大家好，今天想跟大家认真说件身边事，希望所有人看完后也能重视起来。

前两天，一位身处异地的朋友突然跑来借钱，说是家里父亲患肺癌，手术需要一大笔钱。
作为多年朋友，我很想施以援手，但同时心里又很纠结。
借钱吧，知道治病是个无底洞，还上这笔钱遥遥无期，自己手头也没那么宽裕。不借吧，心里又实在是过意不去。
最后拧巴了半天，微信转过去3万块想让自己心里好受点。
说实话，到现在我都没缓过来。
人到中年每增长一岁，自己身上的重担又多一分，父母需要赡养，儿女需要养育，在现实面前，我真的做不到和年轻时一样，把情谊看的比什么都重了。
通过这件事，我也猛然意识到，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天也会给自己一记重锤。
想起前些天刚看完的一个真实案例，对此感触更深刻。
65岁的父亲疑似突发心梗被紧急送往急诊室，病情来得凶猛，抢救迫在眉睫，儿子却面对着一张张缴费的单子急得快哭出来。
（截图来自《急诊室故事》）
“我差钱，我就差钱。”
这句话背后是肖先生28年来面临的最大考验。他只是一名超市理货员，平时2000多的工资大部分都要用来给父亲看病。
来急诊时兜里剩下100多块钱，好不容易借够1300块缴上费，却被医生告知后期做检查、做治疗，还要准备很多钱。
父亲的病情不能确定，身上的钱数来数去就那么几张。
这两个难题就像‍‍悬在他脖子上‍‍的两把剑，随时能斩断他紧绷的神经。
母亲走得早，父子二人相依为命多年，根本没什么亲人可求助。他只好打电话给朋友。

电话里，他告诉朋友自己的父亲心梗待排，曲折委婉地说随礼的钱不会少，但其他钱可能要缓一缓。
‍‍兜兜转转，就是说不出借钱两个字。‍‍
（截图来自《急诊室故事》）
一面是父亲不能再拖的病情，一面是无论如何都张不开的口，尽显成年人的为难。
视频最后，父亲还是没能熬过来，撒手人寰，而他因为回家换衣服错过和父亲的最后一面。
在急诊室外崩溃痛哭的肖先生，或许此生都无法释怀最后没能为父亲尽力的遗憾。
看到这里，很多朋友可能会觉得肖先生的故事也许只是个例。
但只要去过一趟医院你就会发现，哪怕是家境在全国中等以上的家庭，一旦进到医院多数也是愁眉苦脸。
他们也要仔细盘算家里的钱能支撑到什么时候，要考虑紧急关头是否卖车卖房。
到了现在这个年纪，我最大的感慨就是人总会被自己的错觉欺骗，没进医院，就总觉得来日方长，觉得倒霉的都是别人。
如果说自己仗着年轻可以多撑几年，但父母呢？五六十岁的年龄，身体也在变差，又有多少时间由着你的性子来？
曾经看过有个采访《如果有一天，你生了一场大病》，里面问到几位父母：如果你的孩子生病了，治疗费用超过多少你会放弃？
父母们的回答让人感慨万分：父母永远不会放弃孩子的。
可反之，如果是父母自己生病了呢？他们会给自己治病花钱多少？
治疗费不够，有的父母直言：“那我就不治了，反正早晚得走。”
作为普通人的生活，我们挥霍金钱、时间、精力，仗着年轻透支健康。又或为了一份体面的薪水，努力打拼，很多人逛街购物一次几千块，却忽视了潜在的风险，连一份基本的保障都没有。
只有亲身经历过才知道，大部分人的收入，根本无法承受一场大病带来的经济损失，不管是自己还是父母。
世卫组织发布的最新数据显示，2020年我国约有457万人确诊癌症，相当于每1分钟就有8个人患癌。
而我国人口基数大，医保资金一旦平均下来便十分有限，比如21年12月3日起实施的新版《药品目录》，纳入医保的药物有2860种，仅占比所有药品的1.78%。
像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。
但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例也有限。
所以，当走到最后这一步，那就真的是中产家庭一夜返贫，普通家庭支离破碎的故事了。
而一旦退无可退，人心就难以经得起考验，一条鲜活的生命反而可能会最先被放弃。
之前曾有一则新闻，河北三河某医院，一名男子当众痛骂并殴打自己的妻子，一旁年幼的女儿在病床上痛哭！
夫妻反目成仇的原因，是要不要继续救治自己的亲生女儿。
自从女儿不幸患上白血病以来，家里近80万的积蓄已经全部花光了。结果骨髓移植不成功，需要第二次手术。
但此时家里已经弹尽粮绝，根本没有钱了，还负债40多万！
权衡之下，丈夫不想治了，想带孩子回家。
但医生告诉他们，现在孩子病情已经复发了，如果不及时控制，后续越来越严重的话，孩子会没命的。
坚持治疗下去，一些靶向药能达到30%的治疗效果，就是会贵一些，正版药将近几万元一瓶。
听到医生这么说，孩子妈不愿放弃，想打电话想请求亲戚朋友们再借一点钱。
旁边的丈夫见她还要借钱，顿时失控。
他直接当着女儿和所有人的面，大吼着：“不治了，家里已经没有钱了！没钱了！我不可能为了她，下半生都过着欠钱还债的日子！”
现场陷入了死一般的沉默，只剩女儿呜咽的哭声。
当时看完，我内心五味杂陈。
若不是真的被逼到绝境，没有哪个父母忍心放弃自己的孩子，救命谁都想，可前提是自己花不花得起这个钱？
会不会最后人财两空，活着的人还要长期负债，承受艰难度日的绝望？
人心肉长，相信若非逼不得已，谁也不想自责与愧疚一辈子。
但我们也不得不承认，利弊权衡之下，人心的瓶颈，往往比医学瓶颈还要致命，杀人于无形。
因此，一味去指责困境中的人的选择，不如思考一下：
在人心够不到的地方，我们还可以做些什么？才能在意外来临时，面对年幼的孩子不用心疼自责；面对年老生病的父母，不必做金钱与生命的选择题。
毕竟无论是薪资、医保、众筹还是向亲戚朋友借钱等等，用这些筹码来对抗疾病风险，大多都充满变数，甚至根本经不起考验。
相比之下，利用白纸黑字的金融工具，将主动权握在手里，将风险转嫁出去，是最稳妥的选择。
请大家认真看看下面这份看病不花一分钱配置思路：
收入项：
大病花费：约80万
病后收入损失：50万/年*2=100万
支出项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万
假设一场大病三甲医院花费80万，经过社保报销和商保赔付后，没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，即使生场大病也没影响家人正常生活，相当于我们家庭经济的预防针。
说白了，这是用最低的成本，最高的杠杆来保护你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态，是普通人预防风险的最佳选择。
然而，很多人真打算买保险时，却发现到处都是坑，业务员为冲业绩一昧推销，作为门外汉，我们也很难辨别其中陷阱。
等到生病理赔时才发现买少、买错、买贵了保险，追悔莫及都是常事。
由此可见，不合格的业务员才是大家对保险观感极差的最主要原因，而并非保险本身。
因此，希望大家暂时抛去偏见，将专业的事交给专业的人来做。
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