最近,银行倒闭成了非常高频的网络热搜词汇。你有没有想过,如果在加拿大,真的发生了银行倒闭;同时,今年的联邦预算案,又通过了提高所得税,你的投资房增值税提高到75%;雪上加霜的是,你的遗嘱又遭到相关利益人的挑战,没办法按照你的意愿,做最后,最好的分配。那怎么办?
你该怎么做,才能把你的关爱和财富,传递给您最想守护的人呢?
资产增值税提高到75%,投资房会怎样?
加拿大没有遗产税,但是有遗产管理税EAT – Estate Administration Tax or probate fee(遗产认证费)。以安省为例:需要交认证资产约1.5%的费。其他相关费用,包括:律师费:2-5%;会计师费:2%;遗嘱执行人费:2.5-6%,上述4种税费,合计约:8-15%
“巨额死亡税单”:你有可能面临人去世后,最后一张从未交过,最大面额的死亡税单,开给CRA。 
假设,LIN 先生de 投资房,现在市值$100万,准备给到女儿 XIAO LIN. 
投资房每年按6%增值计算,30年后,LIN 先生去世,投资房市值$574万! 
留给XIAO LIN投资房,去掉资产总额8% 遗产认证费、律师费、会计师费、遗嘱执行人费,总计$46万。
1) 按现在的50%资产增值税税率,要交投资房增值税:约 $127万 ; 
扣除税费,XIOA LIN继承了$401万。 
2) 如果今年的联邦预算案通过,投资房增值税提高到75%,要交增值税:约 $190万!!
扣除税费,XIAO LIN只继承了$338万,比加税前,多给CRA $63万。 
再算算,30年前$100万的投资房,税后投资回报率:4.143%,才刚跑过通胀
真是传承了个寂寞 …… 
雪上加霜的是,XIAO LIN,手头没钱交这总额高达$240万的税和费,投资房被冻结了,不交税费,没法继承;想要继承,可能会被廉价拍卖。 
XIAO LIN便哭晕,倒在在了她父亲辛苦传承的投资房面前…… 
“分散投资”,银行倒闭会怎样?
加拿大存款保险公司CDIC,Canadian Deposit Insurance Corporation,是给银行储蓄提供保险。如果银行破产,CDIC可以保证储户在每个账户最多10加万保障。 
每个账户,超过10加万的部分,将得不到保障。另外,加密货币资产,是没有保险的资产。 
对于大额存款客户的确应该分散投资,但是也增加了资产管理的难度。 
有效遗嘱,被挑战会怎样?
即便是符合法律程序的有效遗嘱,有可能会有人对其产生质疑和争议。 
遗嘱可能被怀疑,是由失志、强迫或欺诈等因素导致的;遗嘱证人被怀疑,没有遵守必要的法律程序;遗嘱中的财产分配被认为不公平或者违法法律规定。 
如果经过诉讼,法庭可能判定遗嘱无效,你的财产不会按照你的意愿进行分配。 
那么,回到最初的问题,我们怎样选择,可以安全、便捷和税务上最优化的方式,把你的关爱和财富传递给你最想守护的人呢? 
你值得知道更全面,更准确,更有经验和人性关怀温度专业建议! 
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课程内容
• 立遗嘱有什么好处?不立遗嘱有什么坏处?
• 在安省,去世之后遗产分配的流程和费用是什么情况? 
• 手写遗嘱和网上下载的遗嘱模板存在哪些风险? 
• 什么样的遗嘱最容易引起继承人之间的纠纷? 
• 什么资产可以转移到遗产之外? 
• 什么是安全、便捷、优税的财富传承? 
• 什么资产安排,让残障家人得到更好的关爱和守护? 
• 什么是资产配置和财富传承的进阶安排? 
课程时间(EST北美东部时间)
线上直播:
Fri, Mar 31,2023,07:30 -09:30 PM
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线上重播:
Wed, Apr 5,2023,07:30 -09:30 PM
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线下课程:
《资产配置和财富传承的进阶安排》 
时间:Sat., Apr 01,2023,1:30 -4:30 PM多伦多时间
地点:天瑞金融80 Tiverton Ct #208, Markham, ON L3R 0G4
课程形式间
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过往学员反馈
Joe:在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是天瑞金融讲到的内容、策略非常实用,信息量超大,全部都是干货啊。
Lee:移民加拿大二十多年了,自己也做一些投资,赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过,听过天瑞财商教育系列课程之后,才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚!
Jimmy:刚来加拿大两年,刚买了房子,安顿下来。想做点投资,发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了天瑞的课程,茅塞顿开。不愧是加国华人的理财必修课啊。
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