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最近单身一族、丁克家族的客户在咨询有什么样的养老金适合她们退休后每年领取最多，不想给任何人留钱，保证自己品质养老，过惬意人生的需求。市场上的养老金产品现在细分的很倦，我啊还真的给大家挖出来三款很适合这类人群的产品，非常值得大家收藏反复看。

这三款产品分别是恒大人寿北极星变更方案一、长城人寿明爱金彩方案一、长城人寿典藏版养老金方案三。我以30岁男士，10万/年，交10年，60周岁 开始领取为例。

先来看领取金额，恒大北极星每年固定领取163,000元，明爱金彩每年固定161,900元，北极星每年高出明爱金彩1,100元。一开始，长城典藏版每年领取101,600元最少，但是它的神奇之处在于养老金领取额度每年都在以3%递增，并且保证领取20年。到76岁的时候领取金额开始反超另外两个，并且每年领取越来越高。在100岁的时候典藏版每年领取的是北极星和明爱金彩的两倍。

国际医学期刊《柳叶刀》上发表研究称，预计男性平均寿命在78.1岁，女性平均寿命在85.1岁。
在85岁之前北极星的总领取金额423.8万一直霸屏称王，明爱金彩第二，八达岭典藏版总领取金额391.6万是最少的。如果你对的预期寿命没有那么乐观，又想趁着退休后多领取养老金，好好享受60岁到85岁之前的人生，那么北极星变更方案一最佳。但是如果你的家族有长寿基因，有信心活到90岁甚至百岁人生，长城八达岭在85岁总领取金额最高，年纪越大，领取的养老金越高，生活就越有尊严。年纪越大养老金越高的一个好处是随着年龄越大，身患疾病的概率就越大，这个时候会冒出需要很多额外费用的场景，比如护理费，请护工和阿姨照顾晚年行动不便时候的我们的各种费用，我一开始说了，因为单身和丁克家族没有孩子，这类人群到80多岁后几乎是没有亲人朋友的，养老护理等是需要依赖额外花钱请护工阿姨的，每年领取金额越多，可以完美对冲老年护理费用的开支。因为谁也不知道晚年时候我们的身体状况会发生什么样的疾病，这也是我们要考虑的一个晚年需要钱的场景。

再来看现金价值只和身故保险金，北极星和明爱金彩都是一旦开始领取就没有现金价值的，这点的好处是只能每年领取养老金，专款专用，活到老领取到老，不足的点是没有现金价值意味着无法退保，当你急需用钱的时候是无法退保领取现金价值或者保单贷款盘活资金。如果你的晚年没有充裕的额外的现金流，只有每年固定领取的养老金，生活可能会略显被动。

北极星和明爱金彩的身故金都是保证领取已交保费，开始领取后，如果已经领取的养老金，未超过总保费，身故赔付已交保费-已领养老金，领购已交保费，就不再赔付。身故金也只是赔偿剩下的保费。如果前期就不幸离开，资金的使用成本不是很高，这是一个不足之处。

八达岭典藏版则是保证领取20年，同时现金价值也持续20年。虽然它的前期领取金额低，但是现金价值从领取那一刻会维持20年，在79岁的时候还有110的现金价值，79岁之前，如果你想拥有一笔灵活的资金可以随时保单贷款或者领取现金价值接解决晚年急需钱的燃眉之急，同时又想对赌长寿优质养老，那么典藏版可以考虑入手。
如果以30岁女士，10万/年，交5年为例，明爱金彩的领取额度每年略高于恒大北极星。男女根据不同交费年限，适合的产品也不同。

最后的结论：这三款产品都非常适合单身贵族、丁克家族养老需求。不同年龄怎么买、想要领取多少，不同产品有不同的，想要知道自己适合哪种，欢迎l言，我来帮你规划。好了，这期就到这里，咱们下期再见。


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现金价值
20年
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