增额型保险产品，因为可以减保领取，我们可以用作养老、教育金或者其他用途。

同样是作为养老规划，它跟养老年金保险有啥区别吗？
这是最近非常多的咨询问题之一。
一
我用2款产品来举例‍
增额寿险产品：康乾3号·瑞祥人生终身寿险，它的保障责任是身故或全残。
可以长按识别二维码查看产品。
投保年龄最高到70周岁，交费期限是最长20年。
养老年金产品：光大永明金盈年年养老年金（点击查看产品）‍‍‍‍
它是一款养老年金保险，A款是保障终身，养老年金每年按3%递增，这个增幅是可以一定程度抵抗通胀的。今天我们也是用A款来做演示。‍‍‍
自本合同首次养老年金领取日零时起的20个保险单年度内为养老年金保证领取期间。
（B款是定期款，满期是按10倍基本保险金额给付）
以30岁男性，20年缴费，每年10万，累计保费200万。
可以实现怎样的养老生活？
按照光大永明金盈年年养老年金（点击查看产品）的领取金额，我们做康乾3号·瑞祥人生终身寿险的减保。
可以看到，到85岁的时候，康乾3号·瑞祥人生终身寿险，减保完16.35万，保单的现价都领取完了。
到85周岁，康乾3号·瑞祥人生终身寿险，累计减保现价6357967元，而此时金盈年年养老年金累计领取是 6550162元。
而此后光大永明金盈年年养老年金（点击查看产品），可以一直领取。
如果说谁更划算？那就是活到85岁，光大永明金盈年年养老年金（点击查看产品）就“赚”了。
二
比起来，活到老，买养老金更划算的，那买增额寿的意义在哪里？
养老年金保险，到了领取年龄，保险公司会派发养老年金，你不想领取也是不行的（不含自动进入万能账户的情况）。
康乾3号·瑞祥人生终身寿险，你的减保是比较自由，可以自己安排时间。
如下的情况：
50岁，减保40万支持孩子留学。
55岁，孩子创业，减保40万，支持孩子。
60岁，孩子买房，减保40万，支持孩子。
哎，没办法，中国好父母都是这样子。
70岁的时候，为自己活一把，拿出40万环游世世界。
75岁开始每年减保40万做养老，一直到84岁。
总累计减保现价是5888690元。
康乾3号·瑞祥人生终身寿险的减保要求是每年不能超过已交保费的20%。
注：不同产品要求不一样。
上面的举例，应该让大家都可以比较清了解，两个不同产品作为养老储备的区别。
其实我们可以两种产品灵活搭配，来实现更好的效果。
鱼与熊掌，可以兼得。
  保乎·小结  
对于80后，养老问题已经是迫在眉睫了。
甚至很多90后在养老问题上，都比很多80后更有规划。
增额终身寿险，在规划养老这个事上，因为其减保的灵活性，所以可以给我们更大的自由度。
而养老年金保险，在怕活太老这个事上让我们更有底气。
两个产品一起投保，我就是这样做的。
~以上~
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