保单贴现资管CEO中国五城路演,零距离对话机会别错过!
近三年,全球金融市场风云变幻,黑天鹅事件频现,地缘政治动荡、乌俄冲突、欧美资产冻结、史上最强通胀、美联储激进加息、全球能源危机、美国区域银行危机……风险因素层出不穷,市场动荡不安。
在这样的背景下,2022年成为金融市场最为动荡的一年。股市、债市、房地产等全球主要资产遭受重创,人们对"资金安全"的担忧不断加剧,避险意识不断增强。传统的“6:4”债券配置策略不再适应市场的考验,养老基金、捐赠基金和保险公司等投资机构开始对另类资产表达更高的需求。
在这样的趋势下,保单贴现以其“市场低相关性、两位数的年化收益率”的优势被逐渐推向“舞台中央”,尤其在新冠疫情爆发之初,保单贴现市场一片火热。
保单贴现投资,指保单贴现人(原持有者)以保单赔偿额的折价出售给保单贴现投资者(新持有者),保单贴现投资者持有该保单,直至保单满期或被保人保险责任发生时,可以获得保险赔付而赚取相应的投资收益。
在欧美,保单贴现已然是十分成熟、规模庞大的市场。据保险行业研究机构Conning最新数据,仅2021年,就有约40亿美元的人寿保单权益通过保单贴现市场套现,并由保单贴现投资者进行主动管理。目前,伯克希尔哈撒韦、黑石集团、苏格兰皇家银行、阿波罗资产管理公司、盖茨基金等国际大型投资机构都有参与。
随着“婴儿潮一代”进入退休阶段、美国社会保障信托基金预计在2033年耗尽、长期护理费用的不断增加,以及近年来云计算、大数据、人工智能等新兴技术的快速发展,科技的赋能使保单贴现实现了场景升级和效率提升,保单贴现行业面临着前所未有的机遇。
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