上周,美国加州硅谷银行(SVB)宣布倒闭,原因是美央行不断加息,导致这家规模达2,000亿美元、排名美国第16大银行的硅谷银行没有足够的资金偿还债务。
倒闭消息一发出,储户们争先恐后排队取钱,生怕自己的钱灰飞烟灭了。。。
如果加拿大的银行倒闭了,你能拿回多少钱呢?
在美国,客户在银行储蓄的钱由美国联邦存款保险公司管理,它是美国政府的独立机构。存款保险公司的保额是每种账户上限25万美元。
在加拿大,也有类似的保险公司——加拿大存款保险公司(CDIC),这是一家成立于1967年的加拿大政府所有的公司。
相比于美国保险公司担保的25万美元,加拿大存款保险额度要低很多。
CDIC担保每一类存款的金额上限为10万加元。
受到CDIC担保的存款分为9个类别。这些是:
  • 以一个名字持有的存款;
  • 以一个以上名义持有的联名存款;
  • 注册退休储蓄计划(RRSP);
  • 注册退休收入基金(RRIF);
  • 免税储蓄账户(TFSA);
  • 注册教育储蓄计划(RESP);
  • 注册残疾储蓄计划(RDSP);
  • 以信托形式持有的存款。
  • 首套房储蓄账户(FHSA)将于2023年4月1日加入。
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上述存款担保额度上限都是10万加元。
不过,CDIC不担保投资账户,包括股票、债券、互惠基金、ETF、加密货币。
受CDIC担保的账户资产可以叠加,如果存款账户有5万加元,RRSP有10万加元,那么这15万加元都受到保护。
比较奇葩的是,10万加元的担保上限是早在2005年设定的,近20年来,1分未涨。。。
一些经济学专家认为,CDIC应该提高担保上限。HEC经济学专家Amir Barnea表示:“仅仅是跟上通胀,就应该提高42%。”
他认为这一额度没有提高的唯一原因是,CDIC担保的资金来源是银行的保费,而银行不想支付更高的保费。
乐活君觉得,和美国25万美元的保险金额比起来,10万加元真的很少。。。
乐活君相信,一旦加拿大的银行倒闭,加拿大政府将介入兜底。否则10万加元的担保上限,会让广大辛苦赚钱的中产阶级损失惨重。
这次硅谷银行倒闭,美国政府已经宣布兜底,所有储户都能拿回存款。
不过考虑到风险,大额资金储存在大银行确实要安全很多。

经过这次硅谷银行倒闭事件,不少美国人开始腾挪资金,把储蓄从小银行转移到美国四大行(摩根大通,富国,美银,花旗),因为这几个大行,已经大到不能倒了。。。
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