存量房贷终于要调整了。。。
文：王晶华
楼市大救市，终于轮到存量房贷！！
存量房贷终于要开始调整利率，开始大幅度的降低利息了。。
这条消息，现在已经轰动了整个网络。全国的一线，二线城市，基本上全都在刷屏这个。
这种国家级别的大决策，我没资格深度点评。我简单说一下影响，以及我理解的看法，以及如何操作吧。
1，这几年随着楼市进入横行的状态，前几年很多刚需买房的朋友，基本都是房贷利率站在了最高点。

很多人的房贷利率到了5.5%，有的甚至到了6% ！

在如今经济复苏缓慢的大背景下，很多的人收入并没有增长。但是如果你借了银行一百万房贷，如果你是6%的贷款利率，那你一年就要给银行6万的利息。

这对于以前来说，不算啥。
以前楼市也会缓慢上涨，增值的部分会覆盖你的利息支出；同时过去的十多年，工资收入也是每年有机会缓慢增长。
但是，现在这些都进入了短暂的平缓期。。那每年再按照5%，6%如此之高的利率还房贷，就非常非常不划算了。
所以，这也是为什么从去年开始，很多很多人选择了提前还贷，包括今年上半年也很多人都在提前还贷。
2，竟然房子涨不动，那还要每年背这么高的利息，那肯定不划算。。

对于有钱的人来说，那存银行吃利息，又没意思，才2%到3%；那就不如直接提钱还房贷。

那没钱的就可能这两年会更多的考虑其他的两个方案，比如挂牌卖房，这样卖了就没房贷了。等以后自己经济好起来了，再买房就是。
还有的就是直接利用企业的经营贷，消费贷等等方式，用这些3%到4％不等的利率，去置换前两年的6%的超级高房贷利率。
随便算一下100万的贷款，一年都能省下至少2万的利息。

但是，以上两个其实对国家都存在一定的危险。
比如大家都去挂牌卖房，那就会进一步导致楼市冰冷，越冷就越没人买。地方卖地收入等其他财政就越会紧张。
第二个用其他贷款，置换高昂的房贷，更是风险巨大。本身这些都是国家禁止的，只不过现在是钻空子罢了。。

再加上这些贷款的期限一般都是3年左右。虽然短期置换了高昂的房贷利率，但是年限到期如果没有新的贷款批下来，那你就要一次性还款所有的贷款。
如果处理不及时，会直接导致很多家庭破产的。。

3，然后国家就紧急出手了。
直接降低存量房贷的利率，什么意思呢？

就是直接把以前高昂的5%，6%等等前几年站在高位贷款买房的超级高利率，换成现在的低利率。
这样就所有问题，都能解决了。

既不用担心贷款期限到了，又降低了每年的高额利息。

这样做了之后，现在很高很高的挂牌量，卖房的群体，估计就会少很多。

按照目前最新的低利率，大概是房贷利率在4% ；而根据国家的规定，如果你是首套房，很多城市这个4%的最低利率，还可以再次下降，可以下降到3.8% ！
如果以一百万房贷来计算，等于一年本来你是6%的利息要还，一年要还6万。现在只要3.8万，就等于一年省了2万多。。

所以，今天国家央行货币政策司司长在国新办发布会上说的消息，一下子就轰动了一线，二线城市。

我估计今夜之后，明天全国都可能都得轰动。。

说实话，这是我目前为止，见过楼市大调整，救市最最最厉害的大招。
4，那具体应该怎么操作？
如果将你的存量房贷，转为现在便宜的新房贷呢？？
我们仔细看下政策司司长的原话：
最后一句是重点。
按照市场化，法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款，置换原来的存量贷款。
意思简单明了，每一句都含金量十足。
1，
商业银行与借款人自主协商变更。
这句话我的理解，你不要等银行来主动通知你变更。银行能够拖一个月，一年晚一点变更，就能多赚一年的利息，所以你要等银行主动来找你，让你变更。

那你肯定就是排队到最后的。

所以，如果你想第一时间，想成为第一批变更，享受这个最新低利率的人群；那你就要第一时间联系银行。
第一时间把排队位置最前面的占据了。
（这个时候就不要慢吞吞了，虽然央行是说你们与银行商量，也没出台法律说直接按多少改。但是，既然开了口，那就是下达通知了。）

反应快的大银行，估计今天就开始能行动了。反应慢的估计也就这几天就能传达到。

所以，你要想第一批享受到，你就从看到这个消息，这个文章的时候；就赶紧联系你的房贷放款的银行，赶紧打电话去咨询这个事情，先占据一个有利位置再说。
这个时候，就该争分夺秒，可能你晚一天排队，前面都已经排了几十万人了。。

2，或者是新发放贷款，置换原来的存量贷款。
这句话，我的理解是两个方面。一个可能是每个银行到时候实施的不同。有的可能直接调整你的房贷利率。

但是有的可能是签订新的房贷合同，在用新贷的这个，去还掉你前面的，结束你前面那个房贷。
具体的，要等明天，后天那些已经出台，开始置换的第一批银行们操作了，才能看到细节。
这个影响不大，但是你问银行的时候，也要问清楚，如果有多种选择，那就选最划算的那一个，自己多看，多分析，毕竟是关系到一辈子的事情。
总之一句话。

存量房贷大调整，对于银行来说，可能确实利益，收益等于被蒸发了一大截，银行确实属于吃亏的。
但是，对于我们老百姓来说，这绝对是一个利民利国的超级大福利。
这样的为民做实事的好政策，值得我们所有人点赞。。

作者：王晶华。碎片化时代，更文不易，欢迎在文章结尾给我们点一个【赞】+【在看】，你的支持就是我们前行的动力！（广告合作请加微信wbh12wbh）
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