用600多块钱搞定孩子的全年保障，可能吗？
上周末朋友聚餐，闲聊间小白的一位朋友提到，她只花了600多块钱就搞定了孩子的全年保障，不仅能报销最高800万的住院医疗费，意外受伤每天还能拿到100元的住院津贴，得大病了还有几十万的赔偿，甚至还包含了孩子未来的教育金.....
在场的其他朋友纷纷表示不可能，要知道，他们可都是一年花了五六千甚至上万，才把家里“吞金兽”的保障给做足的，600多块，只够重疾险的保费零头吧？
但仔细研究完朋友的方案，我们发现这事居然是真的！正好6.1儿童节在即，小白索性和朋友花了点时间把她的方案详细整理出来，力求让大家在“花小钱办大事”的同时还能少踩坑，有需要的宝爸宝妈，下面自取▼
01
给孩子买保险的三大坑，注意避开
①坑一：先孩子后大人
孩子是父母的心头宝，很多父母自然而然先考虑孩子给孩子买保险，其实这是本末倒置：如果孩子生病了，只要父母在，总会想办法赚钱、筹钱来治疗，但如果父母倒下了，全家人的生计恐怕无以为靠。所以，买保险得遵循“先大人后孩子”的原则。
②坑二：盲目给孩子买寿险
顶梁柱身故的话对家庭经济的冲击巨大，所以很有必要买寿险。而孩子万一真的发生这类风险，一般不会对家庭经济造成巨大冲击，所以可别盲目买。
③坑三：重返还轻配置
买了保险要是没生病，钱不就打水漂了？所以有的家长会偏向买“有病治病，没病还钱”的返还型重疾险。
这笔账小白早就算过了，不划算！因为保费高出一大截，实际收益并不高。如果我们买更便宜的消费型重疾，多出来的钱再给孩子买一份好的教育金，不仅能更早拿到钱，到手的钱也更多。
我给大家算算看：
同样7万+，买返还型重疾，如果重疾出险，拿不到满期金，没出险，30年后拿回满期金10.8万；分别买超级宝宝·少儿长期重疾险（消费型）和超级宝宝·教育年金险，两份保单独立，重疾出险也不影响教育金，孩子18岁就能开始领钱，到25岁累计领回13万多的钱！
哪个方案更划算，一目了然。
02
孩子的保险究竟怎么买才安心？
我们可以参照下面这个配置思路：
按着这个思路买，基本不会出大错。当然，要想让方案更适合孩子，选品很重要。
①医疗险
优先考虑百万医疗，预防大额医疗支出，尽量买免赔额低的、医保目录内外都能报销的和续保条件好的，免的以后健康条件变化了，买不上。比如腾讯微保上的微医保·长期医疗险，医保目录内外都能报销、持续提供20年的稳定保障，家庭保单还能共享1万元的免赔额。
②意外险
可以买一年期综合意外险，想省心省事的则买长期意外险。像微保的护身福·少儿长期意外险，它能保至孩子23岁，长期锁定意外风险保障，不怕停售更不怕涨价，保费每个月仅需12元起，超便宜。
③重疾险
预算有限的建议买定期（长期）重疾险，性价比很高，预算充足的可以买保终身的、多次赔付的。比如上面提到的超级宝宝·少儿长期重疾险，小白就特别喜欢，它能保190种高发疾病，针对白血病、淋巴瘤、严重哮喘等20种少儿特疾给付2倍保额，对孩子来说很够用，每月保费9.4元起，买它没压力。
④储蓄险
重点说说很多父母关注的教育金，如小白前面所说，与其买返还型重疾险，不如买便宜的消费型重疾，多出来的钱再给娃买一份教育金，更划算。上面提到的超级宝宝·教育年金险，小白之前也安利过很多次，优势确实特别强：
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▪保本保息，irr最高可达3.28%
上周银行存款再度“降息”，如今存款利率已经跌到3%以下了，而超级宝宝·教育年金险投保即可长期锁定一个不错的收益，最高能领回2.11倍的钱，irr最高可达3.28%，这一点就秒杀很多银行理财、存款产品啦。
▪明确的5笔钱，让孩子未来走得更稳妥
18岁-21岁，每年领一笔教育金，正好补贴孩子上大学的花费；25岁，还有一笔满期金，届时孩子要创业、婚嫁或者置业能派上用场。
超级宝宝·教育年金险投保演示
0岁宝宝，一次投保10万
什么时候领钱、领多少都明明白白写进合同里，而且保单的受益人是孩子，父母或者孩子未来婚姻关系的变化，都不影响保单权益，能有效进行“资产隔离”。它的攒钱方式也超灵活，可以按月买也可以随时加保，还支持全家一起投，门槛更是低至10元起，即便是普普通通的工薪父母，也能随时为孩子攒钱，很实用。
按政策，3.5%定价利率的产品正在逐渐退出市场，像超级宝宝·教育年金险这样的稀缺产品，建议先上车锁定利率，免得以后买不到。
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03
一站搞定几套“丰俭由人”
的少儿保险方案
小白也弄了几套不同价位的少儿保险方案供大家参考：
这几个方案性价都很高，丰俭由人，而且在腾讯微保就能一站搞定。实际上，腾讯微保合作的大保司众多、产品丰富，不同经济水平（预算）的家庭都能在上面找到适合自己孩子的方案，如果想要专属定制方案的，还可以直接前往产品页面预约专业顾问咨询：
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