问大家一个问题，你会在自己年纪轻轻身体指标都健康的情况下配置保险吗？答案是大部分不会。二十多岁的时候，刚参加工作，赚的不多，更多的是迫不及待想去看这个多彩的世界，买读书时候舍不得买的东西，体验世界的多彩、参加技能提升班，生老病死这种事情距离年轻人是很遥远的事儿，不想配置保险增加额外支出也正常，但现实就是现实，挺扎心的。疾病的概率不会因为你年轻就永远不会降临到你身上，总有人不幸罹患疾病让老父母背上沉重的昂贵医药费。
做保险经纪人这么多年，大部分人来配置重疾险的时候无外乎两个原因，一呢是家里人或者身边的朋友、同学罹患大病，意识到生命的无常和疾病概率从天而降时候在医院高昂治疗费面前的无力感，担心自己有一天突然罹患大病那什么应对大额开支，二呢是自己体检检查出来一些问题的时候被吓倒了，希望赶快配置保险大概率用的上，重疾险就是这么逆人性，身体健康的时候觉得这些产品距离自己很遥远用不上，身体指标有问题或者被周遭的亲人朋友罹患疾病惊醒到的时候才清醒的意识到，原来应该早点配置保险。但这个时候你想主动买保险的时候 反而是保险公司来挑剔你了～一旦身体指标出现异常，比如最常见的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、等等，几乎都是除外相关疾病，也就是相关的大病不会在理赔范围中，客户很多时候会觉得除外太不划算了，心有不甘。更多的也会后悔自己应该趁着身体健康早点配置保险。
目前全国4亿慢病人群，在2035年全国中国进入重度老龄化社会，带病体人群势必进一步增长，保障缺口势必进一步扩大，好消息是现在国家政策推动“带病体”保险发展，保险公司也推出了利好带病体人群的保险。带病体从此不再无可奈“核“，也可以顺利配置上重疾险。今天我给大家带来的是复星联合健康公司推出的慢病版重疾“康乐一生易核版2.0“ ，看完解析，相信很多带病人群会直接买立马买加保买。的确很香，本篇文章比较干，建议大家收藏起来反复看。‍‍‍‍‍
本篇文章我会从产品特色、投保规则、案例分分三个维度全方位带大家了解这款产品为什么是带病体的首选。
2020年11月，保险行业协会和中国医师协会功能同修订了最新的《重大疾病保险疾病定义使用规范》，这一版规范了28种重疾+3种轻症。严格的说，这里面有6种疾病是国家要求必须保的。剩余的22种重疾+3种轻症，虽然没有强制规定必须有，但市场上的绝大部分重疾险也都涵盖。（其中标黄的6种要求必须包涵且各家产品描述完全统一）

以上28种已经涵盖了重疾险理赔95%的范围，因此，消费者选购重疾险，不必过多关注重疾病种，因为无论是100种还是120种，其实包涵28种最重要的就可以了。
易核版包含了28种重疾和3种轻症，95%的理赔概率疾病都包含了，疾病种类方面够用了。对于慢病体人群还能标准体通过，很幸运了。
这款产品健康告知仅3条，可以让很多慢病体人群轻松投保。
问题一：过去1年内，被保险人是否被医生建议住院或手术（指传统的切除、内窥镜、微创治疗、冠状动脉搭桥、支架植入及球囊扩张等在内的介入治疗），或因检查异常被医生建议进一步进行肿瘤标志物、ct、mri、核素扫描、钼靶、pet-ct、血管造影、病理检查或活检、穿刺、内窥镜、肺功能的检查？如果没有这些，以最常见的肺结节为例，假如客户身体指标都很好，唯独有肺结节好几年，每年定期复查从来没有变大过，医生只是写了定期复查，那么恭喜你，可以标准体上车这款产品。市场上很多家保险公司的对肺结节的核保结果不是除外相关疾病就是延期。易核版产品真的是此类人群的福音。

问题二：过去2年内，被保险人是否接受过住院或手术（指传统的切除、内窥镜、微创治疗、冠状动脉搭桥、支架植入及球囊扩张等在内的介入治疗）

如果是下图中的住院或手术，例如呼吸、消化、泌尿生殖、急性损伤等疾病都不受影响。
问题三：过去5年内，被保险人是否因恶性肿瘤（包括原位癌、癌症、白血病及其他血液系统肿瘤）被医生建议诊疗？或被保险人是否在过去5年内患有下列一种或多种疾病：恶性肿瘤、心绞痛、心肌梗死、心脏瓣膜疾病、短暂性脑缺血发作、脑中风、脑肿瘤或脑血管畸形、阿尔茨海默病、帕金森病、失明、视神经病变、耳聋、慢性阻塞性肺病、肝硬化、慢性活动性病毒性肝炎、慢性肾功能不全、克罗恩病、溃疡性结肠炎、再生障碍性贫血、瘫痪、运动神经元病、重症肌无力、器官衰竭或器官移植。
这些疾病基本上首先是过去5年内且严重的重大疾病了。一般都是已患重疾的人，买不了这款产品，但是如果没有这些问题，可以上车。

以上三个问题，如果都没有，则可以标准体上车这款产品。

此外这款产品还有重症icu关爱金，被保险人确诊大病半年内，因该重疾被诊断必须入住icu治疗，连续住院天数满3天的，保险公司将按合同基本保险金额的10%给付重症监护关爱保险金。大白话解释假如不幸住进了icu，还有保额的10%额外给付。缓解患者家庭经济压力。
普惠更多人群，结节息肉、原发性高血压患者被其他保司除外或加费的客户可以直接买标准体买这款产品。之前的老客户因为身体原因除外相关疾病的，可以马上买，补齐空白，让被除外的疾病得到保障。高龄客户也可以购买这款产品，大多数重疾险投保年龄仅到50岁，这款最高65岁也可以买，重疾发生率与年龄呈正相关，年龄越大罹患大病概率越高，能买的产品越少，只要没有健康告知上面的三条问题，年龄大的人群也可以买，给足高龄人群安全感。
最后我来举个例子：
40岁的复先生是一个父亲，同时也是家中的经济支柱，随着年龄的增长，复先生意识应该为自己的健康添一 

份保障，可以在未来罹患大病时减轻家庭的压力。但是去年通过体检发现自己有高血压的情况，同时 

由于工作压力、应酬、操劳等因素，还伴有体重过重、脂肪肝等身体异常。投保常规的重疾险产品， 

经过健康告知都有不同程度的加费、疾病除外甚至延期的情况。直到康乐一生（易核版）重疾险上市，通过3个健康告知问题，很快就完成了投保。选择必选+可选责任，30万保额，20年交，年缴保费11,910元。一年后复先生突发“较重急性心肌梗死”，符合条款约定的重大疾病赔付条件，经公司审核后获赔“重大疾病保险金”30万元；因其病情严重，确诊后进入ICU病房住院治疗，且天数达到3天，获赔“重症监护关爱保险金”3万元，复先生共计缴纳保费3.57万元，共计获赔33万元 
以上，是这款产品的全方位分析，受众人群广，出生30天-65岁人群都可以买，最长可以选择20年缴费。如果身体指标异常，买其他产品要被除外或者延期，那么这款产品你可以尝试。核心在于健康告知要找有经验负责的经纪人帮你把关。如果你想了解这款产品更多细节不踩坑，欢迎联系我。希望所有的人都拥有保障，无惧风险。
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电话同微信：185-0139-5118
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