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医疗保险与我们的生活息息相关，但是只有很少一部分人了解医疗保险应该怎么赔偿。
保险中的各项目名词分别是什么意思呢？今天志鹏保险就为大家答疑解惑！
     想要看懂医疗保险
经常遇到的这些名词一定要懂
·HMO,PPO,EPO (不同医疗保险形式)
· Deductible (自付额)
· Co-Pay (一次性的费用)
· Co-Insurance (自付比例)
· Maximum Out of Pocket (年度医疗费上限)
下面来为大家逐一讲解：
01
HMO , PPO , EPO
相信大家都见过这几个词，但是可能不清楚他们是什么意思，其实他们都是医疗保险的不同形式。
HMO和EPO只能看保险公司合作网络内的医生，网络外看病不报销，但是保费便宜。
PPO可以看所有的医生，但是保费高一些!      
(在德州，个人买不到PPO保险，只有公司给雇员提供的保险才有PPO选项，其他州(加州/纽约)有不同的政策）
02
Deductible
一年之内医疗费的总累计，在自付额以内的部分需要自己100%负担，超过自付额的部分，保险公司按一定比例赔付。
举个例子：Deductible-$3000
意思就是在一年之内，您的医疗花费累计在$3000以内需要自己全额支付，保险是不赔偿的；累积到$3000以后，保险开始赔偿。那么保险公司究竟会按照什么比例赔偿呢？请您接着往下看。
03
Co-Insurance
自付比例：指的是超过自付额这部分的费用后，需要自己承担的支付比例。
举个例子：保险上写Co-Insurance 20%或80/20
这两个都是保险公司付80%，自己付20%的意思。第二种会比较难以理解一些，市面上的医疗保险中，您自己承担的比例都是小于50%的，所以见到这样的形式，您只用看小于50%的那个数就知道您自己承担的比例是多少了！
04
Co-Pay
在上图中您看医生的Co-pay10%意味着假如看医生总花费是$1000，您只需支付$100的诊费，剩下的$900由保险公司承担。又或者您去看医生时，需要支付$15Co-Pay的挂号费，您需要自己一次性支付$15。
(注意：Co-pay不计入自付额deductible)
05
Maximum Out of Pocket
就像它的名字一样，意思是在一年内，您自己从口袋里掏出来支付医疗费用的最高数额。
一年之内，您自己支付的自付额+自付额之外您自己根据自付比例支付的部分+所有付过的Co-pay，这三者的金额加起来超过年度医疗费上限数额之后，保险公司会100%赔偿你的医疗费。您一年之内看病就再也不用花钱了。
如果上面的解释有点难理解，请看下面的具体例子：
小李的医疗保险
项目细节
项目
Deductible
Maximum Out of Pocket
Hospital Stay
(住院)
Doctor Visit 
(看医生) 
Generic Drug
(处方药)
X-Ray (X光)  
保项
$4000
$7500
20% Co-Insurance
$30 Co-Pay
$10 Co-Pay
20% Co-Insurance
10月11日，小李骨折住院，先拍了X光，费用是$500，又住院了15天，医院要收$30000，请问小李需要自己支付多少钱？
01
根据项目，有Co-insurance的项目(住院和X光)，在自付额内的需自己承担，自付额以外的，自己承担20%，保险公司承担80%。所以X光的$500小李要自己承担。
02
因为小李的X光已经付了$500，所以自付额还剩下$3500，住院费的3万，小李要先付$3500。
03
此时，小李已经支付了$4000块钱，已经达到了自付额。剩下的$26500 ($3万-$3500) 保险公司承担80%，小李承担20%，小李需要付26500*20%=$5300
因此小李一共应付 500+3500+5300=$9300吗？
事实上并非如此！
因为保险的Max-out-of-pocket是$7500, 这就意味着，在支付$4000的自付额之后，小李只需要再付$3500，就达到了今年医药费自费的金额上限$7500，剩下的医疗费将全部由保险公司承担。因此小李最多只需要支付$7500。在此之后，今年小李再去看病，开药都不用再付钱了。所以，买保险，最重要的是保一个大病！
希望今天的这篇文章能对您有所帮助，让您在选择健康保险的时候不再疑惑。如果您对于德州奥巴马医疗保险有任何问题，请联系志鹏保险，我们的医疗保险专员会为您答疑解惑！
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