这几天和朋友聊最近发生的事，他突然提到一位共同好友的近况，我的心情一下降到了谷底。
老赵来自南方沿海小城，工作勤勉踏实，大家惶恐失业，他却从普通技术员干到了中级工程师，薪资也翻了一番。
本以为能在当下的环境好好苟着，但一次通宵加班后的回家路上，突然脑出血晕倒在了路边，被环卫大爷发现送医才捡回一命。
检查后，发现心脏和肝的情况也不好，不得不停薪停酬，在医院接受治疗。
本来家里就只靠他一人支撑，现在收入突然直线下降，加上医疗、家里日常开支、孩子教育等开支的巨大压力，让他加倍焦虑。
“我今年才31，父母老了，孩子还小，家里还有二十年的房贷，想想我就害怕。”
“治疗到现在积蓄快耗完了，也不好开口借钱，后期如果卖房卖车，父母、老婆孩子就会被我拖累......”
人生到这个地步，病痛缠身，他挂念的依然是身后那些需要他庇护的人。
我们都是家里的顶梁柱，此刻他的无助和焦虑，我非常能理解，却也无能为力。
说实话，这件事让我到现在都没缓过来。
我们很多人跟他一样，表面上并不缺钱，但事实上每一步都如履薄冰，一点风吹草动就掉进冰窟里出不来了。
通过这件事，我猛然意识到，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天也会给自己一记重锤。
即使意外发生的可能性只有0.1%，可遇上了，对一个家庭都是100%的伤害。
这让我想起，周末朋友推过来一部片子《复见余生》，让我对此感触更深刻。
我印象最深刻的50多岁的沈阿姨。
女儿一家生活幸福，孙女即将高考，终于熬出头准备安享晚年。

但突然因呼吸困难，被送进了医院，随后被查出得了罕见的甲状腺未分化癌。
面对突如其来的结果，沈阿姨唯一的女儿彻底慌了神。
在支开母亲后，她急切地询问，还有得治吗，需不需要做手术？
医生只说了一句：你要做好心理准备。
原来，在之前做完手术的三个人里，只有两个人目前生活正常，另一位，死于术后的肿瘤复发。
这代表，做手术就还有一线生机，但失败率已经达到了1/3，完全是拿命在赌。
救人，可能钱花出去了，人却没救回来，自己的小家还要承受人财两空，长期负债的绝望。
不救，母亲连三个月都撑不下去。
救还是不救？

在和老公商量后，女儿决定：只要有一线生机，就不允许任何一个人说放弃。
只是比起手术的风险，自己活下去的机会，沈阿姨更关心手术贵不贵，她害怕自己成为孩子的负担。
去医院检查时，光是一次PET-CT全身的检查费就要7000多元。
她的反应先是吃惊，然后不敢相信地提高了嗓音，“多少啊？7000多块啊？”
因为检查比较特殊，走不了医保，只能自费。
但眼下身上钱又不够，无奈之下，只能去银行取。
路上，沈阿姨和出租车司机闲聊，自己本来不打算再治了，但女儿和医生偏要我治，拗不过她们。
“你家孩子会放下你不给你治疗吗？肯定不会啊！”
“做儿女的哪有这么狠心的，她也舍不得自己的妈妈对吧。”
面对师傅的宽慰，沈阿姨一言不发。
终于到了手术的日子，女儿办手续的时候，她又开始在角落里流泪。
她不敢在女儿面前哭，怕她担心，更怕她难受：
“这样下去房子都要卖掉了，叫她怎么办，还是我死了算了，她还好做人。”
谁都有求生的本能，活了大半辈子的父母，在生死关头，最终担心的还是自己的孩子。
因为她明白，女儿的心酸与无奈，远比自己想象地要多。
孙女上大学要钱、房贷车贷也要钱，女婿虽然嘴上一直说要治，但每到交钱的时候就各种推脱，两人都闹到了要离婚的地步。
万一自己走了，女儿又离婚，独自一人带孩子的话，以后的日子可怎么办？

当时我看完，内心只有一个想法：
对于并不富裕的家庭，哪怕子女出于人性救治老人，但对老人和小家都是双重打击。
小家会为此耗尽几十年的储蓄，未来生活也没有保障，而老人也会陷入深深的自责，甚至想立马放弃生命！
不得不说，这就是赤裸裸的现实——在疾病面前，我们每个人都是弱者。
试问，有多少人、多少家庭的积蓄足够抵御疾病带来的经济风险、支付重症监护病房一日千金的账单？
恐怕寥寥无几。
打败穷人的是钱，续命的也是钱。

更多时候，在高昂的医药面前，家属只能默默的签下“放弃一切治疗”。
有人可能觉得我太矫情，看个片子这么大反应，真遇上还有社保呢，有这么惨吗？
对于这种想法，我只能说大家还是太天真了。
今年，财政部一般公共预算支出决算表揭示一个冷峻的事实：老龄化时代，医保账户将会面临严重失衡！
城镇职工医保账户将在2024年转为净消耗状态
城乡居民医保账户将在2024-2027年间转为净消耗状态
换言之，现有医保最多只能保证每人分到一碗白粥，吃不吃得饱还是问题，你想吃鲍参肚翅？
抱歉，地主家也没有余粮。
还记得《人间世》中33岁的复旦大学博士闫宏微吗？
终于熬出头迎接美好人生时，不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。靶向药，几乎成了最后的救命稻草。
她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
不敢想，就连有一定资产的中产在重疾面前都灰头土脸，作为普通人的我们，又能拿什么拯救心爱的家人呢？
谁都不希望意外发生，但生活不是剧本，我们无法预知未来，唯一能做的就是未雨绸缪。
2023年转眼已到3月，老将再次由衷地给大家提个醒，要加强保障规划意识，不要等灾难发生后才想起救命稻草。
其实保险说白了，就是分摊意外事故损失的一种财务安排。
我们没办法避免意外的发生，但保险理赔的这笔钱，能救命，能够保障我们有充足的医药费，无需担心父母的养老和孩子的成长。
就像我私下整理这份的看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
假设一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，父母孩子生场病也没影响全家人的正常生活。
看到这儿可能有人会问：将爷，为什么你知道这么多？
因为曾花2个月时间去研究各种保险，找了不同保险公司的业务员，但很容易看出他们都是在推销说服我。
直到后来遇到完全颠覆我认知的水星专业规划保障平台。
他们真的很不一样，没有一上来给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰，而是基于家庭实际状况，给我和家人量身定制了保障方案。
1V1服务的规划师，会花几十分钟详细了解我的家庭成员情况、健康状况以及财务状况等信息，帮我分析具体风险点，将需求量化。
几天之后，会根据我的保障需求制定出3套不同方案，并细致地为我答疑解惑，告诉我方案能够解决什么问题，是怎么解决的。
做好保障规划后，他们还建‍议我把资产分‍成这四个部分打理：
①流动金：用于三年内日常消费、购物、旅游支出；
②保障金：生大病时轻则损失大部分钱财，重则搭进全部身家，提前做好规划减轻压力；
③储备金：孩子教育、婚嫁的资金，趁早规划储蓄，上大学、出国或婚嫁时取出来，就能直接覆盖开支；
④养老金：现在社保亏空大，如果晚年纯靠养老金生活，条件会下降很多，从现在开始准备，就能在退休之后提高养老生活品质等等；
全面帮我做到财务平衡，收支有序，不怕意外突袭！
当时体验完，我直接惊到了！
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这也意味着，很多适合我们的高性价比产品或将不复存在。
真心希望每个人都能去体验这服务，赶在下架前，为自己和家人买到合适的产品。
2023年，做一份完整的保障规划，事关我们自己的未来与发展，事关家人生命最后的尊严，不仅是远见，更是对自己和家人的负责！
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