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硅谷银行和 Signature Bank 倒闭，
全球银行业陷入危机，
加拿大金融机构迅速应对，
房贷利率暴跌40个基点，
5年固定利率跌破5%
，

强势释放房市回暖信号——
对于购房者而言，
是机会？还是挑战？

根据 Ratesdotca 最新数据，伴随着硅谷银行和 Signature Bank 倒闭带来的银行业金融危机，政府债券收益率大幅下跌，抵押贷款机构和经纪公司已经开始将抵押贷款利率削减多达 40 个基点。

·购房成本降低
目前五年期保险抵押贷款的固定利率为 4.49%；无保险贷款利率为 4.79%。三年期有保险的贷款利率为 4.59%；无保险贷款利率为 4.89%。这也是加国通货膨胀以来5年固定利率少有的跌破5%门槛的时刻。
Ratesdotca 的抵押贷款和房地产专家 Victor Tran 预测，根据市场形式，未来可能还会有更多的利率下降：“对正在找房子的人来说，现在是贷款的好时机。”

这一趋势无疑为在高房价、高利率中苦苦挣扎的买家提供了喘息之机。虽然固定利率不太可能降至 2% 甚至 3%，但经济学家表示，选择固定贷款利率相较浮动利率可能是更优解，特别是在通货膨胀期间经历了利率飙升的借款人而言。

Butler Mortgages 的抵押贷款经纪人 Ron Butler建议购房者选择三年固定利率贷款而非五年：“如果固定利率在未来一两年内都将呈现下降趋势，你一定不希望整整五年都被锁定在一个较高的利率上。目前来看，三年期固定利率的定价最具有吸引力。”
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“这可能是个陷阱”
虽然利率降低可能会让很多犹豫观望的买家加速进入市场，以获得折扣价，但BMO Capital Markets 首席经济学家 Robert Kavcic表示，考虑到金融体系面临的整体压力，当前的信贷供应并不是一个好兆头。

“借贷成本的确下降了，但可用资金和整体信贷状况可能正在收紧，” Kavcic补充，“最糟糕的时期肯定已经过去——但这并不意味着房地产市场的调整已经结束。”
Macdonald-Laurier Institute高级研究员、加拿大统计局前首席经济学家Philip Cross对该国的房地产市场做出了更可怕的预测，并认为复苏之路并不容易。
他表示，曾经高利率侵蚀的负担能力，使得加国经济仍处于极度不稳定的状态。潜在的失业、经济动荡，甚至世界银行经济危机，都可能给回暖的房地产市场带来致命打击。

其中一个典型的例子是，一旦人们开始失业或无法如期偿还贷款，他们就不得不在困境中出售房屋。事实上，在过去一年的多伦多，此类强制房屋出售的案例不在少数。
因此，RBC预测，即使贷款利率下调，房地产市场的复苏最早也要到2024年。
住房存量是另一重要因素
Parekh 称，根据自己收到的客户来信，2023年的房地产仍然处于卖方市场。
加拿大房地产协会 (CREA) 的数据显示，尽管年初新上市的房地产数量有所增加，但房屋存量仍处于“历史低位”。一些地区，有吸引力房产甚至出现“多重报价”、“打价格战”的情况。
尽管有限的住房存量正在推动现有买家购买相同的房产，但Parekh表示，如今的许多买家更有耐心：“疫情期间的房市疯狂时期正在逐渐过去。”
对于大多数2023年春天试水的买家来说，“负担能力”将继续成为优先考虑的因素。因此，专家预计今年共管公寓的整体表现将优于独立屋，购地区也可能转向更实惠的卡尔加里、埃德蒙顿和哈利法克斯等地区。
Parekh表示，如果春季市场开始出现更多的房产供应，买家在房地产市场上可能会更加“有所作为”。
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