金融科技动态观察丨第97期

【政策影响】随着信息技术的迅速发展和应用，网络和信息安全问题越来越受到各个行业和领域的关注。《证券公司网络和信息安全三年提升计划（2023-2025）》通过六大类31项主要任务的明确要求，旨在提高证券行业从业人员网络和信息安全意识，有效提升科技治理能力与信息系统架构掌控能力，加大科技资金投入和人才培养力度，建立健全的信息安全防护体系等方面，从而达到全面提升证券公司网络和信息安全水平的总体目标。鼓励证券公司强化合规风控，严守风险底线，并强化协同机制，整体规划，以应对系统性金融风险和网络与信息系统安全风险。《基金管理公司网络和信息安全三年提升计划（2023-2025）》通过“6体系1落实7保障”的工作思路与具体建议，着力促进公募基金管理公司持续健全网络和信息安全管理体系，大力夯实网络和信息安全技术基础，并持续完善网络和信息安全运维机制。希望通过引导公募基金管理公司全面提升网络和信息安全保障水平，不断强化系统全流程研发管控力度，探索深化数据安全全链路治理能力，积极落实网络和信息安全监管要求，进一步筑牢网络和信息安全基石，支撑基金行业高质量发展。两篇文件对于证券行业和公募基金管理公司的网络和信息安全问题提出了具体要求和措施，有助于提高行业从业人员的网络和信息安全意识，完善相关管理体系和技术手段，推动行业高质量发展。

【政策影响】人工智能安全标准化白皮书的发布，是我国在加强人工智能安全领域建设方面所做出的重要努力，有助于应对GPT类工具迅速发展带来的影响。人工智能安全标准化白皮书在人脸识别安全、无人驾驶安全、模型产权保护、生成式人工智能安全等领域提供了标准化的安全实践建议，为相关行业提高安全技术水平、构建安全生态系统提供了可落地的技术支持。

【点评】随着5G、人工智能等新一代技术的不断演进，数字化转型对于企业高质量发展的影响越来越显著。数字化转型可以帮助企业实现自动化、智能化和流程化，从而更快响应市场变化和提供更优质的产品和服务，给企业带来更高的收益和更广阔的市场空间。因此，上市公司要以数字化转型作为提升传统动能、培育新动能的重要手段，不断深化对数字化转型艰巨性、长期性和系统性的认识，加大力度持续推进数字化转型和提质增效，赋能上市公司高质量发展。同时，数字化转型也对于金融科技的发展有着十分重要的推动作用。数字化转型可以加速金融科技的发展和创新，以满足数字化时代用户对金融服务的更高需求。

【点评】随着金融科技迅速发展，监管机构也需要加强监管科技等金融监管现代化建设，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管和持续监管，提升监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性。经营机构可以根据自身发展战略积极参加金融科技创新试点工作，协助监管机构了解行业应用前沿技术现状；参加监管机构举行的技术论坛，分享科技发展经验，在扩大自身影响力的同时提升行业技术水平。

【点评】根据深交所文件，该证券经营机构在升级数据查询接口时，因升级前论证测试不充分，未发现接口存在性能问题，导致交易及相关系统的安全稳定运行受到影响，且网络安全事件发生后未及时向深交所报告，深交所对其采取书面警示的自律监管措施。在行业整体快速推进数字化转型的背景下，许多经营机构整合数据资源、开展数据治理工作、升级改造传统系统、建设基于前沿技术的新系统，以提升数字化能力，提高经营管理效率。但经营机构如果在升级和建设过程中存在细小疏忽，破坏了业务连续性，导致网络安全事件发生，在业务发展、声誉风险等方面产生的损失不容小觑。在升级旧系统和上线新系统时，经营机构可以通过事前做好容灾方案，多次拟真环境测试；事中持续监测，及时排查异常；事后冷静按照容灾方案处理，及时报告相关机构等方式来应对系统变更时可能出现的网络安全事件。

【主要内容】2023年6月12日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布，“2023韩国金融科技周”将于8月30日至9月1日在首尔东大门设计广场举行。本次活动将以“金融科技新浪潮”为主题，为金融科技企业、金融公司、大型科技平台和投资者提供一个平台，分享最新金融科技趋势，推介创新商业模式，并促进对金融科技行业的投资。参与者可以参加各种活动，包括金融科技展览、主题研讨会和第一手金融科技体验活动。此外，活动主办方还将提供各种有益的计划和活动，包括“与外国影响者的全球金融科技对话”、金融科技创意大赛、金融科技工作指导以及职业咨询，以帮助参观者以简单有趣的方式了解各种金融科技服务和趋势。

【主要内容】近日，意大利银行集团Sella推出了一项国际孵化计划，专门面向专注于人工智能金融的初创公司。该项目由Sella的风险孵化器dpixel运营，将重点关注种子期前的初创企业、研究人员、创业团队和大学附属机构。参与者将获得一对一的指导和大师班服务，以及在Banca Sella内开发选定项目的机会。该计划还将允许意大利金融科技社区开放生态系统Fintech District的专业人士、企业家和创始人获得技能和支持。Sella对在金融预测、自动编码、预测分析、文档处理、定制金融、直接贷款、市场研究、合规和欺诈检测以及信用评分等领域使用深度学习、机器学习、生成模型和合成数据的参与者感兴趣。

【主要内容】2023年5月31日，新加坡金融管理局（MAS）和谷歌云签署谅解备忘录，合作开发基于负责任的人工智能实践的生成式人工智能解决方案。谅解备忘录为三个领域的技术和行业最佳做法合作提供了框架，包括1）为MAS的内部和面向行业的数字服务确定潜在的用例，进行技术试点，并共同创建负责任的生成式人工智能解决方案；2）根据MAS的技术计划和其他共同感兴趣的领域，在负责任的生成式人工智能技术应用开发和尖端人工智能产品的测试基础上进行合作；3）支持MAS技术人员在负责任的生成式人工智能以及深度人工智能技能方面的技术能力发展。