最近，平安又整活了！
其实，就是平安保险集团旗下的平安财险，在平安小顽童系列中，又迭代出最新的孩子专属的意外险 - 小顽童3号（点击打开产品）！
这次迭代的新产品，精算君认为一样很有诚意。
一
小顽童系列产品，从第一代开始就是满满的诚意：
1、相对合理的意外身故+意外伤残保
太高的保额没意义，因为监管对未成年人的身故保额有上限，防止逆选择
2、意外医疗报销责任，始终坚持0免赔、社保内外合理的医疗费均可纳入保险理赔范围
3、外加一些可选的、相对有特色、针对未成年人的特色意外责任，例如误食异物导致的意外医疗费报销、意外骨折的保险金等。
价格就不用说了，小顽童系列是平安财险承保的产品，按一年期非保证续保的产品逻辑开发，价格相当实惠，最贵的版本，一年保费还不到200元。
这款产品还有一个重要的服务加持，那就是由第三方保险经纪公司提供的「闪赔」服务，我们按要求提供影响的理赔材料，第三方保险经纪公司审核通过后先行垫付理赔款，经纪公司再去跟保险公司进行理赔结算。
回归到产品本身，这次小顽童升级，到底有什么变化呢？为什么还能赢得精算君的青睐？
二
这次小顽童3号（点击打开产品）的升级，精算君都用红色字给大家标注出来了：
这次升级，精算君认为是诚意满满。
1、意外伤残保额有提高
过去的意外险，意外伤残的最高保额上限就是意外身故的保额，对于未成年人来讲，是有一点吃亏的。因为，按照监管的规定，未成年人的身故保额，在10岁前上限20万，10岁到18岁上限50万。
对于伤残来讲，除了治疗本身，后续还有一个漫长的康复和护理过程，这次小顽童3号（点击打开产品），把意外伤残保额与意外身故保额分离，然后提高，补偿功能大大提升。
2、扩展私立医院
按照小顽童3号（点击打开产品）的条款描述，就医范围扩展至二级及以上的私立医院的普通部，这个怎么理解呢？
目前，产品方面给出的解释是，私立医院也有评级，最新评级可参考私立医院也有评级，各地评级会有差异，需要按城市查询，具体可以登录中华人民共和国国家卫生健康委员会-全国医疗机构进行评级查询，网址：
http://zgcx.nhc.gov.cn:9090/unit/index
举个例子，精算君通过该网址查询了北京地区的和睦家医院，目前查出位于北京朝阳区将台路和睦家属于二级评级，按照保险条款，这家医院是在小顽童3号的可理赔医院范围内。大家如果给孩子买了小顽童3号以后，记得在就诊前查询一下附近的私立医院，是否符合这个要求。
配合这次医疗网络的扩展（私立医院看病贵），小顽童3号（点击打开产品）也提升了意外医疗报销额度，最低每年4万，最高每年10万，精算君相信，孩子因为意外事故到私立就诊，这个报销额度应该是足足的了。
3、附加责任变得更有特色
可选附加责任里面，除了保留原来的误食异物和意外烧烫伤，小顽童3号（点击打开产品）还增加了意外受伤导致的面部治疗、疤痕修复医疗费报销。
在普通意外险里，保险公司会把对面部的医美修复做除外（不赔），这次小顽童3号算是通过可选附加责任，把这个在孩子身上相对常见的意外受伤场景，给补齐了，精算君建议各位家长投保时，要选上它。
这三项升级责任，也算是目前市场上相对少见的，可以说平安这次敢开发、敢赔，定价也比较合理，小顽童3号（点击打开产品）真算是很良心了！其他升级责任大家就自行查看吧，这里就不展开细说了！
  保乎·小结  
目前，偏储蓄功能的保险产品非常火爆，大家都在谈养老、谈长期储备，在保障型保险产品领域，这款新升级的小顽童3号（点击打开产品），可以说是近期少有的亮点了！
精算君的小结是，小顽童3号（点击打开产品）的产品力很强，价格最高也就200元一年，200元给孩子买份安心，谁家不愿意、花不起这笔钱！
加上还有专业第三方中介的提前理赔垫付服务，也算是给消费者“买的愉快、赔的安心”加了个砝码。
最后，再次提醒，产品虽然是拓展了私立医院，但是就诊医院必须先通过http://zgcx.nhc.gov.cn:9090/unit/index进行查询，符合二级及以上的，小顽童3号（点击打开产品）才可以理赔报销哦！
~以上~
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