有这么一种产品，它不仅具备养老年金核保宽松，达到领取年龄后可以一辈子领取年金的优势；还实现前期现金价值增长快，可通过减保当增额寿使用的目的，在不同阶段满足客户不同的需求。它的名字叫类增额寿险年金。这种产品我个人非常喜欢，披着年金的增额寿险，1-6类职业都可以买，如果身体指标不乐观，又想存一笔钱，自由灵活用，同时还享有养老社区和旅居权益，没有健康告知的类增额寿年金是不错的选择。
今天给大家解析一款收益算得上市场第一梯队的产品，既能满足我们存钱灵活自由，又能满足养老的产品。它就是大家养老的大盈之家2.0，3.0时代称得上很顶的一款储蓄险。首先来看它的基本盘：
出生满7天-57周岁都可以做被保险，无健康告知，终身有现金价值，减保明确写进合同里，具有高度的灵活性，满5年即可申请，每年减保不超过已交保费的20%即可，在有资金需求时统统可以通过减保的方式来领取现价，相对于其它年金产品来说，资金的自由度会更高一些。
咱们接下来看看这款产品的优势和应用场景具体是啥。我用同样的没有保证领取，同样的终身有现金价值富德鑫禧年年尊享方案计划二与之作对比。35岁女性每年存10万，连续存10年，55岁开始领取养老金，假如作为养老金领取，鑫禧年年计划二每年领取54,300元，每年高出大盈之家2.0版本 5,900元，平均每个月多出500元，每天多出一顿早餐钱，如果长寿，88岁的时候，鑫禧年年还可以多领取一年的养老金。这两个方案很后期的终身现金价值等同于身故金，很适合自己领取一部分养老金的同时也给子女留一笔不低的现金价值，在80岁 90岁的时候，大盈之家2.0的现金价值分别有130万和119万可以给到子女或者自己退保用。鑫禧年年计划二的现金价值分别是115万、105万，不难看出，在领取额度和保留现金价值方面是此消彼长的一个方式。领取额度稍微高一些，现金价值就低，领取额度低一些，现金价值就高。这个要根据客户更看重哪个再决定了 ，没有单纯好与不好。
如果单纯考虑养老，大盈之家2.0和诚爱一生、鑫禧年年计划一对比中规中矩，没有什么竞争力，图中可以看出，同样35岁 女士，10万10年，55岁开始领取养老金，诚爱一生一生以每年82,300元位居第一，鑫禧年年尊享计划一每年80,700元位居第二，大盈之家2.0每年48,400元排在最后。直接可以得出结论，大盈之家真正的用途不适合纯粹养老计划。
它真正的应用场景是，前期很高的现金价值，10万10年交，第八年回本，现金价值841，680元，此时保费还没有交完，速度真的算很快了，第十年本金100万的时候，现价1,125,462元，这个增值速度在年金险中非常少见，一般年金险都是需要十几年的时间。
我罗列出来总共的缴费期限，不同交费期现金价值超过已交总保费时间为：

趸交/3年交，一般在第7年现金价值超过已交总保费，5/10/15/20年交，一般在第8年现金价值超过已交总保费。回本时间很快，现价又很高，缴费满5年后即可进行减保取现价，非常适合灵活储蓄，给孩子存一笔钱用做教育金、创业金、婚嫁金、或者用作自己灵活存钱罐。这才是这款产品真正的用途，非常适合身体体况不好，买不了增额寿险想要储蓄的人群。
同时这款产品还可以设置第二投保人，如果第一投保人不幸身故，还有第二投保人可以继续缴费，保障不受任何影响。若没有指定身故受益人，也能避免这一笔钱被当做遗产分割。另外，入手这款产品后，保费达到一定程度有机会入住养老社区，累计保费≥25万时，可对接大家养老的旅居疗养社区；累计保费≥200万时，可对接大家养老的城心医养社区。
文章的最后我来总结大盈之家2.0的特点：
1、没有健康告知

投保过程没有健康告知，投保过程更简便，适合有体况买不了纯增额终身寿险的客户。

2、现金价值前期增长快

养老年金一般的前期现金价值都比较低，在这一块大盈之家2.0就表现出增额寿的特色，前期它的现价增长很快。

3、减保写进合同,灵活性类比增额终身寿。

4、高现价/身故保险金

养老年金开始领取后，现金价值持续终身，任何时候都可以选择退保或减保取出现金价值。

身故赔付金额为已交总保费和现金价值之较大者。也就是说不管什么时候身故，至少都能把一笔不低于总保费的财富留给下一代。

5、可对接养老社区

总保费达到一定金额可以获得对接养老社区入住权益，目前对接养老社区保费门槛为：

总保费≥25万可享大家养老社区旅居权益，

总保费≥200万可享长居权益。

6、指定第二投保人

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在保单的有效期内，如果投保人自己不幸身故，那么成年的第二投保人，不需要原投保人的其他继承人签字，成为保单新的投保人。从而避免投保人身故后保单归属权的不确定性，也避免了保单进入遗产的继承流程，让投保人的投保意愿得以延续。

这款产品比较适合在配置养老补充的同时，对资金周转有需求的客户，以及有传承需求的客户。总的来说，大盈之家2.0养老年金险的表现还是可圈可点的。如果对这款产品感兴趣的话，可以关注一下。

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