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来源 | 伯虎财经(bohuFN)
2000亿美元资产规模的硅谷银行,说倒就倒了?不少创业者都表示:账户的钱还没转出来,一切发生得太快了。有多快?48小时蒸发了一万亿!成为美国史上倒闭的第二大银行。
这曾经以“靠谱”著称的硅谷银行为啥就一夜暴雷了?跟咱有啥关系吗?来,今天就跟大家捋一下整件事情:
其实呢,银行倒闭大多数是因为挤兑。啥意思?就是大量储户一股脑儿的涌到银行,取回存款的现象。‍‍‍‍但可能有人会说:取回就取回呗,自己的钱还不让取啦?‍‍‍‍‍这就得从他们的业务模式说起了。
一般银行的赚钱方式是依靠存贷利差。说简单点就是,‍‍‍银行一边儿拿着你的存款,给你点儿利息;另一边儿呢,把这些钱投放到收益较高的产品中去,比如发放贷款,或买债券等,赚中间的利息差。
硅谷银行就是这样,在宽松的货币政策下,吸收了大量低成本的存款,利息0.25%左右,存期短。这么多钱不可能只揣兜里,对吧?于是用这些钱购买了大量风险较低的证券,但期限很长,大部分在10年以上。看到没?短存长贷,这很容易造成流动性的风险。你想,万一投资者不买了或退出了,资金链不就断了吗?
恰恰硅谷银行,服务的客户不是咱这些月薪3K的小老百姓,而是那些美国的高科技初创企业。大家也知道,经济下行,很多高科技初创公司很难存活,一出现困难,就得拿出之前放在硅谷银行的钱去急救,再加上美联储疯狂加息,一些人就会把存款拿出来去买高息的债券,这‍‍‍就导致硅谷银行大量存款流失。那咋整?
硅谷银行上周四就说了:“我要卖债券提现!”但是呢,硅谷银行持有的这些低收益的证券压根儿卖不上好价格,索性就亏本大甩卖了,卖210亿证券就亏损了18亿美元,感觉像送钱一样。这消息一出,大伙都慌了,连忙跑去硅谷银行取回自己的存款,‍‍‍这就是咱开头说的挤兑。
资不抵债,流动性又不足,硅谷银行只能认命。人CEO还喊话员工:请求大家一起想想办法。那员工能有啥办法啊?美联储实在看不下去,跑去救火了,宣布:硅谷银行的储户周一可支取所有资金。而美国的金融监管机构也设立了新的贷款计划,来确保储户资金的安全。
总而言之,硅谷银行的倒闭主要是加息引发的流动性危机。但咱也别看瓜心态,因为一家银行的倒闭可能会产生多米诺骨牌效应,甚至会波及整个金融行业。经济共同体下,没有谁能独善其身。
虽然目前美国多方出手 阻止危机的蔓延,但是未来会怎么样?谁说的准呢?

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