英多家银行按揭利率跌破4％，房产贷款打响价格战！

尽管英国央行英格兰银行于上周进一步上调了基准利率至4%，但各大抵押贷款机构为了争夺房产按揭贷款的客户，展开了一场竞价大战，进一步下调按揭贷款利率。

去年紧急预算案引发的股债汇市场波动时期，英国的住宅平均抵押贷款利率一度飙升至6.5%，如今以下降到4%区间。

上周，为了努力控制高企的通胀率，英国央行英格兰银行宣布将基准利率上调50个基点，升至4%，达到2008年10月以来的最高水平。这是该行连续第十个月加息。

多家银行下调按揭利率到4%以下

汇丰银行最新推出了一种贷款比例60%，5年期固定利率为3.99%的再按揭贷款产品。成为近期多家下调同类按揭利率到4%的最大金融机构。

同时，汇丰银行还推出了4.44%的2年期固定利率产品，也相当具有竞争力。进入2023年，汇丰银行已经降低了其130种抵押贷款产品的利率。

去年10月底，受到紧急预算造成的股债汇危机，五年期固定利率达一度达到6.5%左右的峰值。但随着市场的平静，贷款利率也稳步下降。随着银行间价格战的升温，预计未来几周内固定利率将进一步下降。

抵押贷款经纪公司L&C的David Hollingworth说，汇丰银行3.99%的5年期固定利率贷款产品对借款人来说是一个转折点。

对于需要再按揭抵押贷款的业主来说，除了汇丰以外，另一个利率最好的产品是劳埃德银行4.13%的5年期固定利率。

上周，Virgin Money将其5年期固定利率产品的利率降至了4.17%，并将10年期固定利率降至3.99%。但更长的固定利率期限并不太受借款人欢迎。

贷款经纪Anderson Harris的Adrian Anderson说：“贷款利率再次降到4个百分点以下，打破了一个重要的心理障碍。相信接下来会有更多的其他大型贷款机构跟进降息。”

“我们有客户热衷于在利率降至4%以下就提出房产报价，所以这也会增强买家的信心。”

此外，Nationwide宣布将其十年期固定利率产品下调0.75%。对于首付为15%的申请人来说，五年期固定利率为4.49%。如果是首付只有5%的首次购房者，可以获得利率为5.59%的五年期固定利率产品。

平均贷款利率继续回落

大多数贷款机构依靠掉期利率来为自己的抵押贷款产品定价。掉期利率往往显示出市场认为抵押贷款利率在较长时间内的走向。

五年期抵押贷款的掉期利率目前在3.5%左右，意味着银行仍有下调利率的空间。

John Charcol的抵押贷款技术经理Nicholas Mendes说：“随着五年期固定的掉期利率徘徊在3.5%，有一个明确的迹象表明，基准利率和经济前景看起来要乐观得多。”

据分析机构Moneyfacts的数据，五年期的平均固定利率已经从10月份的6.51%峰值下降到目前的5.15%，而同期两年期固定利率已经从6.65%下降到5.43%。

图说：Capital Economics预测，英国的标准浮动利率按揭的利息，将在近期超过固定利率。

随着固定利率的下降，浮动利率的成本已经超过固定利率。据Moneyfacts的数据，自上周四央行加息以来，两年期的平均浮动利率已经从4.39%跃升至4.74%。

而固定利率预计在未来几周内将继续下降。

抵押贷款利率能降到多低？

汇丰银行是最新一个降低其贷款利率的主要贷款机构。自今年年初以来，Halifax、Santander和巴克莱银行都削减了其固定利率贷款的价格。

抵押贷款经纪人Magni Finance的主管Ashley Thomas表示，贷款利率正在迅速下降，如果未来几周内降至3.5％或更低，我不会感到惊讶。鉴于2022年的收尾阶段贷款利率出现大幅增长，这是一个值得欢迎的变化。

图说：尽管英格兰银行还将小幅上调基准利率，但Capital Economics预测，住宅的抵押贷款平均利率，将稳步下降。

抵押贷款经纪公司Better的Tessa Skot表示，抵押贷款机构间的竞争，再加上对加息结束的信心不断增强，对任何寻求抵押贷款或再按揭抵押贷款的人来说都是好消息。”

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