在上周之前，大家通常认为把钱放在银行非常安全，但是上周硅谷银行(SVB)破产的事件，狠狠的给大家上了一课，原来即使规模达到2000亿美元的银行，也存在资不抵债从而破产的风险。
因此，大家需要了解，如果加拿大的某家银行也破产了，那么：
你的存款还能拿回来吗？
能拿回多少？
个人贷款需要还吗？
需要还多少？
银行破产能拿回多少存款
在加拿大，银行存款是由加拿大存款保险公司（CDIC）进行担保的，该机构成立于1967年，是一家联邦国有公司。CDIC目前保护超过80家成员机构的约1万亿元的符合条件的存款，但有一个限制：每类存款、每家金融机构的存款人可以获得的赔偿金额上限为10万元。
CDIC将存款分为八个独立的类别：
①单一账户存款
②由多人名义开设的联名存款
③注册退休储蓄计划（RRSP）
④注册退休收入基金（RRIF）
⑤免税储蓄账户（TFSA）
⑥注册教育储蓄计划（RESP）
⑦注册残疾储蓄计划（RDSP）
⑧信托存款
根据CDIC的网站，还有一个类别，即首次购房储蓄账户（FHSA），该账户将于2023年4月1日加入，也将获得高达10万元的保险。
因此，理论上在一家机构中可以有高达80万元（即将升至90万元）的存款得到保障。此类保险包括储蓄账户、支票账户、保本储蓄证书（GIC）和其他定期存款，以及外币存款。但是，它不适用于股票、债券、共同基金、ETF、加密货币或因欺诈或盗窃而造成的损失。
举个实际的例子：
如果你的RRSP账户持有2万元的定期存款、9万元的定期存单、5万元的股票和债券以及13万元的共同基金，那么只有定期存款和定期存单受到保险保护。在这11万元的存款中，只有10万元受到CDIC的担保。如果一个人在另一家银行也有一个完全相同的RRSP账户，那么该账户中的10万元也会得到保险保护。
加拿大的保险限额太低了吗？
一些经济学家认为，加拿大存款保险公司应该提高2005年制定的10万元限额。“这个数字需要进行更新，”加拿大HEC蒙特利尔金融学副教授Amir Barnea说。“仅仅跟上通货膨胀，这个数字就应该提高42%…
Amir认为，唯一的原因是CDIC是“由银行缴纳保费”资助的，而银行“不想支付”更高的保费...
美国是怎么做的？
美国也有类似的制度，由美国联邦存款保险公司管理，这是美国政府的一个独立机构，通过银行缴纳的费用来保护存款人。然而，美国的保险限额要高得多，每种账户类型每家机构的保险限额为25万美元。美国还有不同的账户类别。
因此，总体来看，在银行破产时，存款人能够拿到的金额，取决于银行在资产负债表中的亏损有多大以及破产清算过程的进展情况。
不过，在“紧急情况”下，政府会介入并确保存款人获得超过保险金额的赔偿。这就是美国政府在SVB倒闭后为了稳定金融系统，宣布所有存款人都将拿回他们100%的钱。
个人贷款还需要偿还吗
有小伙伴问，如果“银行倒闭了，贷款是不是就不用还了？”答案可能有点残酷...
在加拿大，如果银行破产了，个人贷款需要继续偿还。
对于个人贷款，即使银行破产，个人仍然有责任偿还贷款，银行的破产不会免除个人贷款的责任。
这是因为贷款是债务合同，与银行的破产无关。但是，如果银行破产，个人贷款可能会被出售给其他银行或机构。在这种情况下，贷款条款和偿还条件可能会发生变化，因此个人需要仔细了解和评估新的贷款条款。
总之，如果银行破产，个人存款可能会受到一定的保护，但个人贷款需要继续偿还。建议个人分散存款到不同的银行，以降低风险。
加拿大银行会破产吗
加拿大的大银行在确保手头有足够的资本方面，比其全球同行遵循更为严格的指导方针。
一些监管机构如加拿大银行监管局（OSFI），也会对银行的财务状况和运营情况进行定期监督和评估，以确保它们的稳定性和可靠性。同时加拿大存款保险公司（CDIC）保障所有合法的存款和储蓄账户。这些监管和保险机构的存在，可以帮助确保银行业的安全和稳定。
虽然没有银行能够完全免于风险，但加拿大的银行业已经历过多个经济周期，并一直保持着相对健康的财务状况。
因此，在加拿大出现重大银行破产似乎是一个非常不可能的事件。
对此，你怎么看？
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