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大家有没发现，每当大环境不好时，中产跌落阶层的话题就冒出来了。
比如今年网上有个非常流行的段子，叫中产作死三件套——贷款住千万的房子，老婆在家全职，娃念国际学校。

还有类似35岁大厂被裁，找不到平替薪水，房贷马上就要断供......
这样的话题，我后台也收到了很多，让人看了焦虑感爆棚，但中产群体偏偏又都爱看，因为害怕哪天这事也发生在自己身上，先长个心眼。
中产的焦虑，归根到底是所处的位置有点尴尬。
整个社会分为三层，上层达官贵人是极少的一撮人，掌握着话语权；没有生产资料，靠工资续命的中产夹在中间；下面是极大比例的中低收入群体。
中产往上一步比登天还难，下面的人又争着抢着往上爬，可不就害怕跌落阶层嘛。
有人可能不服气，至于这么焦虑吗?跌落了中产也有先发优势，凭借自己的学历经验，积累的人脉资源，再爬上来就是了。
就跟游戏打副本一样，关关我都熟悉，无非是重来一遍。
这种想法忽视了赚钱的环境已经发生巨变。
想想大部分人是怎么成为中产的，前些年经济增长速度快，发财机会遍地都是。
只要你赶上互联网、房地产等行业的增长红利，又幸运的坐上了一二线城市房价上涨的火箭，基本就站稳了脚跟，成为了中产。
说白了个人的奋斗太有随机性，能成功更多靠的是时代的馈赠。
而现在呢，经济增速慢下来了，基本没啥增量空间，大家都在存量池子里拼命的卷。
一旦跌落阶层，继续混职场吧，年龄又大，自己的人力资本在持续下降，每年上千万的大学生不断涌进来和你竞争，性价比不如他们，就很容易成为企业裁员的首选。
去创业吧，先不说创业是九死一生，容易赚钱的项目随着经济放缓越来越少，就是搞定创业资金也是一大难题。
所以说一旦跌落阶层，中产想再爬起来，难度是几何级的，时代不允许，个人精力也不允许。
那说了这么多，到底怎样才能避免中产滑落阶层？
这就要从源头上去找问题，中产的所有脆弱性都和现金流有关。
你就看中产的财富构成，大部分财富都绑在房子上，债务率极高。
这种畸形的模式，在前几年行情好时是财富放大器，
现在楼市萎靡不振，无异于定时炸弹。
房价一跌，财富体量就跟着减少，但贷款还得继续还，相当于贴钱给银行打工。
这还不包括，消费支出、抚养孩子、赡养父母......种种叠加在一起，每年大几十万的支出，全都需要你负担。
一旦被降薪裁员，收入无法覆盖支出，辛苦维持的现金流就可能中断崩溃。
在这种资金紧绷的时候，如果遇到突发事件，比如疾病、事故、意外等等，造成巨大支出，更是压垮骆驼的最后一根稻草，搞不好就是一夜返贫。
周末聚餐听到一个朋友的事，尤其让人感慨。他疫情前看好自己收入发展，也看好北京楼市，加杠杆买了二套房，每年光还房贷都要40万。  
结果年初突然被裁了，求职市场拥挤，最后拉下脸皮求助朋友才找到了一个年薪20万的工作，勉强续上工资。
两套房缩水200多万没办法卖，为了房贷拼命赚钱，下班兼职熬夜……
没想到两个月前突发脑溢血，送去医院ICU，医生说：活多久，就看准备了多少钱。
住了半个月、花费将近60多万，身上数不清的针孔，人还是走了。还有年迈父母未能尽孝，房贷压力陡然落在收入不高的妻子身上，压的喘不过气来.....
当时听说后，自己心情也是五味杂陈。
我自己也是一步步从大厂摸爬滚打，到现在有着稳定的收入和这个公号。这期间经历过太多，听到过不少悲剧，因此常劝过身边人一定要以此为戒。
无论我提醒多少次，还是会有很多朋友不以为意，认为自己就是老天眷顾菩萨保佑的幸运儿，别人家的惨剧不会发生在自己身上。 
侥幸心理终究是自欺欺人。因为一旦一个不小心，意外发生，等到咬牙卖车卖房去挽救，一切都晚了。 
结果就是，伤人，伤财，伤心。玩命奋斗，拼死拼活这么多年，好不容易生活有了些改善，却因为一次疏忽白费了数十年辛苦攒下的成功果实。
如果你还是觉得无关紧要，那请认真想想，要是这种不幸真的发生，你能怎么办？
是动用自己的存款吗？存款够不够？
是动用房产吗？动了以后一家老小住哪里？
父母能帮得上忙吗？要不要动用他们辛苦一辈子攒下的养老金？
还是动用自己的人脉，找亲戚朋友借？借的话，能借到多少？
......
相信很多读者和我一样，现在是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。 
说实话，这样的灵魂拷问值得每一个人深思。
这个时代，人人都想着拼命挣钱，却很多人没想过要预防风险。
大家都忽视了一点：守住钱比赚到钱难多了。
管理学中有一个著名的「木桶定律」，一只木桶能盛多少水，并不取决于最长的那块木板，而是取决于最短的那块木板。
真正决定家庭财富水平的，不是你当前积累的财富，而是面对风险时你能守住的财富。
抵御风险的能力越强，受挫回血的时间越短，续航时间才越长。
所以我也总是一而再，再而三地提醒大家，今年这情况一定要重视生活风险，尽早做好托底保障，防止现金流变成负数。
说到保险，有些人嘴上可能会“呵呵”，心里甚至会“呵呵呵呵”，其实我们对于一些事物的“偏见”源于我们对其了解的不够全面。
实际上，保险用经济学的原理解释就是，我们通过缴纳保费让未来财务状况变得确定一些。
比如没有保险，你未来财富值可能是【-80万，300万】，负值可能是家庭变故、重大疾病遭受的财产损失；而有了保险，你未来的财富值可能是【120万，300万】。
所以，买了保险比不买保险，未来财富的波动更小，抵抗意外风险的能力更强，确定性更强。
千言万语，保险所保护的，是你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态。
但保险不能乱买，因为涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，一点点误差，很有可能就白买了。
如果不了解这些就买保险，往往是钱花了不少，最后风险也没挡住。身边出事理赔才后悔的案例，我见过的也不止一个两个了。
为了避免大家再掉进保险的坑里，经过安全、理赔、服务和品牌各方面的排查之后，我最终选择了这家足以颠覆认知的水星专业保障规划平台。
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