重要！英政府宣布严审银行账户，个人和公司需分别注意这些关键点！

本月初，英国内政大臣代表英国政府发布了一则新法案，该法案主要针对了非法移民，宣布非法入境者将被禁止定居英国并被永久遣离，并且加强了拘留权，可以说是不给非法移民一点空子钻，就连首相苏纳克也说：“这个法案会‘一劳永逸’地收回英国对边界的控制权。”

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内政部发布文件，重启账户审查

近日，英国内政部发布了一份关于“审查”由银行和其他金融机构掌管的账户的最新文件，通过这份文件，对银行和金融机构在账户审查方面的法定义务重新进行了规定。

文件一经发布，就有一些人猜测其是否跟近期英国政府对于非法移民的打击有关，英国政府要整顿移民了吗？事实上，该审查虽然一直都有，但是从2022年4月12日开始暂停了近一年，现在重启，确实在一定程度上体现了英国政府想要重新整理移民问题的立场。

不过此举对于大多数人来说没有太大影响，因为英国移民部规定，银行和金融机构不仅要审核“新开立账户”，也要审查目前已有的账户，只要具有英国合法身份的人，就能持有英国金融账户，这次的审查主要是为了防止那些在英国没有合法居留身份的人，拥有、或者从英国银行账户中获益。

以下为即将被关闭的账户：

1. 账户唯一持有人在英国身份不合法

2. 账户持有人有身份，但是账户开设的目的是让没有合法身份的人使用和获益

3. 账户持有人有身份，但是最终受益人是无身份人士

这份文件不仅给非法身份的人一个警告，也让更多的人了解了英国银行对于用户账户的审查机制，其中包括了一个概念——KYC，下面就让我们一起来了解一下英国银行的KYC。

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英国银行KYC审查

什么是KYC？

KYC即“了解您的客户”，是银行和其他金融机构用来验证其客户身份并评估与他们开展业务的潜在风险的过程。作为世界第五大经济体，英国拥有大量的金融机构和银行，因此英国对于KYC是非常严格的。

对于银行来说，KYC 意味着在开户时和定期定期识别和验证客户身份。换句话说，银行必须确保他们的客户是真正的客户。如果客户未能满足最低 KYC 要求，银行可能会拒绝开设账户或终止业务关系。

KYC的重要性

巴塞尔银行业监督管理委员会（BSC）首次在其《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》（1988）中提出了“KYC”，如今，“KYC”已成为一项重要的反洗钱基础体系，也是一项金融机构与其顾客之间建立联系的重要条件，而全球大部分国家均清楚地表明，这一点必须得到金融监督管理部门的批准和申请，英国政府于2016年发布了KYC指南。

KYC机制

银行的KYC有一套完整的机制，主要包括四个内容：

客户识别
Customer Identification Program (CIP)：即收集、核实和保持顾客的可识别信息，并按照已知的恐怖分子清单对顾客进行核实。
客户尽职调查
Customer Due Diligence (CDD):鉴别筛选高风险的客户。
深入尽职调查
Enhanced Due Diligence (EDD)：针对高风险客户进行深入调查从而降低风险。
简化尽职调查
Simplified Due Diligence （SDD)：针对低风险客户的调查。