注重風險管理 投資理財因人而異

趙柄驊認為,除了避開投資風險,能儲蓄能量在下一次多頭大展身手外,對於所積蓄的財產還要懂得管理,才有辦法一步一步邁向財富自由。
艱辛的成長背景,也讓趙柄驊養成穩健保守的投資態度,尤其注重風險管理這部分。相信大家一定很好奇分析師平常是怎麼做投資理財的規劃,趙柄驊說,其實他平常對於資產的安排規劃大致可分為銀行定存/活期、基金(定期定額)、保險和股票四大塊,看似平凡的規劃,卻是需要穩紮穩打的蹲馬步功夫。
擁有理財規劃師證照的趙柄驊說,其實這樣的資產配置安排是因人而異,依年紀、投資屬性和所需承擔家庭經濟狀況責任不同,而給予存款、保險類無風險性資產、基金、股票等風險性資產間資產配置的建議規劃。
舉例來說,如果是剛進社會工作到三十歲以下,正為人生第一桶金和置產前努力,也願意多做風險性高的投資,資產配置可偏重股票型基金和股票投資多一些,所以風險性資產比重可遠高於無風險性資產,如「風險性資產八:無風險資產二」。
果是三十至四十歲間,正值成家立業階段,或有房貸的情況下,應考量每月需有穩定現金流以供支出,所以資產配置可為「無風險資產五:基金六~五:股票四」。
至於四十至五十歲左右已步入中年,事業較成熟穩定,但可能有小孩,所以可增加保險作為下一代的教育基金規劃,故資產配置約為「無風險資產四:基金五~六:股票五」。
五十歲至退休前,小孩已逐漸長大成人,而且也已辛苦打拚大半輩子,應開始著重在財富自由的生活,以及退休後的生活規劃,故資產配置約為「無風險資產七:風險性資產三」。
若是退休後,更應著重穩定的現金流觀念,所以資產配置可為「無風險資產八:風險性資產二」,盡量避免因風險性資產的波動劇烈而影響到退休後的生活品質。
趙柄驊說,現代人平均壽命比過去還要長,以國人平均壽命約八十五歲來看,在六十五歲退休後,還有二十年的時間是沒有收入的,一般人平均每個月花費約三至五萬元計算,至少要存兩千五百萬至三千萬元,才夠退休後無虞的生活,因此理財要從年輕就開始,依據自己的年齡和投資屬性,選擇最適合自己的投資方式。
他笑著說,他最大的夢想和目標,就是退休之後帶著老婆環遊世界!避開風險,做好財務規劃,是邁向財富自由之路必經過程,也是趙柄驊對自己職涯人生的規劃和目標。

遇上貴人 一路拉拔提攜

趙柄驊感性地說,這一路走來,最感謝的還是他生命中的貴人:就是當時進入投顧界時的老闆,至今已有十三年,從分析師助理最後成為分析師,都多虧貴人的提拔,一個人的人生,能有幾個十三年?人生中最精華、最美好的部分,他都奉獻在證券顧問事業。
對此他也相當感性的說,「近水樓台先得月,我就連現在的老婆,也是以前公司同事,從追求到結婚,結婚典禮上這位貴人還是我的證婚人呢!」現在兩人已經結婚多年,依舊是甜甜蜜蜜,感情相當融洽。

追隨15年的忠實小粉絲變同事

阿中說,他打從20歲就已經是趙柄驊老師的小粉絲了!因為阿中對於股市相當感興趣,所以還是學生時期就自己在家勤奮的研究技術分析,並且比較當時市面上所有投顧老師的說法。
俗話說「跟對老師上天堂,跟錯老師住套房!」
阿中說,他一開始跟錯老師,誤信明牌,結果買了造紙股慘賠,讓他接下來投資腳步變得謹慎,直到遇上趙柄驊,他發現趙柄驊專長是金融股和大盤趨勢,尤其是大盤趨勢的轉折,每每都完全命中,讓他信服不已。
能在資本市場上預知風險,就有機會在下一次多頭時大賺,誠如趙柄驊一直堅信的,唯有避開風險,才有機會創造下一個高峰,也因此阿中跟著趙柄驊做股票幾乎沒有受傷過。15年光陰過去,他也從小粉絲變成與趙柄驊在同一家公司上班,擔任研究產業的研究員,只要台股持續發光發熱,這不解之緣就會繼續延續下去。
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