【房产干货】别再这样毁你的信用分数了！一篇文章告诉你如何涨分！

美国信用分数

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信用分数的重要性无论在哪里都毋庸置疑，特别是对于在美国生活的小伙伴，由于不了解信用分数的评估方式，常常一些不经意的行为就能损害信用分数，直到最后需要真正利用信用分数时，例如申请房子抵押贷款，才幡然醒悟。今天就用几分钟给大家厘清关于信用分数您需要知道的事!

了解信用分数

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在美国，信用分数是一个三位数的数字，帮助金融机构评估您的信用历史，并估算向您提供贷款的风险。最常见的信用分数是FICO信用分数，通过三大主要信用局(Equifax、Experian和TransUnion)收集的信息来得出。FICO信用分数基于以下因素加权计算:支付历史(35%)，赊欠金额(30%)，信用历史长短(15%)，新开的信用账户(10%)和使用过的信用种类(10%)，其他因素例如性别肤色等均不考虑在内，同时这些信息将会在您的信用报告上储存10年之久，所以对待信用分数可容不得半点马虎。

如何提高信用分数

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通过上面的信用分数计算方式，大家多多少少都清楚了影响信用分数的因素，那我们只需从这几个角度切入来提高信用分数即可。

👉 按时还款，将欠款保持一个较低水平，若欠款与可用信贷之比过高(例如超过30%)，将会被判断为过度使用信贷。

👉 不要过多申请新信贷。

👉 尽可能地丰富信贷使用类型，如信用卡、抵押贷款、汽车贷款和个人贷款。

👉 若您是学生或是年轻的职场人员，请不用因为信用历史过短而影响到信用分数过于担心，这是很正常的，只能靠时间来弥补。

👉 按时付水电账单不会提高您的信用分数，因为信贷公司不会向征信机构报告您的付款信息。但是，如果您拖欠水电费账单，水电公司很可能会报告这一信息，那信用评分就会受到影响。

信用分数如何影响抵押贷款

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想要获得最低的抵押贷款利率，您必须拥有较高的信用分数。尽管评分低于680分的借款人仍有资格获得某些贷款，但700分以上的借款人才有望获得最低利率。一般来说，债权人将信用分数分为4个等级：1⃣ Excellent: 740分以上 2⃣ Good: 700-739分 3⃣ Fair: 630-699分 4⃣ Poor: 629 分以下。

在实际衡量中，债权人将信用评分标准划分为20 分增量，每当信用评分上下浮动约20分时，就会调整提供给借款人的利率。例如，评分从760分降至740分，您的利率可能会略有提高，利率差异对初看不大，但多年累积可成为一笔不小数目。举个例子，假设一位借款人想购买一套价值 30万美元的住房，首付20%，申请30年期固定利率贷款24万美元。她的信用评分为780分，利率为4%。这相当于每月1164美元。如果这位借款人的分数下降约100分，降到680-699分之间，她的利率可能会提高到约4.5%。按照这个利率，她的月供将增加到1216美元，每月多付62美元，每年多付744美元，那么30年内就要多支付25300美元，所以利率的影响是显而易见的。

拥有一个好的信用分数固然重要，但若您的评分已经很高，您应该考虑接受您符合条件的利率。我们建议，若花太长时间来调整已经很好的信用评分，在此期间利率可能会上升，那么就抵消了评分稍高带来的好处。