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(图源Apple，版权属于原作者）
苹果公司激动人心地推出了Apple Pay Later，这是他们对"先消费，后付款"（BNPL）业务的独特尝试。苹果宣布，用户可通过该服务申请50至1000美元的Pay Later贷款，并在六周内分四次还款，免除利息和费用之忧。
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让购物更灵活，但谨防财务风险
Apple Pay Later融入到Apple Wallet，用户可以在Apple Wallet中申请该功能，但公司指出，Pay Later贷款和还款记录“可能被报告给信用机构并影响信用”。
(图源aljazeera，版权属于原作者）
获批后，用户将在iPhone和iPad的应用程序和在线结账时发现Pay Later选项。苹果表示，用户可以在Wallet应用程序中查看和管理他们的贷款，并在到期还款时收到通知。
(图源Apple，版权属于原作者）
然而，并非所有人今天都能享受这项服务。苹果表示，“随机挑选”的用户将收到使用邀请。该服务仅在美国提供，并仅适用于iOS 16.4和iPadOS 16.4上的在线和应用内购买。
(图源Apple，版权属于原作者）
2019年，苹果与高盛合作推出了一张信用卡，但这次的BNPL产品是苹果首次独立涉足金融领域。正如苹果所指出的，Pay Later项目由新成立的子公司Apple Financing LLC负责管理，专门负责“信用评估和贷款”。
(图源Apple，版权属于原作者）
根据该公司的一份新闻稿，一旦用户选择了想要贷款的金额，就会进行一次软信用调查，以确保他们的“财务状况良好”，可以接受贷款。
软信用调查（Soft Pull）对信用分数没有影响，一般不需要本人的明确授权即可进行。
(图源Apple，版权属于原作者）
虽然苹果号称关注用户的“财务健康”，但BNPL支付方式曾被美国消费者金融保护局（CFPB）各种嫌弃，理由包括“消费者保护不力”、“收集消费者的大量数据”和“债务风险”，因为它认为BNPL“旨在鼓励消费者买更多、借更多”。
(图源Macrumors，版权属于原作者）
总之，苹果公司大胆地推出了Apple Pay Later服务，为用户提供更多购物灵活性。然而，尽管该服务带来了便利，消费者仍需注意可能存在的信用风险和债务累积问题。务必在使用BNPL支付方式时谨慎消费，确保个人财务状况的健康。
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利弊几何
优点：
  • 购物分期付款更方便
  • 通常无利息或利率低于信用卡
  • 无需高信用分或良好信用记录即可申请
  • 快速审批
缺点：
  • 分期付款难以跟踪
  • 逾期或未付款将导致滞纳金，可能损害信用评分
  • 购物无法获得奖励或现金返还
  • 即使退还商品，分期付款仍需继续
(图源Apple，版权属于原作者）
有了先消费后付款（BNPL）这个小神器，你可以像土豪一样随心所欲地花钱，而且就算你信用评分不高或者信用记录有些短，也别担心，还是有机会获得这种贷款哦。
不过，别高兴得太早！BNPL贷款会让你不知不觉累积个人债务。另外，如果你不能按时还款，还会影响你的信用评分。
(图源Gulf News，版权属于原作者）
而且，你还得忍受失去信用卡奖励，比如那可爱的现金返还和诱人的奖励积分。
最后，退货这件事，那可真是头疼啊！你是应该能拿回你的钱，但在商家通知BNPL贷款方退款之前，你得忍受退款的拖延。在这期间，你可能还得继续按时付款。
(图源iStock，版权属于原作者）
如果你耍赖不付，那可就惹麻烦了！你会被标记为拖延或未支付，可能会让你多花一笔费用，还可能让你的信用评分遭殃哦。
(图源dailyscandinavian，版权属于原作者）
所以亲爱的朋友们，虽然BNPL这个小伙伴听起来很炫酷，但千万别忘了它也有一些不那么令人愉快的陷阱。在享受购物的快感时，记得谨慎行事，确保自己的财务状况一直保持在健康的水平！
文字 | 飞鸟鸣
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