江西省是唯一兼具国家生态文明试验区、国家生态产品价值实现机制试点和国家级绿色金融改革创新试验区的省份。5项绿色金融创新成果被国家发展改革委列入国家生态文明试验区建设经验成果推广清单。“江西省推行绿色金融改革促进绿色经济稳步发展”在国务院第八次大督查中作为典型经验做法给予通报表扬。
打造绿色金融改革的
“江西样板”
赣江新区绿色金融改革创新试验区获批以来，建立了人民银行南昌中心支行与省地方金融监管局“双牵头”工作机制，着力抓好绿色金融改革的政策支持、组织保障、机制创新等工作。
加强顶层设计，构建政策支撑体系。在发展规划方面，江西省政府先后出台了《江西省“十三五”建设绿色金融体系规划》《江西省人民政府关于加快绿色金融发展的实施意见》《赣江新区建设绿色金融改革创新试验区实施细则》，人民银行南昌中心支行制定了《关于加强运用货币政策工具支持赣江新区建设绿色金融改革试验区的通知》《关于发展绿色信贷推动生态文明建设的实施意见》等，每年印发绿色金融重点工作任务清单，实行台账式管理。在考评奖补方面，江西省政府将绿色金融列入高质量发展考评指标体系，涵盖全省所有县市，压实市县两级政府责任。人民银行南昌中心支行将地方法人银行业金融机构绿色金融评价结果纳入央行金融机构评级，省地方金融监管局在省金融业发展专项资金中单设绿色金融发展贡献奖，对设立绿色金融专营机构及绿色金融产品创新给予奖励，江西形成了激励约束相容、远中近期相结合、财政金融产业有效联动的绿色金融政策框架体系。在统筹协调方面，江西省政府专门成立绿色金融改革创新工作领导小组，定期召开领导小组会议，协调解决绿色金融改革创新工作遇到的问题。在打造平台方面，成立赣江绿色金融研究院、江西省绿色金融工作专家顾问团、江西省金融学会绿色金融专业委员会和江西省绿色金融行业自律机制，邀请专家宣讲政策，指导金融机构业务创新，打造绿色金融学术交流、业务培训、行业自律的发展平台。自律机制与环保组织合作，在全国率先建立企业环境大数据“金环共享”机制，推动金融机构把环境风险纳入信贷管理全流程。
加大精准施策，注入发展强劲动能。每年开展绿色项目库建设，为金融机构提供清晰准确的绿色项目信息，用“金融活水”浇灌经济绿色发展。累计开展8批次绿色项目筛选入库工作，目前全省入库2862个项目，总投资超1.56万亿元。人民银行南昌中心支行与省总工会、省金融监管局、省金融学会联合举办江西省绿色金融知识竞赛和优秀项目展评活动，创新性地以劳动竞赛方式推进绿色金融改革，充分调动金融机构投身绿色金融改革的积极性。发挥票据融资服务实体经济功能，人民银行南昌中心支行在全国率先探索推进绿色票据，印发《江西省绿色票据认定和管理指引（试行）》，建立全省绿色票据主体库。在全省再贴现总限额内安排绿色票据专用额度，2021年至2023年4月，全省累计办理绿色票据再贴现223.61亿元。指导九江市、鹰潭市、萍乡市开展转型金融试点，推动绿色金融与转型金融有效衔接。人民银行南昌中心支行统筹推进、自主开发绿色金融服务管理系统，完成开发碳核算、环境信息披露、绿色项目库、绿色金融评价、碳账户等功能模块，充分利用科技手段解决金融机构绿色金融发展过程中面临的痛点难点。
加快探索创新，激发市场主体活力。创新推动金融机构环境信息披露试点，2020年，指导省内四家法人城商行完成环境信息披露报告，江西成为全国首个法人城商行环境信息披露全覆盖省份。省股交中心建成全国区域性股权市场首个企业环境信息主动披露系统，300余家挂牌（展示）企业已披露环境信息。创新推动地方绿色金融标准实践，指导赣江新区、九江银行、中航信托开展绿色市政债、绿色票据、绿色信托标准的研究；发布《畜禽智能洁养贷实施规范》（DB3610/T2-2021）和《古村落金融贷实施规范》（DB3610/T3-2021）两项市级地方标准；指导赣州市编制绿色普惠金融认定标准，将绿色金融标准和规则融入普惠金融全过程，推动绿色金融与普惠金融融合发展。创新推动绿色金融助力农村面源污染治理，推进金融支持畜禽粪污资源化利用和无害化处理试点工作，率先在赣江新区创新养殖经营权抵押贷款模式，利用物联网、供应链等先进技术赋能绿色金融，推出“畜禽洁养贷”“畜禽智能洁养贷”“链养贷”等创新产品，有力支持生猪生态养殖，实现“防治污染”与“发展生产”双重目标。创新推动金融支持废弃矿山生态修复，新余市创新全域废弃矿山生态修复新模式，协调地方受益财政承担10%贷款利息，农发行发放中长期低利率矿山修复贷款10亿元，推动全市78处废弃矿山整体修复，变“废山”为“青山”。创新推动金融支持生物多样性保护，农发行授信10.6亿元支持湖口县开展长江最美岸线综合整治提升工程项目，建设总用地面积约300亩的长江江豚保护区；农发行发放贷款11.7亿元支持赣江新区永修组团候鸟小镇建设，建设候鸟栖息保护的生态环境，带动生态旅游经济发展，打造金融支持生物多样性的“江西样本”。
绿色金融正成为富裕美丽
幸福江西的一张新名片
经过不断探索和实践，江西绿色金融改革取得明显成效，绿色金融支持经济高质量发展的能力不断提升。截至2023年第一季度末，全省绿色贷款余额6281.02亿元，同比增长44.58%，高于各项贷款增速31.94个百分点，高于全国同期平均水平6.28个百分点；全省绿色贷款占各项贷款11.26%，高于全国绿色贷款占比0.43个百分点，其中赣江新区绿色贷款占各项贷款14.21%，高于全国绿色贷款占比3.38个百分点。
绿色金融组织体系日渐完善。在赣江新区，7家银行业分支机构被授予“绿色分（支）行”，3家银行业金融机构设立绿色金融事业部，2家财产保险公司设立绿色保险专营机构；赣江新区绿色金融示范街聚集30家各类金融机构，绿色金融资源聚集效应和示范效应加快发挥；组建了绿色金融服务中心、绿色金融产品创新中心和绿色金融标准评价认定中心，使得绿色项目融资便利性和可得性大幅提升。抚州市作为生态产品价值实现机制试点地区，辖内金融机构设立了6家生态支行和5家生态金融事业部，1个绿色保险产品创新实验室。绿色项目融资渠道不断拓宽。推动发行绿色债券方面，赣江新区成功发行全国首单绿色市政专项债3亿元，法人城商行累计发行绿色金融债200亿元；江西铜业、宜春市国投等发行碳中和债3.7亿元。全省在境内外上市绿色企业14家，江西联合股权交易中心设立“绿色板块”，累计发行绿色私募可转债52.36亿元。在赣江新区设立各类绿色发展基金总额达500亿元。
绿色金融产品创新亮点纷呈。通过监管创新和政策激励，引导银行机构创新绿色信贷产品服务，推出了“畜禽洁养贷”“林农快贷”“绿业贷”等一批全国首创性绿色金融产品。辖内金融机构重点围绕碳排放权配额、林业碳汇、碳积分等碳资产，开展碳金融创新实践。省内建设银行、中国银行、九江银行等均发放了碳排放配额质押贷款；兴业银行、赣州银行、人保财险等针对林业碳汇创新抵质押贷款和专项保险产品；资溪农商行激活个人碳权益，创新“百福碳汇贷”向个人发放碳资产贷款；中航信托发行全国首单碳中和主题绿色信托计划，并联合赣江新区设立全省首支碳中和基金。
绿色保险保障力度不断加大。推进环境污染责任保险试点，全省推进环境污染责任保险“承保机构、参保企业、承保模式”三个全面放开，赣江新区对环境高风险企业推广环境污染责任保险，投保企业33家，人保财险研发推广环境云服务平台。推进保险金融产品服务创新，人保财险绿色保险创新实验室推出的“养殖饲料成本价格保险”、柑桔茶叶“气象+价格”收益综合保险、“保险+期货”成本价格保险、电梯安全责任险、家庭装修污染责任险等全国首创绿色保险产品在赣江新区落地，国寿财险联合恒邦保险创新推出首单建筑工程绿色综合保险。
绿色金融国际合作形式多样。与国际金融公司开展能效项目融资合作，与法国开发署开展中间信贷合作，支持陶瓷钢铁企业节能减排项目；利用金砖国家新开发银行2亿美元贷款支持江西工业低碳转型绿色发展示范项目，鼓励传统产业绿色化改造升级；利用欧洲投资银行贷款1亿欧元支持江西长江经济带珍稀树种保护与发展项目；利用亚洲开发银行贷款1.71亿欧元支持赣州乡村振兴环境综合治理项目；3家地方法人金融机构成为中英金融机构环境信息披露试点工作组成员，1家城商行加入联合国负责任银行原则。九江银行与国际金融公司（IFC）开展转型金融项目合作，加入碳核算金融联盟（PCAF），成为国内首家加入该组织的银行。
（作者为人民银行南昌中心支行党委委员、副行长）
本文刊载于《金融博览》2023年第7期
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