硅谷银行、签名银行倒闭事件令银行存款持续外流。美联储在数据显示，在截至15日的一周，美国银行存款规模从17.6万亿美元下降至17.5万亿美元。其中，小银行存款规模从5.6万亿美元下降至5.4万亿美元，减少2000亿美元。
银行存款收益率较差和人们对小银行安全性的担忧是资金流出的主要原因。Bankrate.com的数据显示，美国银行业的储户存款平均年利率仅为微不足道的0.2%！
下图：硅谷银行倒闭，美国小银行存款快速外流
银行存款资金去了哪里？
据《金融时报》报道，3月份以来，美国货币市场资金流入规模达到了2860亿美元。
美国货币市场基金资产管理规模已超过5万亿美元，平均7天年化收益率为4.28%，投资组合平均加权期限（maturity）为14天；而在2022年第四季度初，7天平均年化收益率为2.6%，投资组合平均加权期限为16天。
相对于流动性较差的国债，货币基金所持资产久期极短，导致流动性高且受利率冲击的风险更低。
另一方面，对安全性的追逐，也成为金融动荡时期“银行外逃资金”青睐货币市场基金的主要原因。
截至上周五，大型资管机构高盛、摩根大通和富达Fidelity是过去两周吸纳投资者转入美国货币市场基金的最大赢家。从3月9日、即硅谷银行倒闭前一天以来，高盛的美国货币基金已吸收近520亿美元资金流入。摩根大通吸纳近460亿美元，富达吸纳近370亿美元。此外，嘉信理财、爱马仕投资管理（Federated Hermes）和美国先锋集团（Vanguard），也都在硅谷银行倒闭后的两周里吸纳了上百亿美元。
下图：硅谷银行倒闭后，资金快速流入货币市场基金
除了资金快速流入货币资金，股市在最近四周迎来资金流入。美国银行在一份给客户的报告中写道，机构投资者引领了大规模买入，对冲基金和私人客户也净买入美股。美国银行的客户连续第四周涌入股市，资金流入主要集中在大盘科技股和医疗保健板块。
由于投资者推测银行动荡可能导致美联储停止加息，科技股在本月表现更为突出。相对于近期金融板块的抛售，投资者将该板块视为避风港。纳斯达克指数在3月上涨4.8%。
尽管如此，随着指数再次进入高位，当华尔街大空头转身向多，可能意味着风险正在不断发酵......
下图：3月30日，华尔街大空头推文：我之前说卖出是错的。
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