找了一圈,终于挖到这两款宝藏产品
以前一位同事,父亲因为年纪大而且三高没买上保险,最近确诊了前列腺癌。
其实对于父母,即便买不到重疾险和普通百万医疗险,我们尽量给他们买防癌险(一次性赔付)和防癌医疗险(报销型)。因为,癌症的发生率大概占了重大疾病的一半了,所以,买上防癌险,已经防住了一半重疾风险。
但是也有的小伙伴说了,父母还有结节、息肉的烦恼。
那么今天我们来扒一下这些产品,或许有希望哦。
复星联合健康承保的康乐一生易核版2.0,这个产品号称:带病体不再无可奈“核”。
产品责任
重大疾病保障:100%基本保额,赔1次。
不过只保28种重大疾病,虽然你认为对比上百种的少了。但是28种重疾,基本涵盖了重疾理赔的绝大部分情况了。
轻度疾病保障:20%基本保额,赔1次。
轻症只保3种,恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。这三种轻症,算是轻症里比较高发的种类。
身故或全残保障:必选责任,与重疾责任是择一赔付的。
可选:重症监护关爱保险金,入住ICU持续72小时,赔付10%基本保额,赔1次。
保障种类少,但是基本涵盖了高发重疾和轻症了。虽然还是会有人嫌弃,但是你要想想,这个产品本身就是主打告知简单,为非标而设。
但是这个产品,最高保额只有30万。因为包含了身故责任,所以并不会很便宜。
对比很高性价比的超级玛丽9号重疾险(基础版本加上身故责任),康乐一生易核版大概贵了16%-18%左右,涨价幅度相当有限。
对于非标人群来讲,这个价格当可以了,因为它的健康告知真的很宽松,基本上是为非标而设。
健康告知
我们看看这款产品的健康告知问卷,只有3条,常见的体检异常是没有询问的,也不询问是否曾经被拒保的记录。
第一条告知:询问1年内是否被建议住院或手术,这个手术还有特指。
检查异常,问询了被建议进一步检查的检查异常(有特指范围),换言之,没有进一步建议,就不需要告知。
第二条告知:2年内是否接受住院或手术(有特指范围)。
第三条告知:过去5年内,是否因xx疾病被建议诊疗,或5年内患某些疾病。这里询问的都是比较严重疾病。
对于其他重疾险的告知,可以说,它已经非常宽松了。如果通过健康告知,我们常见的乳腺结节、肺结节、甲状腺结节可以承保,无需除外。对于有这类结节的朋友,标体承保是多幸运的事。
这种心情,只有被除外的人懂。
所以,如果是亚健康人群,普通的重疾险无法选择,或者不想被除外责任的,可以考虑下这个康乐一生(易核版)。
接下来我们要介绍的是防癌险,因为只保恶性肿瘤责任,而我们常见的三高这类慢性疾病,一般与恶性肿瘤的发生关系不大,所以有慢性病的人群,选择防癌险也是比较好的选择。
和泰人寿的超级玛丽9号防癌险「点击打开」
产品情况
超级玛丽9号防癌险「点击打开」目前只开放给30岁-65岁的成年人购买,目前可以购买的最高保额限制在30万。
另外,保险公司可能是出于风险控制的角度出发,在保险责任上做了这样的疾病分级安排:如果罹患I期恶性肿瘤-重度,赔付50%基本保额,II-III期恶性肿瘤-重度才会赔付基本保额,IV期恶性肿瘤-重度则赔付150%基本保额。
另外,
超级玛丽9号防癌险「点击打开」还提供了特定恶性肿瘤(血液或淋巴系统恶性肿瘤、脑或中枢神经系统恶性肿瘤)的额外保额,不过从这两种恶性肿瘤的发病概率上来讲,
这个责任有点鸡肋。来,我们再看看保费。
它可以保终身或保20年,如果你对这个保费贵不贵没有概念,那么对比下基础责任的超级玛丽9号重疾险的保费。
从上面的对比表看,对女性用户,超玛9号重疾险竟然没比超级玛丽9号防癌险「点击打开」贵很多(10%左右),其实也比较合理,因为癌症在女性重疾里所占的比例真的太高了。
如果是你,你会选择哪个呢?最朴素的直觉都告诉我,女性都该直接买超级玛丽9号重疾险「点击打开」。
来,为了加深对超级玛丽9号防癌险「点击打开」的印象,我把这款产品的保险责任做了个简易汇总表:
看到这,可能会有小伙伴要吐槽:
按以前的防癌险,如果是确诊恶性肿瘤-重度,肯定就按100%基本保额赔付了。而超级玛丽9号防癌险「点击打开」,它是阶梯的,罹患的是I期恶性肿瘤-重度,也就赔一半基本保额,早筛查早发现是招谁惹谁了吗?
别急。
健康告知
下面的是普通防癌险的健康告知问卷,会直接询问到结节、肿块等,很多人都会被告知拦截,但是对高血压确实手下留情,基本不问,防癌险有此类慢性病的人来讲,核保是很宽容了。
我们再看看超级玛丽9号防癌险的健康告知问卷。
特别第三条,针对是否患有恶性肿瘤、肝硬化的问询,也只询问5年内,那么如果已经超过了5年,就不会再受限制了。真的比常规防癌险的告知问卷都要宽松很多。这也许就是它要把恶性肿瘤按期做责任分级的原因
吧。
保乎·小结
小小总结一下:
2、如果你因为常见结节等健康问题,被除外或者拒保的,建议你又优先考虑复联的康乐一生(易核版),它对结节等问题的核保尺度很宽松,价格当然会贵点!
~以上~
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