠的好产品。

参考文章《惊呆！3.0%重疾险居然还降价了？（点击阅读）》、《听说有保险公司憋了个大招（点击阅读）》

而储蓄险，预定利率调整的影响是实打实的，我们以这款3.0%时代的养老年金-君龙人寿龙抬头2.0为例，给大家说说。

1、基本责任